Ako najlepšie začať sporiť na byt?

Běžné účty, spořicí vklady, termínované vklady, studentské účty, platební karty, přímé bankovnictví

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod Shebik 18. 3. 2012 00:17

Dobrý deň,

som študentka VŠ v Brne a zároveň som tam začala pracovať na plný úväzok a chcela by som zistiť aká je najlepšia cesta ako si začať sporiť na byt.
V ideálnom prípade by som sa po vlastnom byte chcela poobzerať už za nejaké 2-3 roky.
Keďže výplatu mám v Kč, predpokladám, že by pre mňa nebolo výhodné prevádzať si peniaze na Slovensko. Mesačne by som chcela ukladať približne 12 až 14 000 Kč. Zo zatiaľ našetreného môžem vložiť asi 20-30 000 Kč. Nepredpokladám, že by som potrebovala vyberať peniaze skôr než za tie 2-3 roky, takže viazanosť mi nevadí, ale na druhej strane by možno bolo fajn ak aby som nebola zaviazaná tie vklady bezpodmienečne vykonávať každý mesiac v rovnakej výške (neviem presne ako to chodí).

Hlavne by ma teda zaujímalo, či sa mi oplatí viac stavebný úver, terminované vklady/účty, alebo ich kombinácia. Budem vďačná aj za návrhy na nejaké konkrétne produkty.
Ďalej, či ako slovenka mám nárok na štátnu prémiu v ČR, prípadne či by bolo možné (a vhodné) mať založené stavebné sporenie v SR aj ČR.

A posledná otázka. Priateľ je v podobnej situácii (ale možný mesačný vklad do 10 000Kč), takže by ma ešte zaujímalo, či by bolo vhodnejšie ak by sme vkladali peniaze spoločne alebo je to v podstate jedno.
Shebik
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 18. 3. 2012 07:14

Stavební spoření má vázací dobu 6 let, takže tady by asi nepřicházelo v úvahu. Jak je to s nárokem na státní podporu u cizích státních občanů by asi poradil ROP, nebo ten ví všechno :D.

Termínované vklady mají tu nevýhodu, že k nim nelze přivkládat a na slušný úrok by to chtělo nějakou větší částku. Osobně bych začal s nějakým dobře úročeným spořicím účtem, tedy akutálně buď AirBank (úrok 2,5 %), nebo, pokud ti nevadí záložna, tak MSD (www.metuinon.eu) s úrokem 2,8 %.

Za rok bys víděla kolik by toho bylo a jestli by se vyplatilo převést to na nějaký 1 - 2 letý termíňák (MSD, WPB, MPU, Equa,.. prostě kdo bude v tu chvíli mít zrovna nejlepší nabídku).
Nekupuji si věci, které nepotřebuji nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mě stejně nemají rádi.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Shebik 18. 3. 2012 11:11

Na druhú stranu nepredpokladám, že by som si našetrila plnú sumu na byt, takže si budem zrejme musieť požičiavať a počula som, že pri uzavretom stavebnom sporení sú úvery výhodnejšie. Ale neviem ako je to, ak by som si úver chcela vziať skôr než uplynie tých 6 rokov.

V zákone som našla, že "Státní podporu může získat občan Evropské unie, kterému byl vydán průkaz nebo potvrzení o pobytu na území České republiky 5) a přiděleno rodné číslo příslušným orgánem České republiky"
...momentálne ešte zisťujem, čo za preukaz sa to jedná.

Na Slovensku neni povinné dodržať celých 6 rokov: "(2)Nárok na štátnu prémiu nezaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení v čase od dvoch do šiestich rokov od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením preukázateľne použije na stavebné účely uvedené v § 11 ods. 1"
(niekde som našla zmienku aj o 3 rokoch, ale možno to bol len návrh)

Takže by ma zaujímalo, či je naozaj úver pri stavebnom sporení výhodnejší a oplatilo by sa mi stavebko zakladať už len kvôli nemu a prípadne ako je to vlastne s vkladaním na takéto stavebné sporenie. Pokiaľ viem tak na prémiu stačí vkladať 20 000Kč, treba to vkladať každoročne aby bola prémia udelená? Prípadne je nejak omedzovaná výška a pravidelnosť vkladov, ak by si v budúcnosti chcela čo najvýhodnejší úver?

V Zuno píšu, že sporenie má úrok 2,5% a vklad pri uložení na dobu 1 roka až 3%. Počet vkladov môže byť až 50, takže v podstate by som mohla každý mesiac vytvárať nový vklad a mala by som na všetkom 3%:)
Uvítala by som nejaký názor na túto úvahu:)

Prípadne priateľ mi spomínal, že čítal o nejakej ruskej banke v ČR s úrokom cez 6% (ak by sa šetrilo v ruskej mene). Má niekto bližšie info?
Shebik
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod kalamancharo 18. 3. 2012 11:22

Ta ruská banka bude: http://erbank.eu/cz/index.php . Spořte ale buď v CZK, nebo EUR. Konverze na rubly je blbost, když to pak budete znovu měnit na místní měnu.
kalamancharo

Odeslat příspěvekod fremantle 18. 3. 2012 14:31

Shebik píše:V zákone som našla, že "Státní podporu může získat občan Evropské unie, kterému byl vydán průkaz nebo potvrzení o pobytu na území České republiky 5) a přiděleno rodné číslo příslušným orgánem České republiky"
...momentálne ešte zisťujem, čo za preukaz sa to jedná.


O státní podporu si v ČR může požádat občan EU, toto je správně, pokud mu je vydáno:
- potvrzení o přechodném pobytu, anebo
- povolení k trvalému pobytu
s dokladem je vydáno zároveň české rodné číslo, jenž je v něm uvedeno.

Především, pokud zatím nemáte vydáno alespoň potvrzení o přechodném pobytu, budete ho potřebovat nejen k sjednání stavebního spoření (budete-li žádat o státní podporu), ale i ke koupi bytu do osobního vlastnictví, ale i např. sjednání hypotečního úvěru v ČR (ani jedno nelze bez přiděleného RČ státním orgánem ČR). Dále je pak určitě vhodné ke sjednání dalších finančních produktů u některých bank (např. ve zmíněném ZUNO se občan EU může stát klientem pouze s alespoň vydaným potvrzením o přechodném pobytu - donedávna byl potřebný trvalý pobyt)
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod aaischa 19. 3. 2012 01:36

Zdravím,

hodláte li kupovat nemovitost v ČR pak si myslím že při takovéto měsíční úložce by bylo zajímavé udělat si stavební spoření na CČ na kterou by byl po CCA 3 tech nárok na řádný úver, sice úrok z vlkladu nebude zázračný, nadruhou starnu výsledný úrok u úveru bude velmi zajímavý... též lepší podmínky než hypo, neomezené vyšší splátky když se to hodí atd... mohla by to být zajímavá varianta k zvážení :)
aaischa
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Shebik 20. 3. 2012 08:40

fremantle píše:O státní podporu si v ČR může požádat občan EU, toto je správně, pokud mu je vydáno:
- potvrzení o přechodném pobytu, anebo
- povolení k trvalému pobytu
s dokladem je vydáno zároveň české rodné číslo, jenž je v něm uvedeno.


Mohol by si mi prosím hodiť linka, kde o tejto podmienke nájdem nejaké bližšie informácie?
Shebik
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod fremantle 20. 3. 2012 21:04

Myslíš zákon o stavebním spoření § 4 odst. 2 písm b a c? Uvedené podmínky najdeš tam, ve zmíněném odkazu pak i s referencí na další příslušné zákony, ale myslím že toto jsi už našla i sama, když jsi to uváděla i výše...
(2) Státní podporu může získat
a. občan České republiky,
b. občan Evropské unie, kterému byl vydán průkaz nebo potvrzení o pobytu na území České republiky a přiděleno rodné číslo příslušným orgánem České republiky.
c. fyzická osoba s trvalým pobytem na území České republiky a rodným číslem přiděleným příslušným orgánem České republiky.
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod Shebik 20. 3. 2012 21:14

aaischa píše:Zdravím,

hodláte li kupovat nemovitost v ČR pak si myslím že při takovéto měsíční úložce by bylo zajímavé udělat si stavební spoření na CČ na kterou by byl po CCA 3 tech nárok na řádný úver, sice úrok z vlkladu nebude zázračný, nadruhou starnu výsledný úrok u úveru bude velmi zajímavý... též lepší podmínky než hypo, neomezené vyšší splátky když se to hodí atd... mohla by to být zajímavá varianta k zvážení :)


Tým "CČ" sa myslí cílová částka?

Aké bývajú podmienky pri takom to druhu zmluvy? Aká minimálna by mohla byť táto cieľová čiastka? Pretože som uvažovala skôr tak, že by som na stavebko dávala len to povinné minimum a zvyšok na terminované vklady/účty (ale to som ešte nebrala do úvahy omedzenia pri úvere).

-- 20. 3. 2012 20:19 --

fremantle píše:Myslíš zákon o stavebním spoření § 4 odst. 2 písm b a c? Uvedené podmínky najdeš tam, ve zmíněném odkazu pak i s referencí na další příslušné zákony, ale myslím že toto jsi už našla i sama, když jsi to uváděla i výše...


Ano, presne ten som našla:)...bod c) - trvalé bydlisko sa ma jednoznačne netýka, ale zaujíma ma kde sa hovorí o prechodnom bydlisku (ako si písal). Je vyžadované k potvrdeniu o pobyte zmienenom v odstavci b) alebo ako si to myslel?
Shebik
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod fremantle 20. 3. 2012 21:49

Potřebovala bys alespoň potvrení o přechodném pobytu, doklad vydávaný ministerstvem vnitra, pokud si o něj požádáš a splníš podmínky dané zákonem na jeho vydání.
Ostatně pro cizince se vyplatí zvážit, zda nežádat rovnou o trvalý pobyt, procedura stejná akorát se mi to zdálo ještě méně byrokratické, v podstatě pouze doložení 5 let pobytu v ČR (osobní zkušenost).
fremantle
Diskutér

Odeslat příspěvekod Shebik 22. 3. 2012 20:28

Vďaka za info:)
Trvalý pobyt by bol u mňa dosť problém, takže o ňom ani neuvažujem.
Shebik
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod bigboban 23. 3. 2012 11:22

Já bych taky doporučil stavební spoření, čím dříve člověk založí tím dříve mu nabídnou stavební úvěr.

Důležité je upozornit na jednu věc - stavební spořitelna když říká že je stavební úvěr za 3,6% tak je 100% za 3,6% a navíc jde předčasně libovolně splácet.

Banka (úředevším velká jako ČS, KB apod) když řekne že dává hypotéky "od" 3,5% (ale často tam to "OD" ani nenapíšou ku*vy) tak to znamená že reálně člověk dostane úrok tak 4,5-5%. Navíc jde o hypo kde je většinou kvůli fixu sakra problém něco předčasně splatit.

Mluvím o dnešních sazbách, za pár let to bude třeba jinak ale princip asi zůstane stejný. Navíc úroky ASI půjdou nahoru a dnes podepsaná smlouva na SS zajistí aktuálně nízký úrok z úvěru klidně za těch 6 let.
bigboban
Diskutér

Odeslat příspěvekod keporkak 27. 3. 2012 09:59

Hmmm, tak to je pravda....banky uvádí úroky od např. 2,94% .... lákavé :-) Ale to jsou dle mého názoru sazby jednak pro variabilní varianty a nutno asi spnit ještě nějaké další podmínky (účet, pojištění,atd.). Ve skutečnosti jsem se v nabídkách k takovým číslům při 3 n. 5 leté fixaci ani nepřiblížil :'(

U toho stavebka je sice ve fázi úvěru úrok jasný. Ale ve fázi meziúvěru je tam (aspoň v mém případě) fixace tuším jen na 6 n. 7 let. Trochu nevýhodu vidím v tom, že splácím napřed úroky a ani koruna nejde na splátku jistiny (v případě hypotéky člověk splácí alespoň nějakou, byť malou částku). Dále ty splátky navyšuje o nezanedbatelnou částku také nutnost ve fázi meziúvěru dospořovat :-( Takže šetřit, šetřit a zase šetřit aby se člověk toho meziúvěru co nejdřív zbavil :-D
Naposledy upravil keporkak dne 27. 3. 2012 10:07, celkově upraveno 1
keporkak
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod S474N 27. 3. 2012 10:02

keporkak: no s tim MU to neni tak cernobile. Jde o to, kolik si pujcujes a kolik mas vlastniho. Ted zrovna jedna znama resi uver ze stavebka a MU tam vychazi na nejakych 9 mesicu. Ale to je pro to, ze tech 40% bude mit "cobydup". Jinak CMSS pro MU dala 4,4%, pro jiz samotny uver 3,7%.
citát dne: "Kde jde o vteřiny, je Policie na místě během několika minut."

"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
S474N
všude byl, všechno zná
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod kamey 27. 3. 2012 11:14

Teď jsem dělala 2x hypo po 3,14%
kamey
Diskutér
Uživatelský avatar

Další stránka

Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků