Snížení úroku u stavebního spoření

Stavební spoření, hypoteční, překlenovací a jiné úvěry, normy a předpisy

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod vpe 30. 12. 2016 02:20

U Modre pyramidy byla splatnost do konce roku a to i v akci krze bonusovy urok ci co to v 2014 bylo :-)) byl tam vzorecek, ale vychazelo to i kdyz posles 29. prosince 20000 (mozna i 18000 nevim)...

podobne to bude asi u vsech, pokud neni vyslovne sankce nebo ujednano neco jineho :-))
vpe
Poslední varování
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod fremantle 30. 12. 2016 05:59

astrapa píše:Jo a netušíte, jestli na rychlost hodnotícího čísla má nějaký vliv, když tu platbu pošlu na začátku nebo na konec měsíce?

Jelikož hodnotící číslo obecně ovlivňují nejvíce (připsané i dosud nepřipsané za daný kalendářní rok) úroky, na které vplývá mimo jiné i jak dlouho se zůstatek úročí, zcela nepochybně ovlivňuje hodnotu hodnotícího čísla i datum, kdy příspěvky na smlouvu zasílám.

Myslím, že neexistuje žádná "povinnost" (no, je to už doba, co jsem četl nějaké VOP) hradit příspěvky stavební spořitelně měsíčně (myslím, že na smlouvách si šlo sjednat i čtvrtletní, pololetní nebo i roční vklady), na rozdíl od úvěrů - na oplátku sice může stavební spořitelna při nehrazení úložek smlouvu vypovědět, ale docela pochybuji, že by k takovému řešení přistoupila ve vázací lhůtě (aspoň teda pokud má odkud brát třeba poplatečky za vedení smlouvy), kdy by tím spotřebiteli vznikly další náklady spojené s ukončením smlouvy dle sazebníku.
fremantle
Inventář

Odeslat příspěvekod astrapa 30. 12. 2016 09:21

Jelikož hodnotící číslo obecně ovlivňují nejvíce (připsané i dosud nepřipsané za daný kalendářní rok) úroky, na které vplývá mimo jiné i jak dlouho se zůstatek úročí, zcela nepochybně ovlivňuje hodnotu hodnotícího čísla i datum, kdy příspěvky na smlouvu zasílám.


V tom případě by optimální bylo poslat vždy jednoročně jednorázovou částku na začátku ledna ve výši 1/6 cílové částky, ne? (s ohledem na 6 letou vázací dobu) A zůstatek by se po zbytek roku pěkně úročil.
astrapa
Přeborník

Odeslat příspěvekod fremantle 30. 12. 2016 09:45

Tak nejoptimálnější by bylo jednoduše poslat při sjednání smlouvy jednorázově takovou částku, u které ti bude po určité době přidělen úvěr (předpokládám teda, že hodnotící číslo tě zajímá z hlediska nároku na úvěr, protože pro nic jiného vlastně není), abys toho zpravida ve vázací lhůtě, nejefektivnější je současně taková částka, kterou splníš i druhou podmínku přídělení, a to minimální procento naspoření (tedy typicky 35 - 40 %)... I simulace na stavebky.cz implicitně počítají s touto variantou, přičemž porovnávají lhůtu přidělení úvěru u jednotlivých tarifů (úvěrové mají typicky delší lhůtu, než spořicí).

Jinak třeba RSTS měla tuším i v sazebníku (nebo už ve smlouvě konkrétní hodnotu? - už si nevzpomínám), jaké procento v částky je vhodné měsíčně vkládat, aby došlo k přidělení úvěru na konci vázací doby, u mého tarifu to bylo 0,6 % (což byla současně i hodnota splátky úvěru). Mě to třeba nyní vychází tak, že se zohledněním několika vyšších vkladů bych dostatečného hodnotícího čísla měl dosáhnout po 5,25 letech (od sjednání v roce 2013 někdy na konci 2018), přičemž vkládám měsíčně už jen 0,5 % CČ (takže ještě 12 % CČ za dva roky - pokud bych to vložil už nyní najednou, doba se mi zkrátí o cca 3 měsíce, pokud jsem to správně počítal, lhůtu ale zkracovat nepotřebuji, takže bych mohl vložit trochu méně a o to mít vyšší úvěr, ale rozdíly budou nejvýše v pár tisíc korunách, tak se tím asi nemá moc smysl zabývat)...
fremantle
Inventář

