Aktualne nejvyhodnejsi financovani

Stavební spoření, hypoteční, překlenovací a jiné úvěry, normy a předpisy

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod S474N 17. 1. 2008 18:22

Znamy ted kupuje byt 2+1 za 1.8 milionu, na hotovosti ma 250 tisic, bude chtit splacet asi 30 let. Jake je v soucasne dobe nejvyhodnejsi reseni teto situace? Hypo, uver ze stavebka? Pripadne jaky produkt konkretne. Diky za odpovedi.
citát dne: "Kde jde o vteřiny, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
všude byl, všechno zná
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 17. 1. 2008 19:59

Obecně bývá výhodnější úvěr ze stavebka - nižší sazba, ale bývá obtížnější ho získat.
Hypotéka je hned v závěsu za ním, osobně bych zvolil fixaci na sazbu, na kterou nemá banka vliv (např. PRIBOR), pokud očekáváš nenadálé nepravidelné příjmy, určitě stojí za povšimnutí nabídka mBank s tou její bilancí, sice má mírně vyšší sazby, ale zase nemá poplatky, což je u relativně nízké hypotéky 1,5 milionu leckdy podstatnější.
Jinak, když vidím tu hotovost - rozmohl se teď takový "nešvar" mezi "poradci" - vnutit klientovi co největší hypotéku a peníze "spořit" - "nejlépe" na životním pojištění - tak bacha na to.
Mají to dobře propracované, jednu takovou nabídku jsem viděl, vypadalo to jak perpetum mobile - tvářilo se to, že je to levnější, než si půjčit jen nezbytou částku, u určitého poměru to dokonce vypadalo na výdělečný podnik. Byl jsem dost unaven, tak mi trvalo asi hodinu, než jsem na ten podvod přišel.
Nekupuji si věci, které nepotřebuji nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mě stejně nemají rádi.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod S474N 17. 1. 2008 21:29

PatrikChrz: co ocekavam ja neni smerodatne, pisu za znameho :wink:

Aktualne ma nabidku od Volksbank, kde pry mesicni splatka je 9852 Kc na dobu 30 let. Pokud jsem to dobre spocital dobre (9852 x 12 x 30), tak ho ta sranda bude stat 3.546.720, coz je bezmala dvojnasobek a prijde mi to jako totalni nesmysl. A to jsem z nej ani nevypacil jak ma dlouho fixaci (pac po te ho zase pekne osolej, ze :mrgreen:).

Co se me tyce, tak si myslim, ze stavebko je lepsi, uz jenom z duvodu "celkove" fixace a taky moznosti kdykoliv doplatit bez sankci.
citát dne: "Kde jde o vteřiny, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
všude byl, všechno zná
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Keejml 17. 1. 2008 22:37

PatrikChrz píše:Jinak, když vidím tu hotovost - rozmohl se teď takový "nešvar" mezi "poradci" - vnutit klientovi co největší hypotéku a peníze "spořit" - "nejlépe" na životním pojištění - tak bacha na to.
a/quote]


Na životním pojištění je to totální nesmysl, to jo. Ale dát vyšší hypotéku (třeba o 1000, což v podstatě nic neznamená) a tu hotovost investovat do OPF je skvělá věc, s tim se dá kouzlit docela pěkně, pak klidně doplatit hypotéku i o 10 let dřív. Nebo nedoplatit a na konci hypotéky mít nemovitost a zároveň naspořenou solidní částku (v milionech)
Keejml
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod lemming 17. 1. 2008 23:43

Keejml píše:Na životním pojištění je to totální nesmysl, to jo. Ale dát vyšší hypotéku (třeba o 1000, což v podstatě nic neznamená) a tu hotovost investovat do OPF je skvělá věc, s tim se dá kouzlit docela pěkně, pak klidně doplatit hypotéku i o 10 let dřív. Nebo nedoplatit a na konci hypotéky mít nemovitost a zároveň naspořenou solidní částku (v milionech)o/quote]


Tak si zkuste za domaci ukol zodpovedet otazku "Proc banka ty penize pujcuje na hypoteku kdyz by je mohla do toho OPF vrazit sama (respektive ekvivalentne investovat, kdyby mne chtel nekdo tahat za slovo) a mit z toho vetsi zisk nez z te hypoteky?" Odpoved "V bance jsou pitomci a penezum nerozumi." asi nebude ta spravna :)

Co se tyce otazky - mozna je ted nejlepsi nic nekupovat, prachy dat treba na eMax a za dva roky koupit ten samy byt o nekolik set tisic levneji :P
lemming
Diskutér

Odeslat příspěvekod S474N 18. 1. 2008 00:01

lemming: obavam se, ze dotycny se jiz rozhodl a jiz se "hraje" o zalohu, takze se mu snazim doporucit to nejvyhodnejsi :wink:
citát dne: "Kde jde o vteřiny, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
všude byl, všechno zná
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Keejml 18. 1. 2008 02:25

lemming píše:Tak si zkuste za domaci ukol zodpovedet otazku "Proc banka ty penize pujcuje na hypoteku kdyz by je mohla do toho OPF vrazit sama (respektive ekvivalentne investovat, kdyby mne chtel nekdo tahat za slovo) a mit z toho vetsi zisk nez z te hypoteky?" Odpoved "V bance jsou pitomci a penezum nerozumi." asi nebude ta spravna :)


