11. března jsem u nich byl poprvé s notářským výnosem, že jsem nový vlastník a že je chci prodat a poslat peníze na účet. Prý se mi měli ozvat z dědického oddělení. Místo toho mi o více než měsíc později přišel poštou výpis z podílových fondů. Kdyby šlo vše rychle a hladce, nemusel bych to řešit - dostal bych peníze na účet, leč to se nestalo. Předpokládám, že v mezidobí se situace změnila natolik, že pro mě není výhodné hned prodávat.
Jedná se o podílový fond Sporoinvest Erste Asset Management GmbH / emise CZ0008472271
Můj dotaz zní: Co byste v mé situaci nyní udělali vy? Prodat to, ponechat si to a nebo jen provést nějakou dílčí změnu? Netuším jaké možnosti se mi v případě změny nabízejí. Rád bych se na schůzku dobře připravil.
Ve světě financí nejsem úplný nováček, ale pokud jde o investování znám jen základní principy. Od roku 2008 mám zřízené investování od Pioneer Investments (dnes Amundi), které nese název Rentier Invest. S nějakými přestávkami tam každý měsíc posílám domluvenou částku.
Skladba toho mého rentier investu je následující:
Jednotlivé fondy
63.4% Amundi CR obligační fond / CZ0008475399
26.4% Amundi CR Balancovaný / CZ0008476033
10.1% Amundi CR All-Star Selection - class A / CZ0008474517
00.1% Amundi EMERGING EUROPE AND MEDITERRANEAN EQUITY - A CZK (C) / LU1882447342
Investiční strategie (typ fondu): Dluhopisový 63.4% / Smíšený 26.4% / Akciový 10.2%
To se zdá být dost konzervativní, na to že do toho házím peníze s nějakými přestávkami 12 let a nikdy jsem nic nevybíral.
Samozřejmě jsem si pročítal nějaká vlákna zde, takže k tomu dodám pár dalších postřehů.
cz01 píše:Podílové fondy nejsou špatná myšlenka, akorát to z mého pohledu zabíjí jejich velká poplatkovost a člověk si musí umět vybrat. Zdaleka nejde o vstupní poplatek při investici, který se často zmiňuje třeba bankéři, ale spíše manažerské průběžné poplatky fondu placené každý rok z nakoupené částky (bývají už započítané ve výsledku fondu a nejsou tedy hned vidět). A tento manažerský poplatek má v průběhu času větší váhu, než poplatek vstupní a vyplatí se hlídat si tzv pojem TER (Total Expensive Ratio - celkové náklady fondu).
O výši TER podílových fondů nemám v tuto chvíli vůbec tušení, to protože k fondům se můžu dostat přes distributora (banku) nebo nějakou investiční společnost (jako je Amundi) a tím pádem nemám srovnání všeho hezky na jednom místě (a nebo o něm nevím).
Základ je si udělat finanční plán, co je vlastně cílem, za jak dlouho toho chci dosáhnout a až pak se hledají vhodné metody, jak toho cíle dosáhnout s daným rizikem.
Pak dostaneš odpovědi na své otázky. Budeš vědět svou alokaci (kolik peněžní, kolik dluhopisy, kolik akcie) a diverzifikaci (i měnovou).
Každopádně záleží co od toho sám čekáš a čeho bys rád dosáhl.
Můj finanční plán je velmi prostý - jde mi o uložení volných peněz a jejich slušné zhodnocení.
Zdá se, že zůstanu bezdětný, bydlení mám vyřešené. Mám spořící účet, penzijní připojištění, stavební spoření a (relikt doby) investiční životní pojištění (o tom bych se taky s někým rád poradil).
Můj jediný záměr je pokusit se co nejlépe zhodnotit odložené peníze. To nevylučuje případnou investici do nemovitosti, nicméně v součtu výše uvedeného mé úspory dělají méně než milion, takže to nevypadá extra pravděpodobně. Zadlužovat se formou hypotéky pro mě není příliš představitelné.
Určitě nechci spekulovat (nákup / prodej). Tak nějak mám pocit že je na čase zrevidovat přinejmenším to "investování" a investiční životní pojištění. Nemám problém si o tom něco načíst, jenže dnes je spíš problém, že je všeho všude moc a pak je těžké obsáhnout všechno.
Mám kamaráda (nezávislého) finančního poradce, původně před mnoha lety pracoval pro Partners a po letech se osamostatnil. Většina toho se zakládala na základě jeho doporučení. Naneštěstí už nebydlíme ve stejném městě, takže konzultace jsou složitější, spíš sporadické až žádné. Přesto v něj mám slušnou důvěru, jen mám pocit, že od začátku (2008) se doba i nabízené produkty dost změnily a nebylo by od věci prozkoumat i jiné možnosti.
