od fc70 29. 9. 2022 04:09
BNPL má smysl jako služba pro výrobce, kteří chtějí, aby jejich relativně drahé zboží bylo u co nejvíc prodejců k dispozici na splátky – a to i těch malých prodejců, kteří nemají svůj vlastní splátkový program na své riziko nesplácení, ani už nemají exkluzivního partnera. Pak ten software pozná, že je v košíku to správné zboží a zajistí splátky – a snad i zajistí, že to bezúročné období nakonec zafinancuje výrobce (s touto části si nejsem jistý). To nikdy nebude služba pro většinu populace, ale v daném segmentu by mohla získat výrazný podíl na úkor firem typu bývalý Cetelem.
Nic z toho nevyžaduje, aby o BNPL jako věci – nebo dokonce o konkrétní značce poskytovatele! – průměrný zákazník přemýšlel. Leda snad malá skupina lidí, kteří chtějí udělat větší počet nákupů, všechny na splátky (vybavují domácnost), a tak si najdou v BNPL aplikaci nějaký katalog; ale nevidím moc důvod, proč to dělat takhle, když jde jít do obchodu s daným typem zboží, který splátky nabízí, a místo obrázků v mobilu je možné si zboží osahat.
Celé to na mě dělá trochu dojem nějaké historické anomálie – v USA mají masově kreditky a banky proto vůbec nejsou zvyklé poskytovat malé splátkové úvěry, plus kreditky se v krizi 2008 staly pro klienty bez jistého zaměstnání dost nepopulární kvůli universal default (což už je snad zakázané, ale pachuť zůstává). Nebo možná nějaká snaha nahradit kreditky v EU v očekávání, že teď s vysokými sazbami a regulovanou interchange fee to bude pro banky ztrátové a tenhle produkt úplně vzdají.
A nebo je to jednodušší a celé je to jen dozvuk bubliny kolem Pelotonu začátkem Covidu.
Naposledy upravil
fc70 dne 29. 9. 2022 20:11, celkově upraveno 1