Poměr úvěrů k vkladům

[jamsuk]

Dobrý den, chci se zeptat jestli někdo neví, kde bych našel poměry úvěrů k vkladům u Unicredit bank a Raiffeisen bank...nikde to nemůžu najít (u ostatních bank jsem to našel). Děkuji

[DoubleSix]

Najdeš to ve výročních zprávách bank a ve čtvrtletních hospodážských výsledcích bank.

Akzuální situce u UCB je 118%, u RB pak 115%.
(Poměr úvěrů a vkladů vůči jiným osobám než úvěrovým institucím)

Dle doporučení by tento poměr měl být menší jak 100% (tak, jak to má ČS, ČSOB, KB a GE Money).

[jamsuk]

Díky, můžeš mi prosím ještě říct které dvě položky porovnat? položku ....vůči jiným osobám než úvěrovým institucím ve výroční zprávě nevidim ...porovnávám z rozvahy pohledávky za klienty a závazky vůči klientům?? stačí jen jeden příklad, pak už si to snad dohledám...

[DoubleSix]

Mrkni třeba sem, strana 14 :
http://www.unicreditbank.cz/download/povinne-udaje-o-bance/UCB_udaje_o_bance_3-10.pdf
Aktiva
Bod 5. Úvěry a jiné pohledávky:
"Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím" - 168 mld Kč
Závazky
Bod 4. Finanční závazky v naběhlé hodnotě
"Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst." - 142 mld Kč

[jamsuk]

Díky moc... a ještě jedna věc...v roce 2006 byla ještě HVB, takže rozvaha je jiná viz. http://www.unicreditbank.cz/download/po ... 122006.pdf

a to samý u RB v roce 2006
http://www.raiffeisenbank.cz/attachemen ... 2-2006.pdf

tady budu brát Pohledávky za klienty a závazky vůči klientům?? nebo něco jiného??

[DoubleSix]

tady budu brát Pohledávky za klienty a závazky vůči klientům??

Ano, protože na větší detail se nedostaneš, banky ho neuváděly.

[astrapa]

Tak to také studuji a zatímco RB stagnuje (poměr 110 % - úvěry 175 mld, vklady 160 mld), tak UCB poměr vylepšila na 95 % (úvěry 290 mld, vklady 306 mld).

[DoubleSix]

Nevím, odkud čerpáš údaje, ale za 3Q2015 vypadá situce takhle:

UCB
- vklady 399 026
- úvěry 329 719
=> poměr 82,63%

RB
- vklady 193 598
- úvěry 177 852
=> poměr 91,87%

UCB pomohlo spojení se slovenskou pobočkou.

[saabik]

A spořitelna má poměr jen 75 %. Multiplikace v praxi nějak nefrčí:).

[lemming]

Ale jo, frčí. Akorát nefunguje tak, jak se nám různí keckové snaží namluvit - že banka si díky ní může peníze "vyčarovat", "půjčovat peníze, které nemá" atp.

[DoubleSix]

Poměr úvěrů ke vkladům vyšší jak 100% má z bank v ČR pouze GE Money.

[astrapa]

U RB jsem uváděl čísla z 1. čtvrtletí 2015 a u UCB z konce roku 2013. Máš teda novější čísla (hledal jsem ve sbírce listin).

UCB asi fakt pomohlo to spojení se Slovenskem.

RB nejspíš byla opatrnější v půjčování (175 mld -> 177 mld) a nabrala víc na vkladech (160 mld -> 193 mld).

[omgf]

A spořitelna má poměr jen 75 %. Multiplikace v praxi nějak nefrčí:).

Ale frčí, akorát je zapotřebí si uvědovmit, že když banka poskytne úvěr, tak vznikne nový vklad. Jenže množství peněz v oběhu se zvýší, akorát leží taky na účtě v bance.

lemming: ale může vyčarovat a vyčaruje. Prostě poskytne úvěr a vznikne nový vklad. Jenže ten původní, díky kterému mohla půjčit, taky existuje, nikam ho neposílá.

Nedávno někdo v diskusi citoval pěkné citáty:

"Pokaždé a vždy, když bankéř vytvoří půjčku, je připsán nový bankovní úvěr, nový vklad - zbrusu nové peníze." Graham F. Towers, guvernér Kanadské národní banky (1934-54)

"Proces, kterým banky vytvářejí peníze, je tak jednoduchý, že to rozum nebere." John Kenneth Galbraith

"Je dobře, že lidé nerozumějí tomu, jak funguje náš bankovní a peněžní systém. Protože kdyby rozuměli, jsem přesvědčen, že do rána by nastala revoluce." Henry Ford

[radecekh]

omgf: Můžete citovat tisíce lidí, ale když nechápete, co svým výrokem chtěli říci, je to marné.
Všichni tři pánové mluví o Americkém bankovním systému.
A ani v jejich systému není pravda, co z toho vyvozujete vy, protože jinak by žádná americká banka nemohla nikdy zkrachovat. Přitom jich krachují desítky ročně, v roce 2009 dokonce víc jak 100.

Hlavní logický nedostatek vaší myšlenky je totiž v tom, že si myslíte, že když si dám vklad do banky, že banka tyto peníze půjčí, a že já si ten vklad mohu opět bezproblémů vybrat. To ale samozřejmě pravda není. Je to stejné, jako když ty peníze někomu půjčíte vy. Když je půjčíte, už je nemáte. Máte je ve své bilanci, dokonce ty svoje půjčené peníze (pohledávku) můžete použít jako zástavu a půjčit si na ně, ale rozhodně je nemůžete někomu půjčit znova.
Důvod, proč ty Americké banky krachují, je v tom, že naberou vklady, půjčí peníze, ty peníze se jim ale nevrátí, například proto, že lidé nesplácejí hypotéky. Tyto klasifikované úvěry nemohou použít jako zástavu, protože je nikdo jako zástavu neakceptuje, a oni tak nemají z čeho vyplácet ty vkladatele. A tak zkrachují. Kdyby neexistoval bankovní dohled, tak to bude trvat výrazně déle, protože by se na to přišlo až v okamžiku, kdy by opravdu nebylo z čeho vkladatele vyplatit (tedy až v okamžiku, kdy krachují klasické pyramidové hry). Protože ale bankovní dohled existuje, skončí taková banka krachem dřív, v ideálním případě ještě v době, kdy "manko" dokáže pokrýt z prostředků akcionářů.

[lemming]

radecekh: Skoro dobře. Jen si nejsem v tomhle směru vědom žádného výrazného rozdílu mezi CZ a US bankovním systémem.

A dále je třeba si uvědomit, že sice půjčkou vznikne vklad, ale banka musí počítat s tím, že bude vybrán - těžko si někdo půjčí peníze, aby je pak nechal ležet v bance. Banka musí počkat, až si je u ní zas někdo uloží. Pak přibudou na straně vkladů a proto to číslo je typicky menší, než 100% (občas může být vyšší než 100% kvůli nějakým čachrům, kdysi jsem to dohledával, ale už jsem to zapomněl).

omfg: Opravdu by ses divil, kolik lidí si myslí, že systém částečných rezerv znamená, že když si u banky uložíš tisícovku, tak banka "na ni" může napřímo napůjčovat 10.000,- a ti lidé si je mohou vybrat.

A nakonec: "Nevěřte citátům na internetu!" Tomáš Garrigue Masaryk, 1918