To je zajímavá otázka, nevím jak na ni odpovědět, zkusim to zjistit :D
Myslíte tedy, že je lepší zmíněnou hotovost ihned utratit a platit menší hypotéku?
Tím, že bude platit hypotéku o přibližně 1000 Kč menší, ušetří za 30 let 360.000Kč. Samozřejmě je to orientační částka.
Pokud svých 250.000 uloží do OPF s výnosem 8%, po 30ti letech vydělá přes 2.000.000.
Co je víc?
Anebo po dvaceti letech bude mít v OPF něco přes milion, čímž by mohl hypotéku doplatit. O 10 let dříve. Možná o něco později vzhledem k tomu že u hypotéky se splácí zezačátku především úroky.
Jestli se pletu rád se poučím.
Keejml
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 18. 1. 2008 09:37

Volksbank není špatná a dvojnásobek za 30 let taky ne, naopak to je celkem výhodná nabídka.
Volksbank (jako jedna z mála bank u nás) nabízí fixaci na PRIBOR, doporučoval bych využít.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod ivok24 18. 1. 2008 09:43

"Trik" je mire rizika - zatimco banka ma svych rekneme 5% jistych (a kdyz ne, tak vam porad muze sebrat aspon barak), staci aby se jeden blbec s letadlem trefil do spravnyho panelaku a z vasich 8% rocne je behem tydne -50%...
ivok24
Diskutér

Odeslat příspěvekod S474N 18. 1. 2008 09:47

PatrikChrz: nevim proc, ale me to neprijde moc vyhodne, navic by me zajimalo, jak by to bylo s predcasnym splacenim - jeho predpoklad toho, ze bude vydelavat vic a vic je velmi pravdepodobny.
citát dne: "Kde jde o vteřiny, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
všude byl, všechno zná
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod lemming 18. 1. 2008 10:46

ivok24 píše:"Trik" je mire rizika - zatimco banka ma svych rekneme 5% jistych (a kdyz ne, tak vam porad muze sebrat aspon barak), staci aby se jeden blbec s letadlem trefil do spravnyho panelaku a z vasich 8% rocne je behem tydne -50%...


Bingo :) A pokud by chtel fix na tech 30 let, tak myslim, ze by se dostal i treba na 7% urok, takze za zvysene riziko by mel jen 1% premii. Nene, pratele, tudy to nepujde :wink:

Kdy ma smysl brat si vetsi hypoteku je treba pripad, kdy chceme porizovat vybaveni domacnosti a museli bychom si na nej brat spotrebitelsky uver, to se pak vyplati, protoze hypoteka ma nizsi uroceni.
lemming
Diskutér

Odeslat příspěvekod jichaj 18. 1. 2008 18:00

Taky si myslim, ze ta nabidka Volksbank neni spatna...co se tyce predcasneho splaceni staci preci volit kratsi fixaci.
Uver ze stavebniho sporeni by byl jeste lepsi, ale v tomhle pripade by musel mit i preklenovaci uver...navic splatky u ss budou vyssi protoze se splaci kratsi dobu.
jichaj
Diskutér

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 18. 1. 2008 20:21

S474N: předčasné splácení je možné několika způsoby:
a) bez jakékoliv sankce v době skončení fixace - nevýhoda je, že se musí splatit celá částka
b) dle podmínek banky - předčasná splátka může být "podrobena" sankci ve formě nějakého (procentuelního či pevného) poplatku různé výše - od symbolického po velmi podstatný; podmínky Volksbank bohužel neznám, ale svou nabídkou fixace na PRIBOR mi přijde velmi férová, čekal bych tedy i férové podmínky ohledně té předčasné splátky - ale mohu se samozřejmě mýlit.
Na předčasnou splátku je pak fakt machr mBank s tou jejich bilancí, je možné hypotéku "vynulovat" a v případě potřeby zase "otevřít".
Nekupuji si věci, které nepotřebuji nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mě stejně nemají rádi.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Premysl Tiser 22. 1. 2008 02:38

PatrikChrz píše:S474N: předčasné splácení je možné několika způsoby:
a) bez jakékoliv sankce v době skončení fixace - nevýhoda je, že se musí splatit celá částka
t/quote]

Tohle není pravda, lze umořit i jen část dluhu, navíc lze měnit při fixaci parametry - délka splácení, výše splátky, přechod mezi degresivním, anuitním a progresivním splásením apod. Tedy obecně.

Co se týká PRIBORu, ten vyhlašuje ČNB podle potřeb politiky, kterou zrovna sleduje. A dost se mění. Na to bych se nevázal ani za zlatý prase který by čůralo skotskou whisky...
Ekonomicke poradenstvi pro male a stredni podniky, transformace a prodej firem, poradenstvi pro obce, mesta, kraje a statni spravu, vyberova rizeni, kofinancovani k fondum EU.
Premysl Tiser
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 22. 1. 2008 08:04

Premysl Tiser píše:
PatrikChrz píše:S474N: předčasné splácení je možné několika způsoby:
a) bez jakékoliv sankce v době skončení fixace - nevýhoda je, že se musí splatit celá částka
t/quote]
Tohle není pravda, lze umořit i jen část dluhu, navíc lze měnit při fixaci parametry - délka splácení, výše splátky, přechod mezi degresivním, anuitním a progresivním splásením apod. Tedy obecně.
a/quote]

Tady bych si zase nedovolil souhlasit já. Právě že obecně lze buď splatit celou částku nebo přistoupit na podmínky banky (které mohou být pro klienta příznivé - tedy umožní splatit jen část, změnit způsob dalšího pokračování (výše splátky,...), ale mohou být i nepříznivé a banka na částečnou splátku nepřistoupí - velice ráda toto dělá Česká spořitelna). Pak je tu samozřejmě možnost refinancování od jiné banky, to ale znamená další náklady.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Další stránka

Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků