Mufinmufi píše:1) Otázkou tedy je jestli Degiro daní všechny dividendy i ze zahraničí 35% (jako ty v ČR).
2) Další věc, co jsem nezkoumal jsou custodial fees (safekeeping) u IB x Degiro.
3) Konverze měn bude nutnost pravděpodobně u obou. U IB je tuším záporný úrok na CZK a EUR.
4) Pak pojištění nad 20.000 EUR se už začíná vyplácet IB, protože tam předpokládám Degiro s garančním fondem obchodníků s CP stejně jako FIO končí.
1) osobně doporučuji zejména kvůli daním (ale i poplatkům, viz dále) kupovat české akcie u Fio, zahraniční ale u Degiro a/nebo Lynx (sám mám všechny tři zmíněné). Kromě CZ akcií nemá Degiro s daněmi problém. Vyplnění W-8BEN je nicméně nutné pro US daň 15 místo 30%, ale to platí u všech zmíněných (a elektronický formulář pro toto vyplnění má Degiro i Lynx přímo v platformě, Fio papírový na pobočkách)
2) pokud u Degiro zvolíš základní typ účtu (Basic) a ne typ Custody (kde jsou poplatky navíc), tak jediným pravidelným poplatkem je 2,5 eura ročně za každou zahraniční burzu, na které buď provedeš obchod, nebo na ní už něco držíš, tedy se vyplatí počet použitých burz minimalizovat. Ale tím, že většinu významných firem lze koupit na Xetra v Německu nebo na Nyse či Nasdaq v USA, lze počet minimalizovat klidně jen na tyto 3 burzy, tedy roční fixní poplatek na 7,50 eur. A to se díky nízkým Degiro poplatkům zaplatí klidně už za jediný obchod, třeba ve srovnání s Fio pro US či německou Xetra burzu. Pozor ale u Degiro při zakládání, že účet typu Custody má zpoplatněné třeba i výplaty dividend, je tedy víc než vhodné zvolit ten základní Basic.
U Lynx žádný fixní poplatek není, tedy i když celý měsíc/rok žádný obchod neuděláš, nic nezaplatíš, narozdíl od účtu přímo u IB (zase ale Lynx má poplatky za obchody vyšší než Degiro či přímo IB).
3) U Lynx/IB žádný úrok z hotovostních zůstatků není. Zůstatky se udržují jako hotovostní měnové složky přesně v té měně, ve které tam "přistanou", ať už z dividend, prodejů či vkladů. Konverze měn se dělá manuálně, cena 100 Kč pro CZK, obdobná jiné měny (třeba 5USD pro EUR/USD). Tedy se vyplatí dělat manuální konverzi až při vyšších částkách nad ekvivalent 10 tisíc Kč, aby poplatek byl rozumně pod 1%. To je trochu nevýhoda Lynx, že měnových zůstatků je tam pak třeba až moc, když třeba dividendy z Británie přijdou v GBP, přestože britské akcie kupuješ v EUR a podobně.
U Degiro při zapnuté automatické konverzi měn AutoFX, která se pro většinu situací vyplatí, je hotovostní zůstatek udržován jen v měně EUR, konverze z/do EUR probíhá za poplatek jen 0,2% od forex kurzu. Tedy při konverzi 10 tisíc Kč je Degiro 5x levnější než Lynx, pro menší částky ještě více (u obou je pro konverzi použit shodně kurz z měnového trhu Forex). Automatická konverze probíhá buď hned (třeba při nákupu/prodeji v jiné měně než EUR), nebo do druhého dne (při příchozí dividendě, vkladu atd). Jelikož dle platné nizozemské legislativy Degiro jako nebankovní subjekt nemůže udržovat hotovostní zůstatky klientů, tak k tomu využívá peněžní fondy externích partnerů. Takže hotovost u Degiro je uložena (po příslušné konverzi) v eurovém fondu peněžního trhu, jehož výnos závisí zejména na úrocích ECB. Teď byly úroky záporné, tím i výnos EUR fondu, tedy hotovost v něm se pak nepatrně snižovala. Degiro ale toto snižování kompenzuje, kompenzaci v CZK si lze nechat jednou za čas vyplatit na účet. Kdo ale udržuje hotovost v Degiro pod 500 EUR, tam to jsou jen drobné, více není dobré tam dlouhodobě držet. To jen na vysvětlení, proč může výše hotovosti mírně kolísat (zpravidla jde o jednotky centů za týden, při zůstatku pod 500 EUR). Kdo o tom ví, toho to nepřekvapí a hotovost drží spíš jen menší, není důvod velkou. A to i proto, že pro konverzi z EUR do CZK či naopak neuplatňuje Degiro pro CZ investory ani ten poplatek 0,2%, mezi těmito měnami je to gratis za Forex kurz. A ani samotný vklad/výběr CZK není nijak zpoplatněn, jde o zcela běžný převod na český účet. Tedy není důvod v Degiro držet déle větší hotovost.
Fio používá ke konverzi klasické bankovní kurzy nákup-prodej z jejich kurzovního lístku (obdobné jako při platbě Fio kartou v zahraničí). A konverze v platformě probíhá manuálně přes tyto kurzy. Jiný poplatek sice není, ale jelikož typický spread nákup-prodej je třeba pro czk-usd kolem 4%, neboli "kurzový poplatek" je kolem 2% od středového kurzu, je tedy jasné, že to je nejdražší varianta, minimálně 10x dražší než AutoFX u Degiro (proto Fio pro zahraniční akcie není moc vhodné, kromě drahé konverze má navíc i nejvyšší poplatky obchodu z těchto tří brokerů-na CZ akcie je ale ok).
4) pojištění má nejlepší Lynx/IB, tuším až do 1 milionu USD díky zapojení nadnárodních pojišťoven v USA. Ostatní brokeři standard 20 tisíc EUR, ale pokud jsou akcie od majetku brokera v depozitáři odděleny a jsou na jméno klienta, není důvod to tolik řešit. I u Master účtu Fio v CDCP jsou akcie evidované na klienta (v té evidenci Fio účtu obchodníka v CDCP), i tam depozitář zná koncového majitele. Takže třeba pozvánky na valnou hromadu českého Philip Morris nebo od Komerční banky chodí z těchto firem přímo mně, jsem koncový vlastník a tak to ve výpisu CDCP i lze poznat, Fio ten je jen nadřazený správce evidence)
Já nicméně i kvůli tomuto bodu využívám všech tří zde popsaných brokerů, u všech mám cca stejně, tedy diverzifikace i v této rovině, která nic navíc nestojí.