Hypotéky s chytrou úsporou

Spotřebitelské úvěry, kreditní karty, leasing

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod dr._lukas 2. 12. 2016 18:16

Zdar, plánuju refinanc hypotéky v příštím roce a chci si snížit úroky, případně splátky o chytré úspory..Toto nabízí Moneta se svou pružnou hypotékou, kdy si lze od jistiny odečíst 20% zůstatkem na BÚ..Další možnost nabízí Airbank s chytrou rezervou, tam jsem se dostal k hypoteční kalkulačce z pobočky a ještě toto obdobné nabízí FIO..Co mě však zajímá, když bych si vzal hypo od Airbank, do chytré rezervy vložil např. hned ze startu 500 tisíc a po konci fixace, t.j. 3 let zase celou částku vytáhl, dostanu se v konečné fázi před další fixem k nějaké úspoře? Má s tím někdo zkušenosti? A co fio, tam to funguje jak? Ale je to garážovka, kde každý nadstandartní úkon trvá, takže bych raději volil Airbank, popřípadě Monetu..Díky za odpovědi

-- 2. 12. 2016 19:20 --

Tak koukám toto umí i RB a mají to taky hezky vysvětlené :-)
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod radecekh 3. 12. 2016 06:23

Jak to funguje ve Fio píší na webu. Každý měsíc úročí jen (hypotéka-zůstatek na účtě). Tahat můžete kdy chcete, co chcete.
A nějak nerozumím té narážce na garážovku a nadstandardní úkon. Tu funkci má každá hypotéka od Fio, takže žádný nadstandardní úkon se nekoná a tedy nemá co trvat, protože záleží jen na vás, co a kdy si na ten účet pošlete a co a kdy z něj vezmete.
radecekh
Diskutér

Odeslat příspěvekod Mrusnok 3. 12. 2016 11:34

U Fia musíte uspořit min. 50.000 Kč. U Air Banky není minimální limit. Já bych volil Air Bank.
Podstatné není dluhy splatit, ale spíš to je být schopen splácet.
Mrusnok
Diskutér

Odeslat příspěvekod dr._lukas 3. 12. 2016 22:40

Na Fio jsem narazel, protoze jeste pred 3 lety mi sam reditel pobocky rekl, at si vezmu hypoteku jinde, ze u nich to moc dobre nefunguje..Rozdil mezi Fio bankou a Airbank je?? Napr. v urocich?? Cetl jsem, ze offsetove hypoteky navysuji standartni urokove sazby.. jinak ten limit u Fio banky je mi fuk, uklidim tam po dobu fixace 500 tis.
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Mrusnok 3. 12. 2016 23:35

Nevím podmínky Fia, ale u Air Bank je chytrá rezerva součástí každé hypotéky. Aktuální sazby jsou 1,89 % - pětiletá fixace, pohyblivá sazba- 1,89 %, přičemž strop je 2,39 %.
Podstatné není dluhy splatit, ale spíš to je být schopen splácet.
Mrusnok
Diskutér

Odeslat příspěvekod dr._lukas 4. 12. 2016 14:47

A rozumím tomu správně, že když vložím na chytrou rezervu od začátku 500 tisíc a k datu konce fixace ji vytáhnu, tak konečný zůstatek bude menší než jistina po pěti letech s nulovou chytrou rezervou?
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod taylor729 6. 12. 2016 22:23

Pokud vim tak to funguje tak ze se snizuje urokova slozka splatky a splatka jistiny zustava stejna, tedy na rychlost splaceni to nema vliv.
taylor729
Diskutér

Odeslat příspěvekod fremantle 6. 12. 2016 22:56

Fungování principu offsetových hypoték je celkem detailně popsáno třeba na těchto webech, včetně přehledu, kdo je aktuálně nabízí (od roku 2013 je akorát navíc ještě ve hře Air Bank), takže tady asi budeme zbytečně znovuvynalézat kolo:

http://www.penize.cz/hypoteky/254463-of ... se-vyplati
http://www.mesec.cz/clanky/offsetova-hy ... k-usetrit/

