mat11,
Ad IB: Veškeré CP + peníze na účtě nad 60kUSD (!) jsou předmětem "estate tax" (NR aliens). Pokud má někdo životní pojištění na smrt (= bojí se pojistného nebezpečí "smrt"), tak musí koukat i na tu eventualitu, že umře, rodina sice inkasuje pojistné plnění, ale zaplatí velkou daň v USA.*
Ad Patria: Platí se poměrně vysoký roční poplatek z objemu CP (0,12 % za zahraniční CP). Nejlevnější reinvestiční ETF (irská) mají TER zhruba na této úrovni, takže poplatek Patrii za CP znamená zdvojnásobení ročních nákladů na správu tohoto majetku.
*Lépěji řečeno: vznik povinnosti odvést "estate tax" je s ubíhajícím časem čím dál pravděpodobnější. Čím jsme starší, tím vyšší pravděpodobnost úmrtí. Zároveň se nám s rostoucím věkem až do konce produktivního věku -
a v závislosti na výnosech i určitou dobu po začátku čerpání úspor - typicky celkové úspory zvyšují. Tedy s ubíhajícím časem obvykle roste i celková výše potenciální daňové povinnosti v případě úmrtí (jsou-li úspory nad 60kUSD). Smrtící kombinace.