IFP - Institut Finančního Poradenství - VAROVÁNÍ

[S474N]

MS-fanousek: stat ti ted da 3k pouze v pripade, ze tam rocne nasporis 20k

[MS-fanousek]

Koukám se na výpis za rok 2009 a vidím tam "Připsání státní podpory 4.500 Kč" a spořím 1.500/měs takže dvacítku sem jim určitě nedal

[S474N]

Tak v tom pripade mas starou smlouvu, kde staci vlozit 18 a st. prispevek je 4.5k a ne tebou zminovanych 3k, takze si v tom udelej poradek sam

[Lektor]

V tom má S474N pravdu, i když s ním obvykle nesouhlasím. Ještě je nutno uvést, že si musíš předem určit cílovou částku, třeba 1milion a z této částky musíš zaplatit předem 1% poplatek. Z milionu, pokud se nemýlím je to 10t. Jsem dost špatný počtář, takže si spočti sám, jak dlouho i se st. příspěvky a necelými 3% úroků na ten milion budeš šetřit. Po naspoření cílové částky již st.příspěvek nedostaneš (pokud si ji nezvýšíš a nezaplatíš další poplatek). Takže se ti to bude úročit těmi prachbídnými třemi procenty. A tak to budeš chtít vybrat. Po výpovědi si počkáš 3 měsíce, než ti peníze přijdou. Většina lidí si stavební spoření zakládá proto, aby dostali co nejdříve a nejjednodušeji úvěr ze stavebního spoření třeba na pořízení bytu. Jenže pokud nemají dost naspořeno, tak vlastně dostanou úvěry dva. Nejprve překlenovací, ten je dost tvrdě úročen, a tím jakoby dospoří do X % cílové částky, aby úvěr ze st.sp. mohli dostat.
Protože je získání tohoto všeho jednodušší, než si třeba vyřídit hypotéhu, ubývá neustále žádostí o hypotéky. Hypotečním bankám se to samozřejmě nelíbí, a tak požadují stejné nebo podobné zvýhodnění. St. na to nemá a tak se již začínají v médiích objevovat zprávy, že bude st.příspěvek ze st.sp. zrušen. Mě to připomíná český film "Ať žijí duchové". "Děvčata se chodí koupat do rybníku nahaté. To je ostuda. Navrhuji preventivně rybník vypustit".

[Tomáš Marný]

Po naspoření cílové částky již st.příspěvek nedostaneš

Blahoslaveni chudí duchem...

Nejprve překlenovací, ten je dost tvrdě úročen

Ano, ten je úročen tak "tvrdě", že má většinou nižší úrok než hypotéky.

[mikicz]

Tomáš Marný: nejen, že má nižší úrok, ale narozdíl od hypo jde na naspořenou částku dostat státní podporu a je z ní také úrok, který náklady ježtěš snižuje.

[papshop]

Tak v tom pripade mas starou smlouvu, kde staci vlozit 18 a st. prispevek je 4.5k a ne tebou zminovanych 3k, takze si v tom udelej poradek sam

Nemusí ani těch 18, výnos se započítává jako vlastní vklad.

-- 6. 5. 2010 09:28 --

Vidím, že Lektor nedělá jen super výhodné pojištění, ale že fachá i do hypoték a úvěrů ze SS.

[S474N]

papshop: samozrejme, nicmene ja pracoval s temi konstrukcemi 18/3, 18/4,5 a 20/3 Kdo je chytry, tak si nejprve zjisti vysi, kterou ma doplatit a zbytecne nepreplaci.

[MS-fanousek]

S474N> díky za upozornění, skutečně nové podmínky nesleduji a neznám, proč taky.

Takže když bych to shrnul:
- určeme si částku 1.300.000 Kč
- my budeme spořit každý rok 24.000 Kč takže 30 x 24.000 = 720.000 Kč
- stát nám dá každý rok 3.000 Kč takže 30 x 3.000 = 90.000 Kč
- na 3% úrocích dostaneme za 30 let cca 475.000 Kč
- zaplatíme poplatek 1% z cílové částky - 13.000 Kč
----------------------------------------------------------------------------------------------
Takže suma sumárum mi to vychází 1.272.000 Kč

Možná sem se někde seknul, ale docela by mne zajímalo jak při stejné výši měsíční platby dopdneme s IŽP.

[Lektor]

Pro MS-fanoušek:
OK Při rovnoměrné alokaci po 25% do CONSEQ PROGRES (9%), CONSEQ BALANC (6%), PIONEER PROGRES (9%), PIONEER DYNAMIC (6%) - to aby bylo snížené riziko ztráty, po odečtení poplatků a s tím, že od státu nedostaneš nic, kromě toho, že si můžeš odečíst pojištění od daňového základu, to vychází přibližně:
pošleš ........................stav .............při zrušení dostaneš
1.rok 24000 ....................10890 ........... 0
2.rok 48000 ....................22180 ........... 0
3.rok 72000 ....................34410 ......... 22810
4.rok 96000 ....................47600 ......... 47600
5.rok 120000 ....................74080 ........ 74080
......
10.rok 240000 ...................241200 ...... 241200
11.rok 264000 ...................282900 ...... 282900
.......
20.rok 480000 ...................847500 ..... 847500
.......
25.rok 600000 ..................1385600 ..... 1385600
.......
30.rok 720000 ..................2187000 .... 2187000
S dovětkem "nezaručené".
To není výmysl, ale dlouhodobě sledované vývoje jednotlivých portfolií. Nechci nikomu vůbec nic radit, nemám na to zapotřebí, ani v kalkulátoru to nevyjde, když si nenastavíš "úrok z úroku", ale zdá se mi to téměř dvounásobek toho, co by udělalo StSt za stejnou dobu při stejné měsíční částce. O PF vůbec nemluvím. Vím, že jsou k mání mnohem lepší investice, ale také s mnohem větším rizikem. Pokud se mýlím, tak se omlouvám.

-- 7. 5. 2010 00:20 --

[quote="MS-fanousek"]Lektor: Tak já teda nevím ............stát dá 3.000 a nějaká 3% na úrocích. Ty mizerné tři tisícovky jsou nějakých 17% z částky co vložím. Například za dva roky tak budu mít naspořeno skoro 44 tis.

Ono to StSp vypadá na první pohled skvěle. 20.000 dáš a dostaneš 3000 a k tomu cca 3%. Jenže tak to vypadá jen první roky.
Počítejme, že celých 20.000 tam dám hned 1.ledna a poplatek byl 13000(podívejte se, kdy se mi těch 13000vrátí (4tý sloupec):
........mám tam...............příspěvek........úrok 3%....vydělal jsem.........celkem% v roce
1.rok..20000...................3000..............600..........3600.................18
2.rok..43600...................3000..............1308.........4308.................9,9
3.rok..67908...................3000..............2037.........5037.................7,4
4.rok..92942...................3000..............2788.........5788.................6,2
5.rok..118730..................3000.............3562..........6562................5,5
atd
V pátém roce jsem vydělal 5,5%. To je sice lepší než v bance, ale kam se podělo těch 18%?
atd.
Po 29 letech budu mít cca 1.200.000. To je dobré. A co dál?
..........mám tam...........příspěvek.................úrok........vydělal jsem...celkem %v roce
30.rok..1.200.000...........3000(pokud ještě bude)..36.000....39000...........3,25
A TO SE VYPLATÍ!!!

[libol]

A nebo můžeš ty peníze posílat mi - nabízím 25% (samozřejmě jako kolega Lektor NEZARUČENĚ) a za 30 let dostaneš 77 452 182Kč.
Fakt miluju agenty s teplou vodou

[papshop]

To Lektor: chybí ti tam dost podstatná věc. Výnosy let minulých nezaručí výnosy budoucí. A ta větička po podzimu 2009 a stávající situaci v Řecku a buhvé kde ještě dost napovídá co lze v nejbližších letech ještě očekávat. A za další, u SS je pevně stanoven úrok i podpora. U IŽP jsou toto velké neznámé a zatím se nikdo v tomto státě nedožil takové 30 leté pojistky, IŽP se uzavírají cca +- od roku 2005.

[Lektor]

To Lektor: chybí ti tam dost podstatná věc. Výnosy let minulých nezaručí výnosy budoucí. A ta větička po podzimu 2009 a stávající situaci v Řecku a buhvé kde ještě dost napovídá co lze v nejbližších letech ještě očekávat. A za další, u SS je pevně stanoven úrok i podpora. U IŽP jsou toto velké neznámé a zatím se nikdo v tomto státě nedožil takové 30 leté pojistky, IŽP se uzavírají cca +- od roku 2005.

S tím absolutně souhlasím. Každý produkt má své PLUSY a MÍNUSY. Proto jsou to investice. A investice jsou dlouhodobé. Běžný člověk se dívá pouze na momentální propady, jako třeba hypoteční krize nebo podzim 2009. A panikaří a prodává. TEĎ se má nakupovat. Když jsou ceny nízké. To není ze mne. To je z chytrých knih a praxe. Dlouhodobá výnosnost (min 15let) je v 97% zaručena. Teda pokud TO NĚKDO NEVYTUNELUJE.

[S474N]

Lektor: financni produkt, ktery se musi zajistovat smenkou neni investice, ale krok dementa. Normalni clovek o takovych "investicich" ani nepomysli.

[PatrikChrz]

Přesně tak - podepsat směnku jen v nouzi nejvyšší. Je to jako strkat hlavu do oprátky.