Jak se to chová lze vyvodit selským rozumem - jelikož započtěním offsetu dojde k tomu, že se o tu částku nebude daný úvěr úročit, je to tedy přesně jak píše taylor729 - snižuje se zaplacený úrok a tím pádem i výše splátky v daném měsíci (pro banku je žádoucí, aby lhůta splatnosti a tím pádem i anuita za standardních okolností, kdy nedochází k zápočtu offsetu zůstala stejná, jinak by mohlo případně dojít k "rozbití" lhůty do konce fixace), přičemž jistina bude ubývat dle splátkového kalendáře - na druhé straně podle prvního článku MMB umožňovala zápočet offsetu i do zkrácení lhůty splatnosti, ale nejspíš i z toho důvodu umožňovala započítat maximálě jen 30 % jistiny (a nyní to už lze započíst jen 20 % nesplacené částky úvěru, ale zase umožňují mimořádně splatit ročně až 50 % jistiny).

Negativem bylo hlavně to, že vůči běžné hypotéce tyhle offsetové byly dražší - Fio i MMB uváděli fixní přirážku +0,4 p.b. za offset, což je nyní v dobách, kdy jsou hypotéky pod 2 % p.a. více než dost, akorát když nyní přišla Air Bank s nabídkou refinancování, ta obsahuje už bilanční mechanizmus v základu, což je poměrně zajímavá nabídka... O tu Air Bank jsem se taky zajímal, ale offset pro mě nebylo rozhodující kritérium, pokud bych za to měl platit přirážkou k sazbě, tak bych ho využít jistě nechtěl...
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod dr._lukas 7. 12. 2016 00:12

Jako vždy ti musím poděkovat za obsáhlou odpověď ;-) Airbank je z mého pohledu prozatím nejlepší nabídka, offset nenavyšuje úrokovou sazbu, ta je nyní mezi nejnižšíma a lze zajistit i rok dopředu bez jakéhokoliv závazku a hlavně v případě prodeje nemovitosti během fixace nechcou nic za předčasné splacení...Chci prodat a koupit větší
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Mrusnok 7. 12. 2016 08:59

Jo ta Air Bank má v tomto směru hodně slušnou nabídku.
Podstatné není dluhy splatit, ale spíš to je být schopen splácet.
Mrusnok
Diskutér

Odeslat příspěvekod Modrooky Miki 7. 12. 2016 09:02

Nevim jestli se neco nezmenilo, ale cca pred rokem jsem zjistoval podminky u AB o jejich "Chytre rezerve". A trochu se me to prestalo libit.
Penize v podstate davas bance do zastavy, viz jejich podminky:
Ve smlouvě o hypotéce jsme se dohodli, že účet Chytré rezervy a peníze na něm uložené jsou zastavené v náš prospěch, a to za hypotéku, kterou jsme Vám poskytli.

Ptal jsem se jich co presne to znamena, a tehda me odpovedeli, ze si penize samozrejme mohu vybrat, ale ne beztrestne jako ze "sveho" uctu, ale ze je to vlastne pujcka - takze znovu prepocitaji jistinu, atd.(coz je v poradku), ale vybrane penize zatizi urokem. Myslim, a to si uz fakt nepamatuji presne, ze mne rikali, ze si vezmou 2% p.a. z "pujcene" castky z Chytre rezervy.
V tomto okamziku jsem prestal o refinancovani u AB uvazovat.
Fio u sveho Hyposporiciho konta takoveto omezeni nema, alespon jsem to nikde nanesel v jejich podminkach.

2Taylor:
Myslim, ze u AB to funguje jinak nez jak popisujes:
V případě, že se Vám podaří něco ušetřit, můžete tyto peníze jednorázově uložit na účet Chytrá rezerva (říkáme tomu platba do rezervy). Když víte, že něco ušetříte každý měsíc, můžete si založit pravidelnou platbu do rezervy. Tím si budete pravidelně ukládat další peníze na účet Chytré rezervy. My pak pro výpočet úroků budeme vycházet z jistiny, od které odečteme částku, kterou máte v Chytré rezervě. Splátka hypotéky sice bude pořád stejně vysoká, ale bude se Vám tak zkracovat doba splácení hypotéky.

U AB se prave ovlivnuje rychlost splaceni, a ne vyse splatky.

EDIT:
podminky FIO - zde plati to co pise Taylor a Fremantle:
Smluvní strany se dohodly, že pokud má Klient založeno Hypospořící konto, úročí se Úvěr pouze v části, která odpovídá součtu aktuálního záporného zůstatku Úvěru a průměrného kladného zůstatku Hypospořícího konta za příslušný měsíc. Ustanovení předchozí věty se nepoužije, pokud nebude zůstatek Hypospořícího konta ve výši minimálně 50.000,- Kč (slovy „padesát tisíc korun českých“). Na zůstatek Hypospořícího konta přesahující jistinu Úvěru, se rovněž ustanovení věty první tohoto odstavce neužije. O rozdíl mezi předpokládanými úroky, které jsou součástí Splátky, a úroky účtovanými podle tohoto odstavce
bude ponížena Splátka.
Modrooky Miki
Návštěvník

Odeslat příspěvekod fremantle 7. 12. 2016 09:26

Modrooky Miki píše:Myslim, a to si uz fakt nepamatuji presne, ze mne rikali, ze si vezmou 2% p.a. z "pujcene" castky z Chytre rezervy.

A na základě čeho? Kde takovou položku najdu v úrokovém lístku nebo sazebníku? Co je psané ve smlouvě (na stránkách jsem nikde nenašel vzor)?

Přirozeně, pokud si z offsetového účtu odčerpám zůstatek, tak se mi začne vybraná částka úročit - logicky, přece si ji půjčuji...

Kdoví, jestli si tím ale Air Bank na sebe neušila boudu - s tím, že umožňují i zkrácení lhůty splatnosti z toho udělali už poměrně komplikovaný produkt, který může mít problém jejich cílová skupina pochopit.
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod Modrooky Miki 7. 12. 2016 09:37

Fakt uz nevim, je to dlouho... ten kdo bude chtit refinancovat, tak se na toto urcite u AB zepta, jak to presne funguje :)

Ted jsem nasel ve FAQ:
Peníze uložené v Chytré rezervě budete mít ale pořád po ruce a kdykoliv si je můžete vzít zdarma zpět. Myslíme si, že je to opravdu chytré.
... takze kdyz zdarma, tak zdarma :) proste ti jen naroste doba splaceni
Modrooky Miki
Návštěvník

Odeslat příspěvekod Mrusnok 7. 12. 2016 09:43

To je v pořádku, že pohledávka klienta vůči bance (peníze na chytré rezervě) jsou v zástavě. V případě prodlení se splácením úvěru pak má banka nárok na uspokojení nejenom z výtěžku zpeněžení z nemovitosti ale i z peněz na Chytré rezervě. A dokonce prostředky na Chytré rezervě nemohou být použity pro uspokojení jiného věřitele, dokud nebude uspokojena pohledávka banky (viz ust. § 314c odst. 1 OSŘ).
Podstatné není dluhy splatit, ale spíš to je být schopen splácet.
Mrusnok
Diskutér

Odeslat příspěvekod treborit 7. 12. 2016 09:46

AirBank offsetovou hypo pouzivam, drzim tam vicemene splacenou hypoteku, takze za to neplatim skoro nic a mam to jako "rychle penize" , nemusim mit odlozeno stranou na nenadale vydaje apd ... je to vlastne 1,89% sporak :)

A samozrejme za to nic neplatim, penize kdykoli poslu tam i zpet, takze napr. vanocni odmeny tam .. a v breznu az budu resit dovolenou zpet.
treborit
Diskutér

Odeslat příspěvekod Modrooky Miki 7. 12. 2016 10:01

Mohl bys to trochu rozvest? :)
Mas napr. hypo na 10 let, vyse 1M. - splatka 6.300.
Do rezervy jsi nahrnul rekneme 800.000 (vicemene vye hypo) a zkratil jsi si dobu splaceni (dle podminek)... A zaroven jsivyuzil moznosti snizeni splatky --> prodlouzeni doby splaceni zpet na tech 10 let, takze "TEMER" nic neplatis?
Modrooky Miki
Návštěvník

Odeslat příspěvekod Mrusnok 7. 12. 2016 10:29

No neplatí nic jako na úrocích. Akorát na jistinu.
Podstatné není dluhy splatit, ale spíš to je být schopen splácet.
Mrusnok
Diskutér

