AndrewSimek píše:Díky za tip, tohle mě vůbec nenapadlo. Nevím teda jak by to šlo zašmodrchat do koupě nemovitosti (?) takový fígle neznám, ale A.hypotéka je super rada. Podívám na to! Díky
Prostě až si budeš kupovat nemovitost, tak by sis vzal co nejvyšší LTV (aniž by to mělo negativní vliv ať už na bonitu nebo úrokovou sazbu) a částku z rozdílu mezi vlastními naspořenými penězi a limitu maximální možné půjčky použil na financování svých záměrů - při aktuálních úrokových sazbách by ti fakt nikdo jinak nepůjčil... Teoreticky můžeš anticipovat přírustek svých peněz, předpoklad budoucích úrokových sazeb a cen nemovitostí a podle toho přizpůsobit čerpání svých peněz nyní.
Nicméně aktuálně lze získat i nezajištěné spotřebitelské úvěry se sazbami kolem 5,9 - 6,9 % p.a., s americkou hypotékou by si sice šlo půjčit více, ale nevím, jestli stojí za 1 - 1,5 p.b. nižší úrokovou sazbu zastavovat nemovitost.
Jinak stará běžící smlouva o SS o ničem nevypovídá, stavební spořitelna ti je leda tak po splnění podmínek povinna poskytnout úvěr, v případě pozitivní historie by mohla být vstřícnější pro případné poskytnutí třeba překlenovacího úvěru.
Ještě by šlo uvažovat nad "pákou", a sice umístit prostředky na nějaký úvěrový tarif stavebního spoření (čímž by si šlo m.j. zajistit relativně slušnou úrokovou sazbu (na nezajištěný úvěr) kolem 3 % p.a.), kde by si šlo namodelovat cílovou částku, která by odpovídala aspoň těm 15 % zamýšlené investice do bydlení (zbytek by se řešil hypotékou) a jednorázově vložit na smlouvu částku takovou, aby ke splnění podmínek přidělení úvěru přišlo za 2 roky (může jít až o 60 % i víc CČ) a peníze, co budou přebývat použít opět na financování svých dalších záměrů.
Co nejvíce z těch peněz bych ale osobně vrazil raději do bydlení, už z jakýchsi "morálních" důvodů (rodiče by byly určitě rádi, aby byly použity k původnímu účelu, když si dlouhá léta "utrhovali od huby", aby mohli spořit)...