Stavební spoření a hypotéky

Stavební spoření, hypoteční, překlenovací a jiné úvěry, normy a předpisy

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod xls 12. 10. 2019 17:54

Ano, je to tak, tyhle 2 varianty by vyšly stejně, ale jen za předpokladu stejně vysoké měsíční splátky. A ta splátka stejně vysoká nebude, protože ta právě závisí na délce hypotéky.

Opravdu nejlepší si to hezky nasimulovat v Excelu - nějakou základní variantu a od ní odvozené další varianty.
xls
Diskutér

Odeslat příspěvekod mlrs 12. 10. 2019 18:55

No neni to zcela tak - uz jen diky te mesicni splatce, jak pise xls. A samozrejme i z pohledu anuity a navazane delky splaceni je rozdil v tom, jaky je pomer mezi splatkou jistiny a uroku.
Opravdu nejlepsi je si to hodit do excelu - nebo si stahnout (snad tim nic neporusuju) - http://www.levnejsihypoteka.cz/download ... ulator.xls - tzn. prvni kalkulacka, co mi vylezla ve ctvrtem odkazu na googlu.
Jde si i naplanovat mimoradnou splatku dopredu a celkem podrobne zjistit, kolika uroku se tim clovek vyhne a o kolik si zkrati dobu splaceni.
Pokud clovek udela mimoradku mimo fixaci a mimo tech 25% (drive 10%) tak samozrejme bance zaplati sankci. Ale jinak banka opravdu o ty uroky prijde pri te mimoradce - ale ono zas tolik lidi neni, co by to davali - panuje obecna preference spotreby a ziti na dluh.
mlrs
Návštěvník

Odeslat příspěvekod swisst 13. 10. 2019 12:46

omegus píše:Zdravím,
měl bych dotaz ohledně úvěru ze stavebního spoření.
Kupuji si byt a s chybějící částkou mi pomohla modrá pyramida a úvěr ze stavebka.

...

A teď má otázka, vyplatí se posílat takto ty mimořádky, kdy se budou splácet pouze úroky a nic z jistiny? Nebo si ty peníze nechat a pak to po dovu letech zaplatit rovnou těch 25% a pak další rok? Případně jak bych to měl udělat. CHci splatit úvěr dříve, ne to táhnout celých patnáct let...


Jedná se o Rychloúvěr Modré pyramidy, tedy o překlenovací úvěr bez zajištění zástavním právem k nemovitosti.

Především si prosím ověřte, zda je skutečně možné v průběhu prvních dvou let posílat mimořádné splátky. Před nějakou dobou jsem si četl text smlouvy, podle které to možné nebylo. Přesněji řečeno: bylo možné posílat peníze na účet stavebního spoření (podle vás účet č. 2), ale byl s tím spojen poplatek který způsobil, že takové počínání nebylo výhodné. Mohlo se to změnit, ale nepřipadá mi to pravděpodobné.

Pokud by skutečně bylo možné provádět v prvních dvou letech mimořádné splátky, pak záleží na tom, zda by se jednalo o

  • mimořádné splátky překlenovacího úvěru (účet. č. 1) nebo
  • mimořádné vklady na účet stavebního spořneí (účet č. 2)
Mimořádné splátky překlenovacího úvěru by byly výhodné, protože s každou splátkou ušetříte úrok 4,89 %.

Mimořádné vklady na účet stavebního spoření budou pro vás výhodné za předpokladu, že byste jinak tyto peníze navíc nedokázal zhodnotit lépe než 2 % p. a. Pokud byste měl možnost zhodnotit své vklady lépe než dvěma procenty, pak se vám vyplatí raději ty peníze spořit někde stranou a použít je až jako mimořádnou splátku úvěru.

Ale především si ověřte, zda je skutečně možné mimořádné splátky provádět. MPSS je v tomto ohledu velmi přísná a umožňuje mimořádné splacení úvěru pouze v rámci zákona o spotřebitelském úvěru.
swisst
Návštěvník

Odeslat příspěvekod omegus 29. 10. 2019 16:39

DObrý den,
omlouvám se, že odpovídám až nyní a děkuji všem za odpovědi.

Jen bych opravil svůj úvodní příspěvek účet č. 1 je dle úvěrové smlouvy "měsíční splátka úroků" a účet č.2 je "měsíční vklad stavebního spoření"
Tak jsem si to ověřoval, jak osobně u Modré, tak i na ifolince a bylo mi řečeno, že během prvních dvou let mohu posílat kdykoliv mimořádné splátky (bez předešlého upozornění a bez poplatků) na účet č.2 tedy na stavební spoření a tím se mi prý snižuje celková výše úvěru. Po dvou letech již mohu dát mimořádnou splátku jen jednou a to ve výši 25% při výročí...

Ještě bych chtěl doplnit, že hypotéku jsme si vzít nemohli, protože kupujeme družstevní byt a ty krýt hypotékou nelze.
Předtím než jsem to "podepsal" Modré, tak jsme s manželkou obešli několik bank. Začali jsme tam, kde máme účet u KB (u které jsem 15 let) a jako věrnému "zákazníkovi" mě nabídli spotřebitelský úvěr s úrokovou sazbou 6,99% :-D Jen připomínám, že jsem nikdy žádný úvěr neměl, vše jsem vždy řádně platil v termínech a oni na mě, že je to pro mě ta nejlepší nabídka, kterou mi mohou nabídnout (v TV právě běžela reklama na úvěr od nich za 4,99% :-) ). Ostatní banky mě nabízely víceméně podobné úrokové sazby (6-9%), tak jsem proto zamířil do Modré pyramidy...
omegus
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod vpe 29. 10. 2019 22:52

Hypoteka ti jiste pokreje i druzstevni podil, akorat musis mit nejakou vlastni zastavu, anebo musi druzstvo souhlasit se zastavou nemovitosti myslim.
vpe
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Tomáš Marný 30. 10. 2019 08:08

omegus píše:že během prvních dvou let mohu posílat kdykoliv mimořádné splátky (bez předešlého upozornění a bez poplatků) na účet č.2 tedy na stavební spoření

Peníze posílané na účet stavebního spoření fakt nejsou splátka...
SZ přijímám pouze od lidí s IQ vyšším, než mám sám ;-).
Tomáš Marný
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod omegus 30. 10. 2019 09:14

opravdu mi to bylo řečeno jak osobně, tak i na infolince Modré, že mimořádné splátky se posílají na účet č.2 a to na účet stavebního spoření.
Tyto mimořádné splátky se přičtou ke stavebnímu spoření. Po dovršení 24 měsíců se uzavře PKÚ a z této celkové částky stavebního spoření (pravidelné měsíční splátky + mimořádné) se částečně splatí úvěr...
omegus
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod swisst 30. 10. 2019 10:28

Úložka na účet stavebního spoření sice není splátka úvěru, ale ekonomicky se vyplatí (pokud není zpoplatněna). V případě Rychloúvěru Modré pyramidy jsou totiž vklady na účtu stavebního spoření úročeny 3 %, což je podstatně více než je možno spořit jiným způsobem (plus státní podpora navíc). Kromě toho po dvou letech je překlenovací úvěr jednorázově splacen naspořenou částkou, takže úložka na účet stavebního spoření se pak přemění ve skutečnou splátku.
swisst
Návštěvník

Předchozí stránka

Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků