Důchodové pojištění vs investiční životní pojištění u Axa

Povinné ručení, životní pojištění, cestovní pojištění, pojištění domácností, penzijní fondy

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod EmKaape 16. 6. 2016 16:48

Dobrý den,

platím si 4 roky důchodové pojištění u Axa a to měsíčně 500 Kč.
Nyní jsem chtěl zvýšit na 1000 Kč a pán mi v Axa doporučil, že se více vyplatí investiční životní pojištění.
Prý má vyšší zhodnocení (nyní 4%), ale hlavně je to prý také bezpečné a můžu si na peníze sáhnout kdykoliv a i vkládat jiné dodatečné peníze na určité období.

Jinak se ještě u jiné pojišťovny platím stavební spoření.

Otázky:
1) Je to pravda a je to výhodnější finančně než penzijní?
2) Nehrozí riziko jako u těch vysokoprocentních vkladů s 50% rizikem?


Děkuji za vyjádření, jsem finančně neorientovaný.

-- 16. 6. 2016 18:32 --

Nebo mám jít k někomu jinému, protože AXA není kvalitní ústav?
EmKaape
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod Fantucci 16. 6. 2016 18:00

jooooo AXA :)
Pracuji ve fin. poradenství? No a?
Fantucci
Diskutér

Odeslat příspěvekod Mrusnok 16. 6. 2016 19:23

Investiční životní pojištění se více vyplatí tomu pánovi, co Vám ho poradil.
Podstatné není dluhy splatit, ale spíš to je být schopen splácet.
Mrusnok
Diskutér

Odeslat příspěvekod EmKaape 16. 6. 2016 20:05

Dobře, takže mám zůstat u důchodového pojištění a bez rizik?
EmKaape
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod vladimir.svorba 16. 6. 2016 21:22

U pojistných produktů vám v případě krachu pojišťovny hrozí ztráta až 100 % naspořených finančních protředků.

1) důchodové pojištění, penzijní připojištění a investiční životní pojištění jsou tři různé produkty. Z dlouhodobého hlediska není pro většinu klientů zajímavé ani jedno.

2) riziko je všudypřítomné

3) u pojišťovny nemůžete mít stavební spoření
Zajímá vás něco v oblasti financí, s čím vám můžu pomoci?
vladimir.svorba
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod provozovatelwebu 16. 6. 2016 22:31

[quote="EmKaape"]Dobrý den,

Děkuji za vyjádření, jsem finančně neorientovaný.

-- 16. 6. 2016 18:32 --



A právě proto si nepořizuj žádný finanční produkt. Ani náhodou nejde o produktové znalosti, ale o obyčejné uvědomění si, že tvůj život se během 30 let NEBUDE UBÍHAT LINEÁRNĚ A KOLIK ZNÁŠ LIDÍ, CO UMŘELI PŘEDČASNĚ, DOSTALI SE DO INVALIDNÍHO DŮCHODU APOD. Jestli to nechápeš, kup si všechno, s čím tě kdo osloví a zařaď se mezi masu obyčejných joudů.
provozovatelwebu
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 17. 6. 2016 07:11

Jak píše Mrusnok - změna se vyplatí hlavně tomu pánovi. První dva roky mu půjdou do kapsy, při platbě 1000 Kč je to hezkých 24 000 Kč, proto do toho tak tlačí.
Ohledně toho, co máš teď - máš opravdu důchodové pojištění, ne penzijní? Důchodové pojištění je totiž druh životního pojištění a může být jak kapitálové tak investiční (teoreticky tak můžeš mít IŽP už nyní a on tě chce jen natlačit do zrušení starého produktu a sjednání nového a to pouze kvůli provizi - této praktice říkám "stříhání ovcí" http://www.mesec.cz/clanky/vyplati-se-z ... pojisteni/ ), ale nejspíše půjde o kapitálové pojištění. U starších kapitálových pojistek byla poměrně slušná "technická úroková míra" (bývalo dokonce až 8 %, ale to je věc velmi starých pojistek, u 4 roky staré tolik nebude, odhaduji, že tam budou tak 2 %, což ale dnes není až tak špatné). Také jeho tvrzení, že jím nabízená pojistka má 4 % zhodnocení bych bral celkem s rezervou, to je tak možná tzv. "předpokládané zhodnocení" a ještě bez poplatků.