Odeslat příspěvekod dr._lukas 7. 12. 2016 19:40

Roky splácení snižovat nechci, ale chci mít např.po 3 letech fixace, menší zůstatkovou jistitu než bez použití chytré rezervy..Dle jejich kalkulačky tam rozdíl je..při hypotéce 1.100.000,-, vložení 500tis. do chytré rezervy při čerpání a vybrání 500 tis. po splacení 3 let, vidím rozdíl na konečné jistině cca. 30 tisíc oproti tomu, kdybych chytrou rezervu nechal prázdnou
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod fremantle 7. 12. 2016 22:00

Na základě dobových recenzí na internetech jsem to pochopil tak, že standardně po připsání prostředků na účet chytré rezervy banka opravdu splátku implicitně nechá na původní hodnotě, ale přepočítá dobu splatnosti (tedy by se o rozdíl v úroku více umořovala jistina), ale současně by neměl být problém si hned výši splátky upravit podle potřeby - jen musela splňovat nějaké minimum, od něhož se může pohybovat, ale zřejmě jedinou podmínkou, která stanovuje výši minimální splátky je splatnost do věku žadatele 70 let, takže mělo by to jít nastavit i tak, že při využití téměř celé výše offsetu by splátka měla být asi opravdu nejnižší možná (tedy při splatnosti kolem 30 let a rozdílu stotisíců by to dělalo snad pár stokorun) - akorát teda úvěrovou angažovanost v registrech by to nijak neovlivnilo...

http://finance.idnes.cz/novinka-od-air- ... oindex_zuk
http://www.mesec.cz/clanky/hypoteka-od- ... -poplatku/

Bezplatně si snížit splátky se může hodit třeba v době, kdy se vám narodí dítě a rodina přijde o jeden příjem. Jedinou podmínkou u snižování splátek a tím pádem prodloužení doby splatnosti je to, že musíte úvěr splatit do doby, než vám bude 70 let.
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod Mrusnok 7. 12. 2016 22:19

Tak to je hodně vymakaný, že lze měnit i splatnost bez poplatku. Co mám hypotéku od mBanky, tak sice mohu přihodit splátku 20 % ročně ze zbývající jistiny bez poplatku, ale automaticky se mi sníží splátka, protože zůstává stejná splatnost. Kdybych chtěl zkrátit splatnost, tak je dodatek ke smlouvě za poplateček 3000 Kč.
Podstatné není dluhy splatit, ale spíš to je být schopen splácet.
Mrusnok
Diskutér

Odeslat příspěvekod treborit 8. 12. 2016 00:04

Je to tak, ze si muzu variabilne menit vysi splatky i dobu splatnosti. vrazim do rezervy penize a rozhodu se, ze tim snizim splatku nebo zmensim dobu splaceni nebo mix obojiho .... kdykoli se tam muzu vratit a nejak to zmenit .... Nasel jsem jen jedine omezeni, minimalni mesicni splatka je 1000 CZK, takze tam drzim cca 3-6 tisic minus a z toho platim urok 1,89% rocne ...
treborit
Diskutér

Odeslat příspěvekod evlo 26. 4. 2018 11:00

U fio jsem nic o extra prirazce za offset nansel RB ma. Airbank ignoruji, protoze strasne divne komunikuji.

Maj fio teda nejakou prirazku za offset?
evlo
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod evlo 26. 4. 2018 11:00

U fio jsem nic o extra prirazce za offset nansel RB ma. Airbank ignoruji, protoze strasne divne komunikuji.

Maj fio teda nejakou prirazku za offset?

Vim, ze je to 2 roky stary tema.
Naposledy upravil evlo dne 26. 4. 2018 11:07, celkově upraveno 1
evlo
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod rkosa 26. 4. 2018 13:24

Fio uz minimalne rok nema za offset zadnou prirazku k urokove sazbe. Zrizeni offsetu (v terminologii Fio se tomu rika "hyposporici konto") je mozne sjednat bud hned pri tvorbe uveru nebo za poplatek 1500Kc kdykoliv behem trvani uveru. Sam jsem absolvoval obe dve varianty, takze to mam z vlastni zkusenosti.
rkosa
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod zivan 27. 4. 2018 12:05

