Hypotéka - konec fixace a volná hotovost

[Zakina]

Prosím o radu a názor, mám hypotéku do roku 2029, nyní mi končí fixace. Banka mi po jednání nabídla snížení úroku o 1% (na 1,99). Má smysl ještě smlouvat? Jinam se mi moc nechce, kvůli nákladům za přecházení, protože to by museli jít ještě o dost níž.
A druhá věc je, že mám volné peníze a pokud bych je využila na částečnou úhradu hypotéky, zkrátí se mi splatnost o 5 let a vzhledem k tomu, že fakt nechci platit až do důchodu je to lákavé. Nebo mám udělat částečnou úhradu až po sepsání nižšího úroku? Mám představu, že bych pak zase po 5 letech doplatila a mám za 7 let hotovo.
Zatím jsem nenarazila na nic co by mi zhodnocovalo volné prostředky natolik, aby to u mne vyvážilo to, že se chci zbavit dluhu.

[Mrusnok]

Já bych spíš uvažoval o nějaké offsetové hypotéce (např. Air Bank) sazba sice 2,09 % p.a., ale lze dát volné peníze na tzv. chytrou rezervu, snížit si úroky a mít peníze v případě potřeby k dispozici. Podle mě lepší varianta než nějaká předčasná splátka. Každej jsme ale jiného naturelu - pro mě je "hypotéka do důchodu" součástí mého finančního plánu, pro někoho jiného je to noční můra.

[treborit]

Splacet hypoteku je pri dnesnich urocich hloupost, kdyz si vezmete, ze vam stat navic skoro polovinu uroku vrati na danich, tak jsou to penize skoro zadarmo.

[zivan]

Offsetovou hypoteku Airbank mam a za me doporucuji. Uroky z podstatne mensi castky, kdyz nejsou penize na uctu, tak se splatka vezme z chytre rezervy a kdyby byly penize potreba, tak je staci vzit z chytre rezervy a neni potreba si treba pujcovat za nasobny urok.

U predchoziho SS jsem krome vyssiho uroku mel i ruzne poplatky za vedeni, za vypis...atd. Tohle u Airbank neni. Jen tedy prevedeni bylo narocnejsi, vklad na katastr se povedl az na treti pokus.

[vladimir.svorba]

Kdž se vám jinam nechce, tak je to jenom na vás, jestli budete chtít smlouvat. Buď usmlouváte a nebo ne....

[jichaj]

treborit: jak je myslena ta pulka zpet na urocich? Vratka je snad 15 %, ne?

[PatrikChrz]

Teď se úroky z hypoték trošku posunuly nahoru, takže 1,99 není špatné. Pokud stejnou úrokovou sazbu zachovají i při mimořádní splátce (někdy je nabízená úroková sazba vázána i na výši hypotéky a při nižší už tak výhodnou nedají) a nejsi schopen ty peníze využít nějak rozumněji (tedy s pro tebe přijatelným rizikem s vyšším zhodnocením než je cena hypotéky), tak bych do toho šel.

Ono záleží na i výši (přece jen při refinancování jsou nějaké fixní náklady, takže se nemusí vždy vyplatit i když je nižší úroková sazba). Velkou roli mohou také hrát další podmínky (povinné vedení účtu, nějaké stálé poplatky).

Každopádně "líná huba, holé neštěstí", můžeš se zkusit pozeptat i jinde, co ti nabídnou, pokud jsi schopen to zhodnotit,.

[fremantle]

Tak za dotaz u jiné banky nic nedáš (no, svůj volný čas, to je až-až), tak minimálně můžeš své bance předložit jinou nabídku, že se o to zajímáš a uvidíš, co bude, i když se ti nechce... No, ono mě se taky "nechtělo", ale stačil prakticky jeden telefonát a dala se "vyhádat" (no, nestálo to ani moc úsilí) relativně slušná sazba (dostal jsem se na 1,79 % p.a. při 3 leté fixaci - možná bych se dostal tehdy ještě níže, ale ani případné další 0,2 p.b. u jiné banky by mi nepokryly náklady na katastr v zaplacených úrocích).

[Mrusnok]

Mohl by prosím někdo logicky vysvětlit, proč se při refinancování platí katastr dvakrát 1000 Kč za vklad a výmaz zástavního práva, ale nevyužije se institutu záměny zástavního práva podle ust. § 1385 a násl. NOZ?

[treborit]

treborit: jak je myslena ta pulka zpet na urocich? Vratka je snad 15 %, ne?

Pravda 15% + alternativne 7%

[astrapa]

Mrusnok: domnívám se, že to je chyba banky. Aspoň já vždy dostanu od banky separátně vyplněné (vytištěné) návrhy a banka to chce odděleně. Diskutovat s nimi nemá smysl, ono ani není s kým - přepážkový pracovník ani vedoucí obočky nejsou kompetentní, v dané věci není kompetentní ani úvěrový schvalovatel, a do právního oddělení tě nepustí (oni tě nepustí ani k tomu schvalovateli, ale k němu má dostup přepážkář), resp. to takto mají metodicky nastavené a daného postupu se drží. Nikdo nechce přijmout odpovědnost. Myslím, že spoustu věcí dělají banky nelogicky, ale s tím člověk nic nenadělá, když chce úvěr (refinancování).

Můžeš ale zkusit bance napsat dopis, třeba si ho i někdo přečte. Občas to zkouším, např. Fiu jsem poslal návrhy na změnu IB (vyprdli se na mě). A jednou se mi podařilo změnit ceník GE Money, ale to bylo tím, že v něm měli chybu, měli nejasnou formulaci u jedné položky, která se dala vykládat různě.