Penzijní pojištění má výhodu ve státním příspěvku, který má při aktuálně nízkých úrokových sazbách velký vliv na celkové zhodnocení.

Penzijní pojištění je u penzijního fondu, důchodové a životní u pojišťovny. Ani jeden typ instituce není účasten žádné formy pojištění vkladů, takže v případě krachu klient může o prostředky přijít. Pokud se jedná o investiční varianty, můžeš o značnou část přijít i v případě, že daná instituce nekrachuje, ale "jen" dojde k poklesu hodnoty fondy (ten pokles může být v desítkách procent).

Já doporučuji řešit situaci vždy komplexně. Tedy například - nenapsal jsi, kolik je ti let, jak dlouho tedy hodláš daný produkt mít. Jestli máš nějaké dluhy (je málo pravděpodobné, že výnosy ze zmíněných produktů přesáhnou náklady na tvé dluhy), jestli nějaké dluhy plánuješ (tedy jestli si hodláš koupit něco, na co nemáš "za hotové", ať už je to auto nebo třeba dům), atd. Protože je celkem nesmysl uvazovat se i na desítky let a následně si ty samé peníze draze půjčovat. Navíc ČNB se nyní snaží dramaticky omezit hypotéky v rozmezí 80-100 % ceny nemovitosti, takže kdybys plánoval koupi domu, je dobré mít nějaký základ, abys vůbec na hypotéku dosáhl.

Každopádně zde, více než kde jinde, platí "dvakrát měř a jednou řež". Pojišťovny nabízejí zejména produkty s vysokými a předplacenými náklady, takže zbrklé sjednání nebo zrušení může přijít dost draho.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod EmKaape 17. 6. 2016 08:32

PatrikChrz: Dobrý den a velmi děkuji za vysvětlení. Večer přesně napíši, co mám za důchodové pojištění a moje osobní info + záměr.

Děkuji.
EmKaape
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod EmKaape 17. 6. 2016 19:58

PatrikChrz:

Dobrý den, děkuji za informace. Je mi 30 let, investiční životní pojištění bych chtěl na delší dobu. Dluhy nemám a žádnou koupi také zatím neplánuji.

V tuto chvíli mám penzijní připojištění, platím 500 Kč, státní příspěvek ve výši 130 Kč. Uvažoval jsem o navýšení na 1000 Kč se státním příspěvkem 230 Kč. Také si platím stavební spoření ve výši 1500 Kč na dobu 6 let nebo limit do 200.000 Kč.

Moje požadavky jsou:
1. jistota uložení s minimální ztrátou
2. možnost výběrů alespoň jednou za pár let
* Pokud by byla možnost alespoň nějakého zhodnocení, tak se nebráním, ale musí být zachována jistota. Nechci jednou zapnout televizi a zjistit, že AXA zkrachovala.

Jakou strategii byste doporučoval a u jaké bankovní instituce?

Moc děkuji za Váš názor a čas.
EmKaape
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod osobne2 17. 6. 2016 20:07

Zvys si prispevek na duchodove pripojisteni a toho pojistovaka, co ti radil zivotni pojisteni, nakopni do zadku.
osobne2
Diskutér

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 18. 6. 2016 05:27

Takže je to penzijní a ne důchodové?

Ani jeden z produktů (stavebko, penzijko) neumožňují částečné výběry. Tedy u penzijka je možnost výsluhové penze (ovšem až po 15 letech a je možné na ní dávat max. polovinu vkladu).

Opravdu nemáte v budoucnu v úmyslu kupovat byt nebo dům (protože k penězům vloženým do penzijka se pak nedostanete a jestli projde zamýšlená regulace vysokých hypoték - http://www.mesec.cz/clanky/stoprocentni ... jich-boji/ budete shánět každou korunu, abyste hypotéku vůbec dostal).

IŽP sice umožňuje částečné výběry (pak ale nesplňuje podmínku daňové odečitatelnosti), ale vychází to velmi nevýhodně. Právě kvůli předem placeným nákladům je dost nerozumné tam vložit peníze, zaplatit z nich dopředu poplatky na 30 let dopředu a pak je po 5 letech vybrat. O něco málo výhodněji to vychází přes vklady do mimořádného pojistného, ale je to jako si vybírat, jestli přijdu o obě ruce, nebo jen o jednu. IŽP drží nad vodou jen možnost daňových odpočtů (lákadlo pro zákazníky) a vysoká provize (lákadlo pro prodejce), bez tohoto by to byl neprodejný produkt.
Jistota u IŽP není a nikdy žádná nebude. Jak jsem psal, není účastno žádné formy pojištění vkladů a navíc už ze svého principu jde o investici - tedy její hodnota se bude (i bez potíží Axy) pohybovat nahoru a dolu klidně o desítky procent.

Ze zmiňovaných produktů je fondem pojištění vkladů kryto pouze stavebko.

Pokud jste si jist, že peníze skutečně a zcela jistě nebudete potřebovat, zvýšil bych si ten příspěvek na penzijko, kvůli dosažení na vyšší státní příspěvek. Případné další peníze navíc bych spořil na snadno dostupných bankovních produktech (např. spořicí účet). Máte vůbec nějaké rezervy (alespoň 6 měsíční příjmy)? To je totiž naprostý základ.
Nekupuji si věci, které nepotřebuji nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mě stejně nemají rádi.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod EmKaape 19. 6. 2016 11:19

PatrikChrz

Takže je to penzijní a ne důchodové? = Je to Penzijní připojištění.
Neplánuji hypotéku, takže zvýším poplatek na 1000 Kč.

Pane Patriku, je Axa spolehlivá pro placení penzijního připojištění nebo mám raději přejít někam jinam ke stabilnější instituci?

Děkuji za rady a předešlé vysvětlení.
EmKaape
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod milanBrno 19. 6. 2016 13:31

Pokud mate stare penzijni pripojisteni, tak bych jej nerusil (mate garanci nezaporneho uroku).
milanBrno
Návštěvník

Odeslat příspěvekod Mrusnok 19. 6. 2016 22:37

... plus výsluhová penze po 15 letech spoření, což je hodně zajímavý. Já si ten produkt zakládal, když mi bylo 20, teď je mi skoro 27 a v 35 vyberu polovinu všeho - vlastní příspěvky, státní příspěvky a zhodnocení a použiju to na částečné umoření hypotéky... 8-)
Podstatné není dluhy splatit, ale spíš to je být schopen splácet.
Mrusnok
Diskutér

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 20. 6. 2016 16:50

Já k Axe necítím zrovna kladné emoce, (vysokými provizemi) podporovala nebo minimálně mlčky trpěla doslova "lov na klienty" a prodej svých produktů za cenu manipulace a lží. A když už to třeba u EF financial nebylo udržitelné, tak firmu koupila - http://ekonomika.idnes.cz/kontroverzni- ... nomika_fih

Takže kromě bankovních produktů (které již nenabízí) bych si u Axy nic nesjednal.

Nicméně, pokud máte staré penzijko, tak to není úplně špatný produkt. Jak píše Milan - je zde "garantováno" nezáporné zhodnocení, což se dnes cení, v porovnání s ostatními fondy na tom není špatně - http://byznys.ihned.cz/c1-65167470-vyno ... sporitelna

Takže zvýšení na tisícovku schvaluji.

K té garanci - jak jsem psal výše, prostředky ve fondech nejsou kryty žádnou formou pojištění vkladů, takže teoreticky se vždy může stát, že fond zkrachuje a klienti o část (i poměrně značnou) prostředků přijdou.
Nekupuji si věci, které nepotřebuji nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mě stejně nemají rádi.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Další stránka

Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 3 návštevníků