Hello bank! (pokračujte v tématu Česká spořitelna)

[smartguy]

Jsem to zksuil a jako dobrému zákazníku (EON Karta) nechtěli ani doložení přímů a schválili.. Tak uvidím. zda se to nezasekne, prej na to mají dva dny.

Tak jak to dopadlo? ... ta nabídka se mi líbí - 4,7 % je fakt skvělá sazba! Mám ještě menší úvěr u Equa, tak zvažuju že bych to využil. Je to na nějakou konkrétní částku, nebo je to bez omezení?

[wit.cz]

Tak hlavně by ta žádost mohla:
1) být doručena zabezpečeným kanálem, třeba v IB (odpověd ideálně také, nikoliv mailem nebo poštou)
2) obsahovat identifikaci předmětné karty
3) uvádět období, které mám "vysvětlit" nebo transakci/-e, o kterou se jedná
4) lhůtu pro dodání těchto informací.

Zeptal jsem se, uvidím, co napíšou dál.

Přišla mi odpověď, kde si vybrali jen, co uznali za vhodné a sdělují, že se jedná konkrétně o transakce, z nichž dobíjím předplacené karty a kartu Revolut. Nejsou schopni určit, k čemu dále finance slouží a tudíž nejsou schopni dostát zákonné povinnosti, a žádají o upřesnění, co z předplacených karet platím.
Pak chtějí upřesnit zdroj, z něhož karty splácím, protože v součtu neodpovídají příjmu, který je u nich evidován.

[ROlda78]

Jak (přibližně) přesně zněl tvůj dotaz, na který jsi dostal tuto odpověď?
BTW, neměla by transakce CK řešit CSOB?

[wit.cz]

Je na předchozí straně, v čase 13:28. Těžko říct, proč to řeší oni. Dva měsíce po sobě mi přišla sms o podezřelé platbě po dobití CK. Ale zjevně po mně chtějí alespon jeden výpis z CK a z ČSOB, která uzavírá trojuhelník s HB.

[dr._lukas]

Smsky už mi taky 2x přišly , takže se mám taky na co těšit?

[wit.cz]

No podle mě to zabila kombinace s revolutem, kde jsem každej den dobíjel 250 Kč a jakmile zvedli limity, tak jsem si tam konečně mohl nalejt obnos, kterej jsem tam půl roku neměl jak dostat. Ale ptát se za co jsem utrácel na předplacenkách a revolutu s odůvodněním, že nejsou schopni určit, k čemu dále finance slouží, to podle mě vzali dost nad rámec celýho AML. Vzhledem k tomu, že jsou na trhu pár měsíců a řadů procesů mají v plenkách, tak se ani nedivím.
Zatím vidím odpověd tak, že předplacené karty, na které platby směřovaly jsou moje předplacenky, to příp. doložím hlavičkou výpisu z CK a stejně tak by měla stačit hlavička výpisu ze "zdrojové" banky, odkud si posílám uspory do HB. Kdyby měl někdo lepší nápad, sem s ním Co platím z předplacenek jiné bany by jim mělo být naprosto jedno, nebo budou chtít printscreen i z Revolutu?

[audiobullys]

Vybírám hotovost na nákupy nemovitosti, příjem z nemovitostí klidně pár desítek tisíc mám. A kdyby to chtěli důkazem tak v daňovým přiznání to ještě za tendle rok nemáte. Kupní smlouvu taky máte - převod na katastru tak za půl roku třeba .
Houby je jim potom za co ty desetisice utrácím.
U aml se má zkoumat maximálně původ peněz.
Můžete prodávat družstevní byt - to si nikde neověřej, můžete pronajímat sklad vietnamským pěstitelům a spousty dalších nvestic, včetně z pohybu kurzu kryptomen.
Jestli máj maléj zisk z těch úvěru na splátky a kreditek tak ať začnou půjčovat hypotéky, podnikatelský úvěry.

[drkarel]

wit: To, co píšeš, mi přijde dostatečně vstřícné. Mě by dost nasštvali požadavkem na odkrytí toho, k čemu pak peníze používám. Taky si myslím, že do toho jim nic není, takže bych lehce přešel do protiútoku i za cenu, že o kreditku přijdu. Nejspíše bych to formuloval nějak tak, že to jsou mé osobní údaje, na které nemají žádný nárok, a pokud budou prudit dál, že se obrátím na ÚOOU, případně ať napíšou, který zákon je k něčemu takovému opravňuje včetně odkazu na konkrétní ustanovení (předem bych si ovšem nastudoval, na co vlastně nárok mají).

[octaviampi]

Hotove ovsem jde platit jen velmi male castky, bacha na to.

[jujec]

Jak jsem psal ve vláku o předplacených platebních kartách 16. 2. 2018 v 9.01 hodin:

Tak jsem podezřelý z legalizace prostředků pocházejících z trestné činnosti. Chtějí doložit původ.

To já teď taky, ale v Hello bank! Prý jsem utratil moc peněz. Já si zase nemyslím, že když jednorázově utratím dvojnásobek svého měsíčního příjmu, že to může být problém (mám přece nějaké úspory). HB se mnou řeší to, kde jsem peníze vzal; vůbec je nezajímá, že na kreditky přišly peníze z mého účtu v jiné bance. Ještě bych pochopil, kdybych měl nějaké anonymní vklady, to by dávalo logiku. Ale když si ze svého účtu pošlu peníze na kreditku...
Zajímavé je, že napřed řešili "za co jsem to utratil", teď řeší "kde jsem na to vzal".

Diskuze s bankou byla dlouhá a vlastně se ani pořádně nevymáčkli, co chtějí. Napřed chtěli doložit výdaje, pak příjmy. No a já jsem pak usoudil, že využívat banku, kde řeší obraty z mého pohledu nevýznamné, nechci, takže HB! používám minimálně. Koneckonců, 1 % vrací víc karet a těch pár stovek oželím.

[drkarel]

Hotove ovsem jde platit jen velmi male castky, bacha na to.

Furt jsou to statisíce. A velkou částku lze zaplatit celkem legálně po takových splátkách. Nakonec řemeslníky na stavbě snad ani jinak než hotově platit nejde. (i v případě, že je to "na fakturu")

[eeet]

Smsky už mi taky 2x přišly , takže se mám taky na co těšit?

Ty me chodi kazdy mesic uz cca pul roku, to je normalni pri vysoke platbe, je to jen upozorneni.

[wit.cz]

Přináším update z finančního striptýzu pro HB. Na dotaz k upřesnění zdroje financování účelu čerpání jejich kreditky jsem odpověděl, že jde o předplacené karty vedené na mé jméno a přiložil výpisy z 2 CK, se začerněním ostatních transakcí (bohužel ani přes můj dotaz HB nesdělila, jaké CK má na mysli a transakce z jaké kreditky má na mysli, jelikož mám u nich více než jednu). Ohledně zdroje jsem odepsal, že jde o mé úspory a přiložil výpis z banky, odkud kreditky splácím, opět pouze s transakcemi směrem na kreditky.

Dnes přišlo poděkování s dotazem, který byl zmíněn již v předchozí komunikaci, a sice co s kartami platím, jelikož to z výpisů není zřejmé. Považuji to už dost za hranou, ptát se, jakým způsobem využívám produkt cizí banky, ale pokud by to měla být poslední odpověď... Takže už ani nevím, jestli z CK platím nákupy, nebo si tam z bezpečnostních důvodů rozděluji hotovost, aby nebylo vše na jedné platební kartě. Asi by bylo dobré odpovědět tak, aby neměli další záminku se ptát.

[eeet]

Mel bys to vysvetlit, aby si nemysleli, ze podporujes nejakou teroristickou organizaci. Hlavne jim nepis, ze to vybiras z bankomatu v hotovosti.

[wit.cz]

Odepsal jsem, že předplacenky využívám z důvodu vyššího zabezpečení a možnosti nastavení limitů, platím s nimi běžné transakce (a uvedl pár obecných využití) a neutracený zůstatek mohu za nižší poplatek vybrat a vložit zpět na svůj účet, odkud splácím. Za hodinu přišla odpověď, že takto to postačuje.