DIP - dlouhodobý investiční produkt (na penzi)

[tmx643]

Má to 3% poplatek se slevou 10 % za online nákup. Proč je to ještě nižší těžko říct.

[vojta80]

Má to 3% poplatek se slevou 10 % za online nákup. Proč je to ještě nižší těžko říct.

V ceníku mají 3% akciové fondy v sekci Cena za obstarání nákupu podílových listů fondů skupiny Erste

A Fidelity přece s Erste nemá nic společného, ne? Akciové fondy třetích stran tam mají jako základ 4%.

[tmx643]

Když zadáváš pokyn k nákupu, poplatek se ti zobrazí. U tohoto fondu byl 3 %, to bylo škrtnuté a bylo tam 2,7 %.

[vojta80]

Když zadáváš pokyn k nákupu, poplatek se ti zobrazí. U tohoto fondu byl 3 %, to bylo škrtnuté a bylo tam 2,7 %.

Zajímavé. Já do George přímý přístup nemám (řešil jsem to v rámci rodiny) a teď hned se nepodívám, ale ve vedlejším vlákně (https://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?f=316&t=302206&start=10605) se řeší, že ČS tuto možnost odebrala, takže už to je asi stejně jedno...

[drkarel]

Mmch, ten postup Spořky je bezva ... Pokud bych si vybíral Spořku pro DIP, bylo by to nejspíš hlavně kvůli stabilitě ... toto ovšem stabilita není. Tak nějak bych si myslel, že na začátku si určím nějakou strategii, kterou pak sice mohu (JÁ) nějak měnit, ale chtěl bych, abych ji pak mohl u vybrané instituce také naplňovat, a to ideálně po celou dobu existence DIP.

[xls]

Copak, že změní strukturu nabídky asi podle toho, kdo jim nabídne vyšší provizi, by se dalo čekat. Mnohem horší věci bych očekával v oblasti poplatků, kde to asi začnou šroubovat a kreativně vylepšovat jako u všech produktů. Stačí se podívat, jak se u spořky všechno mění pod rukama.

[tmx643]

Napište stížnost (csas@csas.cz), jak jsem už psal do tématu ČS.
Debatou tady, kterou si možná přečte Jiřka, toho moc nezměníme. 20 stížností na vyřazení fondu z nabídky DIP bez jakéhokoliv upozornění by šanci na úspěch mělo určitě vyšší.

Jasně, je to veliká firma, ale nevěřili byste, jak se třeba v Coca-Cole tlačilo na vracení dvacetikorun sežraných automatem.

[drkarel]

Já stížnost psát nebudu, mě to v podsatě nezajímá, DIP u Spořky nemám a nebudu mít.

[Truth Seeker]

Lidé, kteří si založí dlouhodobý investiční produkt (DIP), by se už neměli bát budoucího přechodu ke konkurenci. Délka smlouvy u předchozího poskytovatele se jim započítá do desetileté doby, která je potřebná pro uplatnění daňového odpočtu.

Výslovně to má stanovit doplnění zákona, které s největší pravděpodobností schválí poslanci během prosince. S pozměňovacím návrhem přišel poslanec Jiří Havránek z ODS. „Vznikal pod dohledem ministerstva financí,“ říká. „Pozměňovací návrh poslance Havránka podporujeme,“ potvrzuje Gabriela Krušinová z tiskového oddělení ministerstva.

Zdroj: https://www.penize.cz/dan-z-prijmu-fyzi ... o-nesebere

[intfo]

Poznámka k frakcím v DIPu. Pokud broker nabízí v DIPu frakční akcie, tak dle mého názoru se vždy musí jednat o "podílové" frakce, kdy člověk vlastní podíl na akcii. Zákon zakazuje v DIPu deriváty (kromě měnového zajištění podkladu), tedy i "derivátové" frakce nejsou umožněny.

[minarjo]

Ne tak úplně, některé typy derivátů jsou v DIPu zákonem povoleny, třeba měnové forwardy a swapy sloužící k zajištění měny do CZK (což lze zapnout/vypnout klientem třeba u DIP vlastních Portu Strategií, u Portu přednastavených Portfolií 1-10 je to zapnuté/vypnuté dle jejich rozhodnutí jako manažera/správce složení těch portfolií). Takže si umím představit, že i frakce by nevadily. Portu je má už z principu fungování od počátku mimo DIP i v DIP, jinak to u nich ani nejde, když se vše kupuje dle objemu Kč a ne dle kusů. Vždy ale tvrdili, že klient jako koncový vlastník je tam vidět, tedy že je to cenný papír a platí pro to i časový test atd. Finanční úřad se ve svém posledním veřejném nálezu s tímto ztotožňuje, tedy že to cenný papír v takovém případě (vlastnictví podílu klientem, ne pohledávka za brokerem) z hlediska danění je.

