Hypotéka u KB

Spotřebitelské úvěry, kreditní karty, leasing

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod dr._lukas 2. 3. 2017 12:22

Zdravím všechny a poprosím o radu..V současné době mám hypotéku u KB, kde mám do ledna fixaci s úrokovou sazbou 5,88%..prostě pitomec, který v té nejhorší době podepsal fix na 10 let..dnes jsem měl schůzku s bankovní poradkyní a již nyní dopředu mi nabízí novou sazbu 1,89% v případě nové fixace po lednu 2018 na 3 nebo 5 let..Co vy na to, nesoustředit se na refinancování, i když jsem chtěl spíše novou ofsetovou hypotéku a neinvestovat do případných poplatků za nový úvěr, odhad a KÚ a podepsat a nebo nechat nabídku být a řešit refinancování někdy na podzim?
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod ab84 2. 3. 2017 13:16

Nejsem příznivcem dlouhých fixů, ale v tomto případě bych to podepsal klidně hned teď. A zkusil bych si vydupat dodatek, kde můžeš kdykoli bezplatně celou hypotéku splatit.
ab84
Diskutér

Odeslat příspěvekod miressek 2. 3. 2017 13:39

Taky teď hypo začínám řešit, i když mi fixace končí až za rok, zatím jsem jen letmo zkouknul nabídky bank a sazba 1,89% není úplně špatná, ale záleží na dalších podmínkách. Různý přiblbý pojištění schopnosti splácet a další podmínky (který vesměs ale u všech bank s úrokem pod 2% jsou) to umí prodražit dost nechutně.
Nic ti nebrání se o refinancování u konkurence zajímat už teď, snad všechny banky (asi krom Fio) se s tebou rok dopředu bavit budou. I když se nakonec rozhodneš do refinancování nejít, můžeš s lepší nabídkou zatlačit na KB a třeba ještě o desetinku/dvě povolí...
miressek
Návštěvník

Odeslat příspěvekod fremantle 2. 3. 2017 13:44

Byl jsem sám snad v podobné situaci, novou fixaci jsem si domlouval rok dopředu (a zůstal u původní banky), ta nová mi platí nyní na 3 roky od loňského května do roku 2019, s bankou jsem si domluvil sazbu 1,79 % p.a. v létě 2015, takže v podstatě byla zafixovaná na 4 roky (vlastně ani pokud by mi jiná banka nabídla sazbu ještě o 0,2 p.b. nižší, tak by mi to nevykompenzovalo za ty 3 roky náklady), takže pokud bych byl nyní v podobné situaci, asi bych taky neměl problém podepsat nyní 1,89 % p.a.

Jinak nad offsetem jsem kdysi přemýšlel taky, ale určitě jsem ho nebral jako hlavní kritérium, nakonec jsem ho vyřešil "nechtěně" tak, že jsem si uzavřel u Creditas roční TV na 1,75 % p.a. (no ono to nebude tak úplně přesné, protože mám ještě úvěr ze stavebka na 2,99 % p.a., leč na nižší částku jako ten TV, takže přece pokrývá i část hypotéky - ale zbavovat se ho stejně nebudu ani po uplynutí toho TV, je to velmi levný spotřebitelský úvěr, navíc ještě plánuji výdaje)...
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod dr._lukas 2. 3. 2017 14:59

Miressek, jediná podmínka co mi zůstane je to pojištění schopnosti splácet a to zůstane, tak jak je dnes..s tím počítám v každé bance, výhoda současné pojistky je měsíční splátka a ne zaplacení jednorázovou platbou dopředu, jako má např. UCB...na sazbu z Fio banky 1,58% reagovala tak, že se v současné době pod 1,89% nedostane...rozdíl za ty 3 roky je ale nějakých 4900,- a to bych jistě v případě odhadu a nových vkladů na katastru zaplatil taky..Maximální pokuta za předčasné splacení je do 50 tisíc..

-- 2. 3. 2017 15:02 --

Jinak jsem volal ještě bankéři do ČSOB, ale ten má 14 dní dovolenou a sám řekl, že to co nabídla KB je dnes velmi dobré a u nich bych rozhodně níže nešel..Takže ani premiové bankovnictví žádnou roli hrát nebude..
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod ab84 2. 3. 2017 15:40

Já jsem si tedy díky prémiovému bankovnictví trochu polepšil, přes EP bankéře jsem před měsícem dostal 1,79 bez nutnosti dalších podmínek (pojištění) a s možností kdykoli úvěr bez poplatku splatit.
ab84
Diskutér

Odeslat příspěvekod eR99 2. 3. 2017 15:55

Sice jsem neřešil v únoru refinancování, ale novou hypotéku (90% LTV). Aktuálně je 1,89% asi to nejlepší, co můžeš u KB dostat i bez pojištění (Rozhodně to není podmínkou mít toto předražené pojištění v každé bance). Pokud máš sazbu podmíněnou pojištěním splácet, tak už se o nejlepší nabídku na trhu asi nejedná. U HB jsem se s pojištěním dostal na 1,69% při fixu na 5 let. Jinak s pojištěním jsi v reálu u KB na nějakých 2,09%? U ČS jsem se bez pojištění dostal např. na 1,99% s fixem na 10 let...
ab84: Kdy jsi hypotéku řešil? Nyní dochází k velkým změnám a pokud se nebavíš o únoru, březnu 2017, tak může být 1,79% dost neaktuální...
eR99
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod ab84 2. 3. 2017 16:07

Dostal jsem těch 1,79 na konci ledna, ale byl jsem upozorněn, že nabídka platí právě jen do konce ledna, kvůli plánovanému zvyšování sazeb..
ab84
Diskutér

Odeslat příspěvekod dr._lukas 2. 3. 2017 16:28

Bavíme se o dodatku k hypotéce řešené dnes..kontaktoval jsem ještě jednoho bankéře KB, který byl v minulosti ředitelem pobočky Fio banky, zařídil vždy co mohl a přeposlal jsem mu nabídku z Fio banky se sazbou 1,58% a přislíbil konzultaci o sazbě s ředitelem pobočky..Uvidíme jestli ještě někde banka ustoupí..Popravdě pokud ano, ušetřím si čas, peníze a nervy a v lednu by jen současná nepříznivá sazba přeskočila na tu novou
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod ab84 2. 3. 2017 16:40

Já jsem Ti ale chtěl ukázat, že MÁ smysl kontaktovat prémiového bankéře, mě snížil sazbu o 0,2 %.
ab84
Diskutér

Odeslat příspěvekod astrapa 2. 3. 2017 17:24

Uff, jenom bláhově doufám, že doba 5,88% úroků se už nikdy nevrátí, aspoň ne dříve, než půjdu do důchodu :-)

ab84 , dr._lukas: jesti není tajemství, o jaké hladině úvěru se bavíme, je to přes 2 mil. Kč? Částka asi též hraje roli.
astrapa
Diskutér

Odeslat příspěvekod eR99 2. 3. 2017 17:30

ab84 píše:Dostal jsem těch 1,79 na konci ledna, ale byl jsem upozorněn, že nabídka platí právě jen do konce ledna, kvůli plánovanému zvyšování sazeb..


V lednu bylo v ČS 1,79% bez pojištění dosažitelných. V únoru přinejlepším již 1,89 %.(Řešil jsem také přes individuální nabídku v rámci EP...)
eR99
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod dr._lukas 2. 3. 2017 18:05

Astrapa jedná se o 1,1 mil
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod ab84 2. 3. 2017 18:25

Já měl v lednu zůstatek pod 1 mil, nebyla to nová hypo. A částka určitě hraje roli. Pokud vím, tak ještě loni v létě šlo u cca 5 mil hypo dostat od ČS dokonce 1,49.
ab84
Diskutér

Odeslat příspěvekod S474N 3. 3. 2017 17:57

Jaka je vubec nejdelsi mozna doba, co jsou schopny banky slibit nejakou urokovou sazbu?
citát dne: "Kde jde o vteřiny, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
všude byl, všechno zná
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod dr._lukas 3. 3. 2017 20:47

Měsíc, ale smlouvu můžeš podepsat s aktuální sazbou už tak dlouho dopředu..dolů úroky jistě nepolezou
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod astrapa 3. 3. 2017 21:13

Asi se liší, zda jde o příslib pro refinanc a pro novou hypo, řekl bych, že u refinancu si může banka dovolit držet příslib déle, pokud je klient bezproblémový.
astrapa
Diskutér

Odeslat příspěvekod S474N 4. 3. 2017 13:57

Mesic? Me zase jeden clovek rikal, ze treba WHB umi i deset let celkovy fix, ale samozrejme s cekanim na vyprseni fixu se ten cas odecita.
citát dne: "Kde jde o vteřiny, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
všude byl, všechno zná
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod dr._lukas 8. 3. 2017 20:38

1,82% p.a. je poslední slovo Komerčky.. babo raď :-) Rozdíl mezi splátkou ve Fio bankou s 1,58% a KB 1,82% je 130,- měsíčně..stojí to opravdu za to přecházet jinde? Při 5leté fixaci rozdíl 7740,- bez odečtení nákladů na katastr - 2000,-, náklad na odhad cca. - 4000,-..K tomu 4.888,- rozdíl v konečném zůstatku nesplacené jistiny..tzn. úspora při 5leté fixaci 12628,- - náklady na změnu cca. 6 tisíc
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod miressek 8. 3. 2017 21:50

Baba sice nejsem, ale něco napíšu :-))
Jak jsem zmiňoval, tak Fio umí refinancovat nejdřív půl roku před termínem fixace, tzn. by sis u nich musel ještě pár měsíců počkat, což s sebou nese to riziko, že mezitím úroky zvednou. Ale třeba by zas i u nich šla ukecat ještě nějaká mírná sleva?
Na Fiu je zajímavá hlavně možnost kdykoliv vkládat mimořádný splátky či úvěr zcela doplatit, což ale musíš posoudit sám, jestli bys využil. I na využití toho jejich Hypospořícího konta by se dalo něco ušetřit.

V zásadě se mi ale zdá, že na přechodu k Fiu nemůžeš prodělat, za trochu opruzu s refinancováním a katastrem dostaneš možnost s hypotékou nakládat o dost pružněji, než by se ti u KB mohlo zdát. Tak pokud si ochoten podstoupit to riziko, že Fio do sprna úroky nějak zásadněji nezvedne, klonil bych se k tomu udělat KB pápá.
miressek
Návštěvník

Odeslat příspěvekod fremantle 8. 3. 2017 22:03

No ale hypotéka u Fio banky s tím hypospořicím kontem představuje nějakou tu setinu procentního bodu navíc, ne? :hm Pokud tam k tomu navalí 0,2 - 0,4, tak to už takový šlágr nebude... A aby se šlo dostat na tu 1,58 % p.a., tak je třeba uzavírat taky ještě nějaké předražené nicneřešící pojištění? Kolik by to bylo pak s uvážením obou parametrů? Nebo jak to pak vychází u té KB, aby to srovnání vůbec mělo smysl, tak by se bylo lepší bavit se o celkových nákladech, které zaplatím v těch několika letech v nejbližší fixaci...
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod miressek 8. 3. 2017 22:14

Fio u Hypospořícího konta píše že je "nově úplně zdarma".
Pojištění schopnosti splácet má dr._lukas teď i u KB a hned na začátku píše, že to by mu i u KB stejně zůstalo, takže v tomhle ohledu je to víceméně šul nul, nevím, nakolik u toho má smysl zkoumat pojistný podmínky, řekl bych, že moc ne. Ale na ceně samozřejmě záleží, aby rozdíl ve splátce nezabilo dražší pojištění.
Btw: Nižší úroková sazba má jistou výhodu i v rychlejším umořování jistiny, z toho by nějaká tisícovka k dobru taky byla.
miressek
Návštěvník

Odeslat příspěvekod fremantle 8. 3. 2017 22:25

Pokud ten offset nabízí Fio teď bez příplatku, tak to není nezajímavá nabídka... Co se týče rozhodnutí, to si chce leda všechno nasázet do tabulkového kalkulátoru a podívat se, kolik dle nových podmínek za zvolenou délku fixace zaplatím v součtu na celkových nákladech u jednotlivých variant (úroky, pojištění a pak katastr, LV, vyčíslení zůstatku u původní banky... pokud si odečítám zaplacené úroky od základu daně, tak je nutno zohlednit i to (jinak je možné, že na první pohled se bude sice jevit o pár tisícovek výhodněji, ale třeba kvůli paušálu za pojištění to vyjde nakonec ve prospěch původní banky)).
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod miressek 8. 3. 2017 22:49

Tak...
Zas na druhou stranu - pět let je dlouhá doba. Mě kdyby se někdo před pěti rokama zeptal, jestli hrozí, že se za pět let budu stěhovat, tak bych řekl, že v žádným případě. Pět let ani neuběhlo a už nad stěhováním vážně uvažuju, takže už teď je mi jasný, že v rámci refinancování nebude hlavní požadavek na absolutně nejlevnější hypotéku, ale raději na tu s možností předčasnýho splacení bez pokuty. Trochu jsem doufal, že ochota banky odpustit pokutu za předčasný splacení v případě zřízení nový hypotéky zase u nich bude s ohledem na konkurenci trochu větší, ale zatím kde jsem se ptal, tak se netvářili, že by v tomhle ohledu byla nějaká dohoda možná. Takže se aktuálně rozhoduju mezi variabilní sazbou, případně Fio nebo AirBank, a radši zaplatím o pár tisícovek víc na úrocích, než pak platit 50 litrů za předčasný splacení "levnější" hypotéky.
miressek
Návštěvník

Odeslat příspěvekod dr._lukas 31. 3. 2017 23:43

Dneska jsem navštívil Monetu pro vyčíslení a nabídli mi pružnou hypotéku, kde při LTV do 75% je efektivní průměrný úrok 1,51%..při výpočtech na hypotečních kalkulačkách ovšem měsíční splátka nesedí..Jak to tedy počítají?
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod dr._lukas 22. 4. 2017 17:40

Má někdo osobně pružnou hypotéku od GE??
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod vrtadlo1 22. 4. 2017 19:53

GE má na hypotečním trhu nějaké zanedbatelné cca 1%. Vzhedem k tomu, že tam pořád má účet nějakých 950 tis lidí, je to velmi málo. Asi to bude tím celkovým přístupem banky. Já bych do téhle banky nestrčil ani nos. Ale chápu, že někdo má lepší žaludek než já :D
vrtadlo1
Návštěvník

Odeslat příspěvekod dr._lukas 26. 4. 2017 15:49

Téma bych uzavřel, v Monetě nakonec neuměli vysvětlit podstatu pružné hypotéky, chtěl jsem černé na bílém, kolik bude při max. využití úspor měsíční splátka a zůstatková jistina po 5leté fixaci..Nikdo mi ani neuměl vysvětlit, jestli se při nižších splátkách krátí jen úrok nebo i jistina..Poslední kapka byla na infolinka, kde mi sdělili, že úrok, který je dnes nelze předrezervovat na refinancování v lednu 2018..ubohá zkušenost, banka cílí na klienty, kteří se zbytečně neptají..
Fio banka neumí tak dlouho dopředu podepsat refinancování, úroky, které má dnes do listopadu neudrží, náklady na KN, odhad moc úsporu nerenvašuje..
V pátek podepíšu Komerční bance pokračování za úrok 1,82% na 5 let, dostanu Gold účet zdarma a budou spokojené obě strany ;-)
Tolik k mé zkušenosti s refinancováním a snažení se dosavadní banky udržet klienta.
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod vrtadlo1 26. 4. 2017 18:32

@ dr._lukas: a to je těch 1,82% u KB s životkem nebo bez? resp, jestli se něco i platí ke splátce...
vrtadlo1
Návštěvník

Odeslat příspěvekod dr._lukas 26. 4. 2017 22:51

Riziková pojistka k tomu je..pro mě, hypo máme oba s manželkou...oproti jiným bankám je životko nejlevnější
dr._lukas
Diskutér
Uživatelský avatar


Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 3 návštevníků