K tomu, ze FIO je garazovka a Airbank je lepsi...ja u Airbank podepisoval smlouvy a navrhy (+ overeni na poste) na katastr 3x, protoze tam porad meli chyby a katastr jim ty vklady zamital. Ale poplatky za navrhy i za overeni podpisu sli na ne.
Lenovo Moto G5 Plus, Lenovo Thinkpad X220 (12,5" IPS, i5-2410, 16GB RAM, 500GB mSata Samsung 850 EVO + 1TB Samsung HDD) + 29" LG 29UM65 + 22" Eizo S2202W
zivan
Diskutér

Odeslat příspěvekod zibi 7. 9. 2018 09:09

V případě, že by někdo shledal užitečným, přikládám svou zkušenost s jednáním o refinancování hypotečního úvěru Fio bankou:

Letos v únoru jsem s cca 3 měsíčním předstihem začal plánovat refinancování stávající hypo. Jelikož jsem měl velkou část jistiny již i naspořenou (a tudíž mi bylo líto nadále platit úroky), ale chtěl jsem mít i nadále rezervu v podobě likvidní hotovosti, pátral jsem po bankách nabízejících offsetovou hypo. Raiffka („Hypo se zápočtem úspor“) – odmítli mě, protože mám příjem v zahraničí, nikoli ČR (Německo, atest. lékař, smlouva na dobu neurčitou), to samé Air Bank („Chytrá rezerva“ - tam navíc tato rezerva přechází po dobu hypo do držby=vlastnictví bankou!).
Zcela bezproblémové dosavadní splácení 2,5 roku a čistý příjem přepočtený na CZK zhruba 10x převyšující měsíční splátku nebyl dostatečně přesvědčivým argumentem.
Inu, naději skýtala česká Fio banka, kde nabízeli offsetovou hypo, solidní úrok, žádné poplatky za sjednání (kromě nutnosti poplatku odhadci za aktuální ocenění předmětu zástavy) a deklarovanou flexibilitu (např. možnost kdykoliv bez poplatku splatit celou jistinu). No nabídka, která se neodmítá.
Leč realita byla odlišná. Prvním varovným signálem byla hned na počátku nemožnost se dovolat do centra hypoték v ulici V Celnici. Jediná možnost byla po emailu, kde jsem do druhého dne obdržel odpověď, že schůzku je možno realizovat nejdříve za týden. Bohužel v tomto duchu probíhalo jednání až do hořkého konce o pár měsíců později...
Vybavení poboček jako takové (nejlacinější dřevotřískový nábytek, sešmajdané potahy na židlích, které jako by pocházely z vyřazeného inventáře nějaké základní školy..) by mi vůbec nevadilo - naopak, měl jsem za to, že banka ušetřené peníze investuje na důležitějších místech (např. ona zmíněná relativně nízká úroková sazba).
Co mě ale naprosto znechutilo a též motivovalo k sepsání tohoto komentáře, je přístup personálu. Telefonický kontakt de facto nemožný, vše jen po emailu, dotazy ohledně podrobností smlouvy, dojednávání podmínek apod. zůstávaly téměř bez odezvy, popř. s neuvěřitelnými latencemi (1-2 týdny), slíbené termíny pro různé úkony (opravy zjevných chyb v návrzích smluv apod.) opakovaně nedodrženy. Jediný způsob jak konzultovat telefonicky bylo "vynutit" si kontakt přes reklamační oddělení.
Poslední kapkou ovšem bylo (bohužel skutečně až poslední, chybou bylo si nepřečíst hned po první schůzce) detailní pročtení úvěrové smlouvy, resp. VOP - tam zcela černé na bílém stojí ujednání, že offset (Hypospořící konto) má banka KDYKOLIV bez udání důvodu právo zrušit a tedy "překlopit" offset do klasické hypotéky. V marketingových materiálech deklarovaná možnost hypo kdykoliv bez sankcí splatit na druhou stranu nikde smluvně stanovená není - tedy alespoň jsem nikde neobjevil a na můj dotaz na konkrétní paragraf příslušný pracovník pouze lakonicky pokrčil rameny a utrousil, že "to tam je".