Odeslat příspěvekod astrapa 30. 12. 2016 09:52

S tím uložením celé částky (35-40 % z CČ) bezprostředně po uzavření smlouvy máš vlastně pravdu, na stavebkách o tom snad i byl článek. Nicméně pokud klient celou částku ihned nemá, pak asi jako druhá optimální varianta přichází v úvahu právě posílání 1/6 vždy na začátku roku.
astrapa
Přeborník

Odeslat příspěvekod fremantle 30. 12. 2016 10:03

To ano, pokud účastník celou částku nemá, pak může zvolit nějakou jemu vhodnou variantu... nebo prostě peníze posílat na smlouvu tak, jak mu přijdou pod ruku.
fremantle
Inventář

Odeslat příspěvekod vpe 30. 12. 2016 10:23

astrapa píše:
Jelikož hodnotící číslo obecně ovlivňují nejvíce (připsané i dosud nepřipsané za daný kalendářní rok) úroky, na které vplývá mimo jiné i jak dlouho se zůstatek úročí, zcela nepochybně ovlivňuje hodnotu hodnotícího čísla i datum, kdy příspěvky na smlouvu zasílám.


V tom případě by optimální bylo poslat vždy jednoročně jednorázovou částku na začátku ledna ve výši 1/6 cílové částky, ne? (s ohledem na 6 letou vázací dobu) A zůstatek by se po zbytek roku pěkně úročil.


Toto je optimalni prave pokud mas ve smlouve bonus vazany na kal.rok: https://www.modrapyramida.cz/sites/file ... 0_kc_0.pdf

Podobne tato sporitelna, kdyz neposles na smlouvu nic, ti smlouvu vypovi a vstupni poplatek nepozaduje a ani za vedeni uctu... Kdybys poslal korunu tak uz mas smulu..
vpe
Poslední varování
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod astrapa 30. 12. 2016 11:36

fremantle píše:nebo prostě peníze posílat na smlouvu tak, jak mu přijdou pod ruku.


Jak to myslíš?
astrapa
Přeborník

Odeslat příspěvekod vpe 30. 12. 2016 12:29

Po vyplate
vpe
Poslední varování
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod fremantle 30. 12. 2016 13:26

Třeba... prostě nemá nějak valného významu čekat na leden následujícího roku, když se mi peníze nakupí v průběhu roku (ale pokud to mám nějak spočítané, že dostatečného hodnotícího čísla dosáhnu tehdy a tehdy a jinak bych si úložky posílal na stavebko v úvěrovém tarifu se sazbou 0,5 % p.a., když mám ještě možnost využít spořicí účet kolem 1 % p.a., tak můžu využít i toho - reálně u těch pártisíckorun to sice udělá na úročení rozdíl několika desítek korun, ale tak jsou i horší možnosti jak nakládat s penězi).
fremantle
Inventář

Odeslat příspěvekod astrapa 30. 12. 2016 16:27

V tabulce na webu spořitelny je, že máme vkládat každý měsíc určitou částku, např. 0,3 % cílové částky. Toto je tedy jen doporučená částka? Můžu vkládat více nebo méně? A nebo nevkládat nic?
astrapa
Přeborník

Odeslat příspěvekod S474N 30. 12. 2016 16:46

Samozrejme, ja mam treba takto nekolik bezicich stavebek a jen platim poplatky. Potom se s tim da carovat v budoucnu (typicky mas zafixovany uroceni a patej rok tam nalejes prachy a vis, ze je za rok budes mit k dispozici s danejma urokama).
citát dne: "Kde jde o sekundy, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
Inventář
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod astrapa 30. 12. 2016 16:59

No ale to právě hrozí, že ti smlouvu zruší.

Když pátý rok naleješ peníze na spořící účet se zůstatkem nula a hodnotícím číslem nula, tak si tím pomůžeš jak? Maximálně dostaneš překlenovací úvěr s úrokem 6-8 %.
astrapa
Přeborník

Odeslat příspěvekod S474N 30. 12. 2016 18:08

Tak, ze mam historickej urok, tedy ne uver, ale uroceni vkladu a jednoznacnou dobu konce.
citát dne: "Kde jde o sekundy, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
Inventář
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod astrapa 30. 12. 2016 18:17

Já ti nerozumím. Píšeš, že máš několik běžících stavebek a "jen platíš poplatky". Tak když na nich nic nemáš, k čemu řešíš vkladový úrok? Nehledě k tomu, že spořitelny všechny smlouvy s pro ně vysokým úrokem vypovídaly, pokud bude deflace, tak začnou vypovídat i smlouvy s 1% úrokem, takže jistota "fixace úroku" je pochybná.
astrapa
Přeborník

Předchozí stránkaDalší stránka

Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků