nnnokiaE52 píše:Raději si urvat od huby hned než platit takovou dobu úrok.
Dovolím si rozporovat...
Například Sberbank CZ prodloužila do konce ledna svoji "vánoční akci", ve které poskytuje
spotřebitelské úvěry s RPSN < 3 % - samozřejmě při splnění podmínek...
Což znamená, že kromě řádného splácení je nutno dodržet lhůtu splatnosti 84 měsíců a nesplatit úvěr předčasně - standardní úroková sazba je u těchto úvěrů 6,73 % p.a. (což není až tak strašné, pokud "to náhodou nevyjde"), při splnění podmínek po doplacení banka slibuje vrátit 20 % jistiny (dlužno dodat, že na straně dlužníka tohle představuje určitou nevýhodu na straně dlužníka, protože banka si v podstatě může najít nějaký důvod, proč smlouvu vypovědět (a právě Sberbank CZ poněkud proslula přístupem k dlouhodobým smlouvám, kdy se zbavovala produktu "Spoření na budoucnost"), ale tohle je už spíše problémem budoucích akcionářů banky).
V každém případě takového úvěru se klient typicky nepotřebuje mermocí zbavit (nejen kvůli nutnosti dodržení podmínek, ale i s ohledem na to, že to jsou poměrně "levné" peníze - ono je třeba člověk nepoužije, ale za nejdražší bych považoval náklady ušlých příležitostí a u nás není až tak úplně neobvyklé, že lidi po poslední splátce hypotéky otevírají sekt a za měsíc podepisují další úvěrovou smlouvu (zhruba tak třikrát dražší), aby si koupili třeba nový automobil - a nakonec ono stačí, aby se u J&T nebo Creditas zvedly úrokové sazby na desetiletém termiňáku na cca. 3,5 % p.a., tak nakonec ty nepoužité peníze stačí uložit třeba tam místo předčasného splacení). Ale jo, chce to, aby si člověk ten úvěr dokázal řídit.
Jakkoliv, v kontextu toho, že lze úvěr pořídit i za ty 3 % ročně, je úrok 8 % p.a. hodně vysoký, na druhé straně úplně standardní sazby se pohybují někde mezi 5 - 7 % p.a., takže tam takový rozdíl zase vůbec být nemusí.
S ostatním souhlas - tady se účet u ČS nesetká s velkým pochopením, na druhé straně pokud ho klient využívá nějakým obvyklým způsobem (příjem, kreditka, občas platba kartou), tak nemá nějaké zvláštní provozní náklady a někde v maloměstě, kde je ten bankomat spořky v okolí jediný - proč ne. A nakonec jsou i situace, kdy se spořka může docela hodit - i když jsou to situace vyskytující se tak jednou za 10 let - stačí třeba chtít zaplatit převodem nákup nemovitosti a z takové Hello bank! se fakt více, než 400 tisíc Kč najednou zaplatit nedá, ani pokud bych se rozkrájel - a pobočka, kde by šlo vypsat papírový příkaz není).