[vojta80]

Já myslim, že úvaha, kterou udělal @intfo je správná. Pokud XTB chtělo realizovat DIP přes Investiční plány, tak v jejich aktuální podobě to zřejmě kvůli tomuto omezení není možné. Myslíim, že to je dost možná jeden z důvodů, proč se DIPu od XTB v nejbližší době nedočkáme.

[Milos]

XTB bude nabízet DIP možná od 2.Q/2025, zmínili to v rámci online investiční konference https://cz.xtb.com/online-investicni-konference-2024

[intfo]

minarjo: Právě o to jde. Frakce akcií mohou být dvou druhů.
1) Buď je to frakce ve formě podílového spoluvlastnictví (frakce "PODÍLOVÁ"), kdy vlastníš přímo třeba 1/10 akcie. 6/10 vlastní někdo jiný a 3/10 vlastní třeba broker než ji prodá. (Obdobně jako když vlastníš 1/10 domu). Toto v DIPu můžeš mít. Tak to má například Portu.
2) Nebo celou akcii vlastní samotný broker a ty máš ve výši své 1/10 pohledávku za brokerem (frakce "DERIVÁTOVÁ"). Toto v DIPu mít nelze. Takto to má například XTB.

Záleží pak na tom jak to má broker právně nastavené. Mělo by to být ve smluvní dokumentaci. Bez právní dokumentace to pro klienta nemusí být nijak rozpoznatelné, v systému Ti to může tak jako tak ukazovat 1/10 akcie.

Zákon říká, co smí být v DIPu, zjednodušeně:
a) peníze
b) akcie, dluhopisy, pokladniční poukázky apod. obchodovatelné na regulovaném trhu
c) státní dluhopisy
d) dluhopisy bank se sídlem v EU
e) akcie investičních fondů
f) deriváty pro zajištění podkladu investice (úrok, měna)

Neboli derivát pouze pokud je investičním nástrojem obchodovatelným na regulovatelném trhu (písm. b, to pohledávka za brokerem není) a nebo derivát pro zajištění majetku (písm. f, to pohledávka za brokerem také není) - "derivátové" frakční akcie nelze.

Zákon č. 256/2004 Sb. (Zákon o podnikání na kapitálovém trhu) §134i:
(1) Poskytovatel dlouhodobého investičního produktu zajistí, aby majetek v rámci dlouhodobého investičního produktu tvořily pouze

a) peněžní prostředky,

b) investiční cenné papíry nebo nástroje peněžního trhu, které jsou přijaty k obchodování na evropském regulovaném trhu nebo v mnohostranném obchodním systému provozovatele se sídlem v členském státě Evropské unie, nebo na trhu obdobném regulovanému trhu se sídlem ve státě, který není členským státem Evropské unie, nebo se s nimi obchoduje na trhu obdobném regulovanému trhu se sídlem ve státě, který není členským státem Evropské unie, jestliže tyto trhy jsou uvedeny v seznamu zahraničních trhů obdobných regulovanému trhu se sídlem ve státě, který není členským státem Evropské unie, vedeném Českou národní bankou podle § 13 odst. 1 písm. k) zákona o dohledu v oblasti kapitálového trhu,

c) dluhopisy nebo obdobné cenné papíry představující právo na splacení dlužné částky, jejichž emitentem je členský stát Evropské unie nebo centrální banka takového státu,

d) kryté dluhopisy nebo obdobné cenné papíry představující právo na splacení dlužné částky, jejichž emitentem je zahraniční banka se sídlem v členském státě Evropské unie,

e) cenné papíry kolektivního investování a

f) deriváty, které nejsou investičním cenným papírem a které jsou sjednány výhradně za účelem zajištění majetku v rámci dlouhodobého investičního produktu, je-li hodnotou, ke které se vztahuje hodnota tohoto nástroje, úroková míra, měnový kurz nebo měna.

[lukas1107]

https://www.penize.cz/akcie-svet/460293 ... neprijdete

Pro mě je nejasný i ten převod na celou akcii, protože nevím jak to dělají technicky, ale aby to nebylo nutné dávat do daňového přiznání pokud to dělají nějakou formou prodeje.