S velice hořkým pocitem, že jsem ztratil 3 měsíce života, poplatek bezmála 4000,- za vypracování odhadu, jsem však nutně dospěl k závěru, že podepsat smlouvu s takto se chovajícím poskytovatelem služeb by bylo za hranou bláznovství. Nemohl jsem se též zbavit dojmu, že skutečnou strategií banky je něco jiného, než „klasicky“ vydělávat tak, jak to dělají „běžné“ banky. Jakoby spíše od začátku bylo cílem nějak nachytat klienty (proto ta naprostá neochota komunikovat, transparentně sjednávat podmínky smlouvy apod.) a pak následně vymáhat sankce...

Zůstal jsem tedy u původní banky a zbývající jistinu jsem splatil z cca 80% v rámci refixace a jako likvidní rezervu mám nyní k dispozici několik kontokorentních produktů, což pro mé potřeby postačuje. Flexibilní, nenáročné, přijatelné.

Můj postřeh na závěr: bance (resp. jakýkoliv subjekt), která s vámi už od počátku jedná laxně, nekompetentně, neochotně, neprofesionálně - je nejlépe se obloukem vyhnout ihned, jakmile takový její přístup zpozorujete...
zibi
Kolemjdoucí
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod xls 7. 9. 2018 09:40

Tohle je myslím hlavně o lidech. Já narazil v nejmenované bance v naší pobočce na super bankéře, se kterým se velice rychle dohodl na nadstandardních podmínkách, všechno včetně postupného čerpání probíhalo na 1*, vynikajíc seriózní jednání. Pak si to před nějakou fixací stáhla pod sebe centrála, taky je komunikace přes e-maily, dopisy, podvody, antedatování dokumentů, vymýšlení dodatečných podmínek, atd. Při nejbližší příležitosti jsem se hypotéky zbavil.
xls
Diskutér

Odeslat příspěvekod m_p_ 7. 9. 2018 12:08

zibi píše:V případě, že by někdo shledal užitečným, přikládám svou zkušenost s jednáním o refinancování hypotečního úvěru Fio bankou:

Letos v únoru jsem s cca 3 měsíčním předstihem začal plánovat refinancování stávající hypo. Jelikož jsem měl velkou část jistiny již i naspořenou (a tudíž mi bylo líto nadále platit úroky), ale chtěl jsem mít i nadále rezervu v podobě likvidní hotovosti, pátral jsem po bankách nabízejících offsetovou hypo. Raiffka („Hypo se zápočtem úspor“) – odmítli mě, protože mám příjem v zahraničí, nikoli ČR (Německo, atest. lékař, smlouva na dobu neurčitou), to samé Air Bank („Chytrá rezerva“ - tam navíc tato rezerva přechází po dobu hypo do držby=vlastnictví bankou!).
Zcela bezproblémové dosavadní splácení 2,5 roku a čistý příjem přepočtený na CZK zhruba 10x převyšující měsíční splátku nebyl dostatečně přesvědčivým argumentem.
Inu, naději skýtala česká Fio banka, kde nabízeli offsetovou hypo, solidní úrok, žádné poplatky za sjednání (kromě nutnosti poplatku odhadci za aktuální ocenění předmětu zástavy) a deklarovanou flexibilitu (např. možnost kdykoliv bez poplatku splatit celou jistinu). No nabídka, která se neodmítá.
Leč realita byla odlišná. Prvním varovným signálem byla hned na počátku nemožnost se dovolat do centra hypoték v ulici V Celnici. Jediná možnost byla po emailu, kde jsem do druhého dne obdržel odpověď, že schůzku je možno realizovat nejdříve za týden. Bohužel v tomto duchu probíhalo jednání až do hořkého konce o pár měsíců později...
Vybavení poboček jako takové (nejlacinější dřevotřískový nábytek, sešmajdané potahy na židlích, které jako by pocházely z vyřazeného inventáře nějaké základní školy..) by mi vůbec nevadilo - naopak, měl jsem za to, že banka ušetřené peníze investuje na důležitějších místech (např. ona zmíněná relativně nízká úroková sazba).
Co mě ale naprosto znechutilo a též motivovalo k sepsání tohoto komentáře, je přístup personálu. Telefonický kontakt de facto nemožný, vše jen po emailu, dotazy ohledně podrobností smlouvy, dojednávání podmínek apod. zůstávaly téměř bez odezvy, popř. s neuvěřitelnými latencemi (1-2 týdny), slíbené termíny pro různé úkony (opravy zjevných chyb v návrzích smluv apod.) opakovaně nedodrženy. Jediný způsob jak konzultovat telefonicky bylo "vynutit" si kontakt přes reklamační oddělení.
Poslední kapkou ovšem bylo (bohužel skutečně až poslední, chybou bylo si nepřečíst hned po první schůzce) detailní pročtení úvěrové smlouvy, resp. VOP - tam zcela černé na bílém stojí ujednání, že offset (Hypospořící konto) má banka KDYKOLIV bez udání důvodu právo zrušit a tedy "překlopit" offset do klasické hypotéky. V marketingových materiálech deklarovaná možnost hypo kdykoliv bez sankcí splatit na druhou stranu nikde smluvně stanovená není - tedy alespoň jsem nikde neobjevil a na můj dotaz na konkrétní paragraf příslušný pracovník pouze lakonicky pokrčil rameny a utrousil, že "to tam je".

S velice hořkým pocitem, že jsem ztratil 3 měsíce života, poplatek bezmála 4000,- za vypracování odhadu, jsem však nutně dospěl k závěru, že podepsat smlouvu s takto se chovajícím poskytovatelem služeb by bylo za hranou bláznovství. Nemohl jsem se též zbavit dojmu, že skutečnou strategií banky je něco jiného, než „klasicky“ vydělávat tak, jak to dělají „běžné“ banky. Jakoby spíše od začátku bylo cílem nějak nachytat klienty (proto ta naprostá neochota komunikovat, transparentně sjednávat podmínky smlouvy apod.) a pak následně vymáhat sankce...

Zůstal jsem tedy u původní banky a zbývající jistinu jsem splatil z cca 80% v rámci refixace a jako likvidní rezervu mám nyní k dispozici několik kontokorentních produktů, což pro mé potřeby postačuje. Flexibilní, nenáročné, přijatelné.

Můj postřeh na závěr: bance (resp. jakýkoliv subjekt), která s vámi už od počátku jedná laxně, nekompetentně, neochotně, neprofesionálně - je nejlépe se obloukem vyhnout ihned, jakmile takový její přístup zpozorujete...


Jojo, řešil jsem obdobný problém. Blížil se mi konec fixace, mohl jsem splatit cca 80% zbytku úvěru, ale chtěl jsem si nechat likvidní cash. RB pro mě po jistých zkušenostech byla tabu. U FIO jsem si přečetl VOP a zkušenosti tady a ani jsem tam raději nevkročil, protože až se rozhodne FIO postupovat podle VOP až přijde krize, tak bude pro klienty veselo. Zakotvil jsem u Airbank a musím říct, že velká spokojenost v zásadě se vším.
m_p_
Návštěvník

Odeslat příspěvekod milink 7. 9. 2018 13:57

O kterém bodu VOP je konkrétně řeč?
milink
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod m_p_ 7. 9. 2018 16:29

milink píše:O kterém bodu VOP je konkrétně řeč?


Nechce se mi to hledat, ale pokud si dobře pamatuji, tak tam třeba měli např. že jsou jednostranně oprávněni změnit úrokovou sazbu pokud zjistí, že se změnila bonita klienta. Takže na účet ti najednou nepřijde jeden měsíc výplata, ale objeví se tam podpora z pracáku (nebo nic) a další měsíc můžeš mít vyšší splátku. Samozřejmě, že fixace zůstane :-)
m_p_
Návštěvník

Odeslat příspěvekod jichaj 19. 9. 2018 08:54

m_p: ale taky ji muzou snizit, ne? :)

ja bych to tak cerne nevidel, hypotekou u FIO jsem si prosel hned zpocatku, kdy ji zacli nabizet...a je pravda ze vsechno trva deeele nez jinde, ale me vyhovujici smluvni podminky jsem v tu dobu na trhu jinde nenasel
jichaj
Diskutér

Odeslat příspěvekod m_p_ 20. 9. 2018 04:53

Můžou... A určitě to dělají :-)
m_p_
Návštěvník


Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků