Kamarád přemýšlí, zda má zrušit investiční životní pojištění, které má u AXA. Dokázal bych mu poradit, že ho nemá zakládat , ale zda to nyní rušit, to už nedokážu říct...
Má ho od r. 2007. Uzavřel to kvůli příspěvku od zaměstnavatele. Dělal tam ale jen 4 roky a poté už si platí sám jen minimum 300Kč. Má to nastavené jen na investování s minimální možnou pojistkou na život a žádné jiné pojištění, protože ho nepotřebuje, žije sám a rodinu nemá, je mu 34. Ale do budoucna jí může mít...
Výnosy z toho jsou prý spíš záporné za ta léta (asi kvůli poplatkům, ale prý i poklesu AXA fondů, které prý nic nevynášejí, nevím). Je prý celkem na malém plusu z toho, co tam dal, ale to jen díky příspěvkům zaměstnavatele, které ty ztráty asi skoro celé "spolkly". Chtěl to zrušit, když odešel z té práce, protože prohlédl, že to je nesmysl. Šel dokonce za jiným poradcem, ale i ten mu řekl, že už to nemá smysl rušit, protože po 4 letech má už v podstatě ty vysoké vstupní poplatky uhrazeny...
Teď znovu uvažuje, že to zruší. Přijde mu, že ty 300 tam jen vyhazuje oknem. Loni než se změnil zákon si z toho pojištění vybral asi 30 000 Kč, ale pojištění nechal a platí ho dál. Má tam aktuálně asi 16 tis. Kč z toho 8300 akumulační a 7800 počáteční jednotky. Takže jestli to správně chápeme, dostal by tak polovinu z těch 16 tis.? Letošní rok navíc tráví skoro celý v cizině, takže nemá příjmy v ČR, takže by ho netrápilo ani dodanění v minulosti odečtených částek (jestli tedy se to započítá jako příjem a pak se z toho odečte částka na poplatníka?)
Loni tam prý po tom výběru zůstalo 18 tis., celý rok platil 300 a dnes to má hodnotu 16 tis.
Nejde mu o to, že by nemohl ty 300 platit, pokud by to mělo nějaký smyls, ale zdá se že nemá...
Co vy na to?