životní pojištění ANO/NE?

Povinné ručení, životní pojištění, cestovní pojištění, pojištění domácností, penzijní fondy

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod mahom 23. 3. 2017 18:14

Dobrý den, jelikož se v této problematice vůbec nevyznám, prosím Vás o radu.

Situace: V květnu se s přítelkyní bereme a čekáme miminko. Chceme se správně pojistit pro případ jakékoliv smrti a takové invalidity/nemoci, která by výrazně narušila finanční chod domácnosti. Rezervu máme dva platy dohromady.

Já: 29 let, práce u PC, jednou týdně služební cesta autem, řidič, zdravý, hypotéka 1.5 M, splátka 7k
Snoubenka: 32 let, práce u PC, řidič, v září 2016 ji vyoperovali štítnou žlázu, následky má akorát denní polykaní hormonů. Hypotéka 1.3 M která se ale platí z pronájmu.

Bylo nám nabídnuto životní pojištění Flexi.
Přítelkyni pojištěny smrti a invalidita na 100k, denní odškodné úrazů a nemoci na 300,-/den
U pojistky přítelkyně, se doufá v navýšení po několika měsících, aby u pojištovny "prošla" i po operaci
Cena za měsíc 1.000,-

Mně invalidita na 300k, smrt na 1.5 M, denní odškodné úrazů a nemoci na 300,- / den s možnosti kombinace obou denních odškodných.
Cena za měsíc 1.600,-

Do budoucna bychom chtěli pojisti i dítě.

Jelikož pojistky vyjdou ročně na 31.200,- nejsem si jistý, zda se vyplatí a je to to správné pro nás. Prosím Vás tedy o radu.

Děkuji Martin
mahom
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod S474N 23. 3. 2017 18:17

A od te pojistky si presne slibujes co?
citát dne: "Kde jde o vteřiny, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
všude byl, všechno zná
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod mahom 23. 3. 2017 18:37

"Chceme se správně pojistit pro případ jakékoliv smrti a takové invalidity/nemoci, která by výrazně narušila finanční chod domácnosti"

Hlavní obava je, že pokud by se něco fatálního jednomu z nás stalo, tak aby byla rodina zajištěna. Tedy hlavní požadavek je splacení hypotéky, aby zbylá rodina byla bez dluhu.

Proto váhám, zda není pro nás lepší varianta pojištění hypotéky + úrazové pojištění. Oba dokážeme pracovat určitou domu z domu, naše zaměstnání nám to umožňuje.

Druhá obava je, pokud bych např. upadl do komatu, nebo vážně onemocněl zemřel, po dobu následujících pěti let mateřské, tak aby partnerka tuto dobu, než začne pracovat finančně zvládla.
mahom
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod 856428 23. 3. 2017 19:51

Jo pak budes dostavat par susnu jako pojistne plneni a presne o to se ti snizi socialni davky.
856428
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod fremantle 23. 3. 2017 21:02

Jako první krok bych spíš viděl navýšení rezervy, nejprve na tři měsíční příjmy, teprve ještě i na 6, optimální je na takový věk aspoň tak IMHO 150 tisíc Kč na hlavu, takže dohromady 300 tisíc Kč - místo cpaní peněz do pojistek to bude tak jako tak trvat ještě pár let, takže nějaké splachování peněz do kanálu (a voloviny typu přemýšlet nad tím, že možná dostanu odškodnění 300 korun za den na nemocničním lůžku) bych řešil až pak...
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod xls 23. 3. 2017 22:20

Představa, že bude všechno zajištěné, když bude cpát peníze pojišťovně, je myslím dost naivní. (Kdyby to tak opravdu fungovalo, tak by to bylo super.) Krátce řešeno, bych taky spíš věnoval úsilí zvýšení rezerv a postupnému budování finanční základny a hlavně si vyhnul cpaní peněz pojišťovnám, finančních poradcům a jiným potenciálním zachráncům.
xls
Diskutér

Odeslat příspěvekod mahom 23. 3. 2017 23:26

OK, takže zvýšit finanční rezervu. Ale vůbec se nepojistit pro případ smrti, na splacení hypotéky? Nevím jestli je to risk, který bych chtěl postoupit. Přeci jen trefit mě může už ve třiceti.
mahom
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod jumpmans 23. 3. 2017 23:40

Pojisteni schopnosti splacet resp kompletni splaceni hypoteky v pripade smrti by mozna stalo za to. Hodne bych premyslel jestli davat tu pojistku 300kc denne pri hospitalizavi. Zbytecne to pojistku prodrazuje. Ja mam za cca 1700 mesicne smrt na 3m, invaliditu 3m, trvale nasledky urazu 2m. Takze ta tvoje mi prijde nejak moc vysoka. Ale nemam tam ty prispevky v pripade nemoci.
Jinak urcite tu rezervu zvysit - prave pro pripad nemoci. Osobne doporucuju aspon pul roku kompletnich vydaju na chod domacnosti a zivot.
Jo, mam KB pojistovnu.
jumpmans
Diskutér

Odeslat příspěvekod 856428 24. 3. 2017 06:19

Vyhozene penize, to radeji davat tech 1700 Kc mesicne na stavebni sporeni.
856428
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod radecekh 24. 3. 2017 07:16

mahom:
A k čemu je dobré mrtvému, že má na splacení hypotéky? V čem přesně riskuje?
Vyhazovat 1700 měsíčně za to, abych měl na splácení hypotéky ve výši 7000 měsíčně, mi přijde dost nepoměr. Ano, pokud by pravděpodobnost smrti byla větší než 1700/7000, tedy cca 25 %, tak jo, ale ona je tak o dva řády menší (ve vašem věku).
radecekh
Diskutér

Odeslat příspěvekod 856428 24. 3. 2017 08:30

Navic pak pojistovna zpusob usmrceni zaradi treba do vyluky.
856428
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 24. 3. 2017 09:01

Smrt není z finančního hlediska to nejhorší. Píšeš, že se s přítelkyní berete a čekáte dítě. Takže v případě úmrtí jednoho z rodičů, bude druhý dostávat vdovský důchod a dítě sirotčí. Známá z vdovského a dvou sirotčích důchodů dokázala normálně splácet hypotéku a ještě jí zbylo (manžel nebyl zrovna spořivý typ).

Z finančního hlediska je daleko větším problémem ta invalidita, zejména taková, kde nejde o úplnou nemohoucnost (kde opět už umí zasáhnout stát), ale o neschopnost vykonávat současné povolání (případně jakékoliv jiné, na které pojištěný stačí svými schopnostmi a které mu zajistí obživu). Bohužel tohle pojišťovny moc dobře pojistit neumí, je tam spousta výluk, zejména kvůli předchozím prodělaným nemocem.

Pokud za uzavření životního pojištění dostaneš slevu na hypotéce v cca ceně toho pojištění (což asi nehrozí), tak bych o tom možná uvažoval, jinak je to poměrně dost velký nepoměr mezi cenou a tím, co kryje (jak píše radecekh).
Nekupuji si věci, které nepotřebuji nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mě stejně nemají rádi.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod xcmaniax 24. 3. 2017 09:07

No moc nesouhlasím s tím rizikem okolo smrti. Možná je to pravda v tomto konkrétním případě, kde ty závazky nejsou nijak dramatické. Ale takové ty případy co jeden z partnerů vydělává velké peníze a většina jde na nákladný život (Hypo v desítkách tisíc, lítačka na auto, děti na školách...) a druhý partner, typicky manželka, je doma, tak to smysl má. Samozřejmě vždy v diskuzi s celkovou finanční rezervou. Osobně bych chtěl, aby rodina byla soběstačná cca na 2 roky bez nějakého zásadního snížení standardu. Pak je to na nich. S invaliditou a nemocí souhlasím, většina pojišťoven kryje almužnou takový typický případ "vozíček", ale to v realitě pro spoustu lidí není taková komplikace...
xcmaniax
Návštěvník

Odeslat příspěvekod jumpmans 24. 3. 2017 10:05

Tak ono zalezi. Manzelka je s detmi zatim doma, hypo platime nasobek zde zminovane castky a nedovedu si predstavit ze by zustala po me smrti bez prostredku a s nekolikamilionovym zavazkem. Takze pro mne konktetne to smysl ma. Stejne tak invalidita. Na nemoc nebo ztratu zamestnani mam rezervu na preziti jednoho roku.
Prave proto ze mame velikou disproporci v prijmechh jsem pojisteny ja. U ni by to nedavalo smysl.

Takze obecne kecy typu "dal bych to do stavebniho sporeni" jdou vykriky totalnich ignorantu. Zejmena bez znalosti celkove situace rodiny.
Muj hlavni message autorovi puvodni otazky byl aby zvazil rozsah rizik a ze se mi zda jeho navrhovana pojistka vzhledem k vysi kryti hlavnich rizik pomerne vysoka.
jumpmans
Diskutér

Odeslat příspěvekod fremantle 24. 3. 2017 10:18

To je takové úvahy plánování na úrovni pětiletky. Pokud po smrti manžela žena dokáže vyžít několik let z vlastních úspor, vdoveckého a sirotčího důchodu, tak si přece nakonec najde někoho, kdo ji uživí, to bych se zase nebál... Přinejhorším zmírní nároky na bydlení, prodá zbytečně velkou nemovitost pro ni a děti, splatí dluhy a pořídí si menší... to asi mužům při prodeji pojištění sice neříká nikdo, ale je to docela přirozené :-)
fremantle
Diskutér

Další stránka

  • Podobná témata
    Odpovědi
    Zobrazení
    Autor

Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 4 návštevníků