Stránka 1 z 2

Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 11. 1. 2020 06:41
od pedrysek7
Od 14. září 2019 platí pro všechny banky nová směrnice EU nazvaná Payment Service Directive 2 (PSD2.

Konkrétně v případě placení bezkontaktních plateb u obchodníků platí, že pro bezkontaktní nákupy na prodejnách do 500 Kč od posledního zadání PIN, lze provést bez ověření maximálně pět transakcí do 50 eur ( v ČR do 500 Kč) nebo opakované transakce ( do 500 Kč) v celkové hodnotě do 150 eur a pak musí být uživatel karty povinně ověřen zadáním PIN.

Každá platba kartou u obchodníka nad 500 Kč se zadánín PIN a současně použití bankomatu, kdy se zadává PIN, tento čítač vynuluje.
Banky mají na výběr buď využijí 5. plateb za sebou nebo max. 150 EUR či kombinace obojího.

Testoval jsem bezkontaktní kartu Sberbank a.s., kdy jsem platil výhradně bezkontaktně do částky 500 Kč a od posledního zadání PIN, jsem již zaplatil k dnešnímu dni částku 3 782,35 Kč. ( 42. transakcí bez PIN)
Tato banky přistoupila na kumulativní částku, nikoliv 5 transakcí zasebou.

Mám dotaz, jak se limit 150 EUR pro banky v ČR počítá a kolik taková částka činí v české měně? ( př: 150 EUR x 26 Kč = 3 900 Kč) Nemá někdo zkušenost.

Můj test:

Test bezkontaktního placení - platební karta SBERBANK a.s.
p.č. částka součet
1. 12,90 Kč 12,90 Kč
2. 3,80 Kč 16,70 Kč
3. 7,90 Kč 24,60 Kč
4. 7,90 Kč 32,50 Kč
5. 7,90 Kč 40,40 Kč
6. 7,90 Kč 48,30 Kč
7. 15,90 Kč 64,20 Kč
8. 19,80 Kč 84,00 Kč
9. 10,00 Kč 94,00 Kč
10. 15,90 Kč 109,90 Kč
11. 80,00 Kč 189,90 Kč
12. 185,00 Kč 374,90 Kč
13. 145,00 Kč 519,90 Kč
14. 374,00 Kč 893,90 Kč
15. 305,00 Kč 1 198,90 Kč
16. 20,80 Kč 1 219,70 Kč
17. 17,80 Kč 1 237,50 Kč
18. 112,00 Kč 1 349,50 Kč
19. 99,00 Kč 1 448,50 Kč
20. 105,09 Kč 1 553,59 Kč
21. 39,80 Kč 1 593,39 Kč
22. 159,00 Kč 1 752,39 Kč
23. 24,20 Kč 1 776,59 Kč
24. 31,00 Kč 1 807,59 Kč
25. 349,02 Kč 2 156,61 Kč
26. 128,00 Kč 2 284,61 Kč
27. 66,03 Kč 2 350,64 Kč
28. 24,00 Kč 2 374,64 Kč
29. 31,41 Kč 2 406,05 Kč
30. 7,90 Kč 2 413,95 Kč
31. 129,95 Kč 2 543,90 Kč
32. 268,88 Kč 2 812,78 Kč
33. 112,00 Kč 2 924,78 Kč
34. 30,90 Kč 2 955,68 Kč
35. 159,33 Kč 3 115,01 Kč
36. 5,00 Kč 3 120,01 Kč
37. 166,59 Kč 3 286,60 Kč
38. 169,00 Kč 3 455,60 Kč
39. 53,10 Kč 3 508,70 Kč
40. 34,75 Kč 3 543,45 Kč
41. 199,00 Kč 3 742,45 Kč
42. 39,90 Kč 3 782,35 Kč
43. 0,00 Kč 3 782,35 Kč
44. 0,00 Kč 3 782,35 Kč
49. 0,00 Kč 3 782,35 Kč
50. 0,00 Kč 3 782,35 Kč
3 782,35 Kč

Zatím jsem na částce 3 782,35 Kč a PIN jsem od počátku testu nezadával.

Děkuji za případné rady nebo konkrétní zkušenosti u jiných bank.

-- 11. 1. 2020 08:09 --

Třeba u Komerční banky a.s. je použit neměnný způsob, který plně odpovídá směrnici EU.

Konkrétně:

Zadán PIN + a provedu 6 jakýkoliv bezkontaktních transakcí zasebou bez PIN v částce klidně
6 x 10 Kč a 7. transakce si výdy vyžádá PIN. ( platba v automatu na kafe při on-line ověření je vždy zamítnuta a kafe koupit nelze, jelikož tam není klávesnice na zadání PIN)
( osobně mnohokrát vyzkoušeno)


Trochu jiný způsob je, když provedu u KB, třeba 3x platby do 499 Kč, pak po dosažení částky cca. 1 500 Kč, si terminál při 4. platbě zasebou vyžádá PIN.

Komerční banka patří v tomto směru mezi nejbezpečnější.

Odeslat příspěvekNapsal: 11. 1. 2020 09:01
od suram
Banka to nemusí dodržovat, jen pak bude zodpovídat za případné neoprávněné transakce. Čili pokud to banka nedodržuje, je to jednoznačný proklientský přístup.

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 11. 1. 2020 09:11
od pedrysek7
Aha, já myslel, že je to povinnost bank. Také by mě zajímal limit 150 EUR. Jakým kurzem se to na české koruny počítá?
Kurz se mění drobně denně.

Jinak vím, že maximální spoluúčast klienta při neautorizovaných transakcí činí pouze 50 EUR.

Díky za odpověď

-- 11. 1. 2020 10:12 --

Aha, já myslel, že je to povinnost bank. Také by mě zajímal limit 150 EUR. Jakým kurzem se to na české koruny počítá?
Kurz se mění drobně denně.

Jinak vím, že maximální spoluúčast klienta při neautorizovaných transakcí činí pouze 50 EUR.

Díky za odpověď

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 30. 1. 2020 20:17
od LaNov
Uvedená povinost je dána v Nařízení 2018/386 (je to RTS ke směrnici PSD2), konkrétně článek 11:

Bezkontaktní platby v místě prodeje
Poskytovatelům platebních služeb je umožněno, aby s výhradou splnění požadavků stanovených v článku 2 neuplatňovali silné ověření klienta, pokud plátce iniciuje bezkontaktní elektronickou platební transakci, za předpokladu, že jsou splněny tyto podmínky:
a) jednotlivá částka bezkontaktní elektronické platební transakce nepřesáhne 50 EUR a
b) kumulativní částka předchozích bezkontaktních elektronických platebních transakcí iniciovaných prostřednictvím platebního prostředku s bezkontaktní funkcí ode dne posledního uplatnění silného ověření klienta nepřesáhne 150 EUR, nebo
c) počet po sobě následujících bezkontaktních elektronických platebních transakcí iniciovaných prostřednictvím platebního prostředku nabízejícího bezkontaktní funkci ode dne posledního uplatnění silného ověření klienta nepřesáhne pět.

Pokud to někdo nemá, tak si podle mě zřejmě vyjednal odklad. Odkaz na výše uvedené nařízení jsem našel na webu ČNB, kde mají také odkaz na nějaké sdělení EBA, podle které jsou možné výjimky až do konce roku 2020 ....

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 13. 2. 2020 18:21
od pedrysek7
Jen pro informaci:
K dnešnímu dni od posledního silníého ověřenáí u Sberbank a.s. provedena 46.platba s úhrnnou částkou 4 175,22 Kč a terminál/karta stákle PIN nevyžaduje.

Je fakt možné, že platební karta od Sberbank a.s. má nějakou vyjímku?

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 14. 2. 2020 07:55
od mlrs
asi bych se zeptal spis opacne -> stalo se nekomu, ze to po nem to silne overeni chtelo?? Ja mam karty 4 bank, platim vyrazne vic a vyrazne castej, nez uvadis ty a nikdy nic...ja si lehce myslim, ze to probehne podle nastaveni spis terminalu, nez te konkretni karty...ale samozrejme to muze byt i uplne jinak

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 14. 2. 2020 11:26
od fc70
Je to obojí, terminál je nastavený na to, co umí (jestli je on-line/off-line, jestli má PIN pad, apod.), a karta má v sobě zakódované, podle toho, co terminál umí, co se má stát, a v jakém pořadí (“CVM list”). Krom toho terminál myslím může u libovolné platby rozhodnout, že se bude ověřovat on-line, ať karta chce nebo nechce.

To nastavení karty je tam dané při výrobě, a teoreticky (asi záleží na konkrétním typu čipu / software na něm) ho může banka dohromady se schvalováním platby (dokonce v principu snad i při bezkontaktní platbě!) změnit – podobně, jako se karta „aktivuje“ první kontaktní transakci.

(A ano, u jiných bank než Sberbank, např. Hello bank!, jsem opravdu musel čas od času zadat PIN.)

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 15. 2. 2020 16:21
od pedrysek7
Jen dodám, že třeba u Komerční banky a.s., kde mám účet je nutné vložit kartu do terminálu a zadat PIN při každé 6.platbě a je úplně jedno, zda se platí třeba - 6 x 10 Kč.

Já myslel, že všechny banky v ČR musí dodržovat směrnice EU, která je od 14. září 2019 povinná a zní:

Nařízení 2018/386 (je to RTS ke směrnici PSD2), konkrétně článek 11:

Bezkontaktní platby v místě prodeje
Poskytovatelům platebních služeb je umožněno, aby s výhradou splnění požadavků stanovených v článku 2 neuplatňovali silné ověření klienta, pokud plátce iniciuje bezkontaktní elektronickou platební transakci, za předpokladu, že jsou splněny tyto podmínky:
a) jednotlivá částka bezkontaktní elektronické platební transakce nepřesáhne 50 EUR a
b) kumulativní částka předchozích bezkontaktních elektronických platebních transakcí iniciovaných prostřednictvím platebního prostředku s bezkontaktní funkcí ode dne posledního uplatnění silného ověření klienta nepřesáhne 150 EUR, nebo
c) počet po sobě následujících bezkontaktních elektronických platebních transakcí iniciovaných prostřednictvím platebního prostředku nabízejícího bezkontaktní funkci ode dne posledního uplatnění silného ověření klienta nepřesáhne pět.


Z toho mi vyplývá, že Sberbank a.s. tuto směrnici nedodržuje, když bylo zaplaceno
4 175,22 Kč.
Jiné banky asi ano, Komerční banky na 100% a určitě třeba u Hello bank.

Pochopitelně se čítal nuluje platbou vyšší než 499,99 Kč a výběrem z bankoamtu, kdy se zadává PIN.

Odeslat příspěvekNapsal: 15. 2. 2020 17:47
od suram
Je to jen ochrana banky před obpovědností za neoprávněné transakce, pro klienta je výhodnější, pokud to banka nedodržuje.

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 15. 2. 2020 21:12
od pedrysek7
Má někdo konkrétní informace, že u své banky při opakujících bezkontaktních platbách do ?500 Kč, musel vložit kartu a zadat PIN?

Já třeba testoval Komerční banku a Sberbank.

Je směrnice EU pro banky závazná nebo to je jen doporučení a nemusí to banky dodržovat?

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 16. 2. 2020 07:51
od antonsek
Ne, žádný další takový blbec, který by si počítal transakce a zapisoval, u kterých musel zadat PIN, tu fakt není.
:-)

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 16. 2. 2020 09:19
od bichon824
Transakce nepočítám, ale byl jsem teď v Bauhausu a při platbě 490,- Kč kartou od Hello bank terminál PIN chtěl

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 16. 2. 2020 23:31
od evlo
zajimavejsi je uplatneni psd2 pri tom pripojeni bankovnich uctu treti stran, prijde me, ze to nikdo pres psd2 nema

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 17. 2. 2020 07:13
od pedrysek7
Včera jsem volal do Hello bank a tam mi bylo řečeno, že u nich každá 5. bezkontaktní platba zasebou vyžaduje zadání PIN na terminálu.

Podobně Česká spořitelna také každá 5. platba, ale s tím, že pokud se klient přihlásí do internetového či mobilního bankovnictví, tak dojde k vynulování čítače, neboť je ověřen v bankovnictví a není potřeba na terminálu zadávat PIN.

Ohledně mé Sberbank je to hodně divné 46.platba - v úhrnné částce 4 175,22 Kč a pořád nic.
O víkendu jsme psal dotaz, jako oveřený klient přes internetové bankovnictví a čekám, jaké bude vyjádření banky. V jiných bankách mi říkali, že směrnici EU musí dodržovat všechny banky.

Re: Směrnice PSD2 - uplatnění v praxi

Odeslat příspěvekNapsal: 17. 2. 2020 08:02
od Lol Phirae
pedrysek7 píše:O víkendu jsme psal dotaz, jako oveřený klient přes internetové bankovnictví


Tak, a dva měsíce pokusů jsou v pééérdeli, pane hrábě... notýsek můžeš vyhodit. 8-D :lol: :D :-P :mrgreen: :-D