DPS DĚTI

Povinné ručení, životní pojištění, cestovní pojištění, pojištění domácností, penzijní fondy

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod Tuntacs 22. 2. 2021 10:57

Zdravim... Máte někdo zkušenosti s DPS pro deti? Nebo jak svým dětem nejlepe sporit... Podělí se někdo o zkušenosti?
Tuntacs
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod DoubleSix 22. 2. 2021 13:20

DPS není pro děti moc vhodné:
- peníze tam jsou zabetonované na spousty let a když je bude dítě potřebovat (hypotéka), nedostane se k nim
- moc malý výnos
- vysoké poplatky

Pro děti bych viděl vhodnější produkty:
- stavební spoření
- investice (klidně ETF)
DoubleSix
Diskutér
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Tuntacs 22. 2. 2021 14:36

Uvažuji o stavebním spoření plus nějaký podílový fond případně portu (nebo indigo)
Tuntacs
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod fremantle 22. 2. 2021 15:37

Z hlediska lepší likvidity může Portu (nebo Indigo nebo Fondee) dávat smysl, z hlediska nákladovosti už nikoliv - všechny tyhle robo-advisory služby mají poplatek 1 % ročně, což je hodnota stejná jako u účastníckých fondů v DPS - ono pokud se zase zvolí u DPS minimální vklad pro získání státní podpory (300 Kč + 90 Kč od státu), tak proč do toho nejít - ten státní příspěvek už docela vykompenzuje nákladovost, současně ta částka je pro dítě po cca. těch 18 letech je taková nicneřešící (u hypotéky to moc nepomůže - při celkových vlastních vkladech 64800 za 18 let je celkový součet státních příspěvků 19440 Kč a při teoretickém zhodnocení v případě nějakého dynamického účastnického fondu dejme tomu průměrně by mohlo být 6 % p.a. to udělá cca. 64000 Kč, takže dejme tomu, že ve fondu je po 18 letech cca. 148.000 Kč - při cenách nemovitostí v té době si za to toho pořídit moc nepůjde, ale současně ta částka nějak neurazí - na spořicím účtu by z těch peněz nebyla ani polovina), ale vybrat si může aspoň těch 30 % vlastních peněz (ve fondu tedy zůstane přinejlepším 100 tisíc) - a když mu třeba jednou bude přispívat zaměstnavatel, tak je zase lepší pozice už mít něco málo našetřeno, než začínat úplně od nuly...

Vliv státního příspěvku by se vůči nákladovosti vykompenzoval až na dostatečně dlouhém horizontu, pokud si tu investici řešil člověk sám přímo u brokera (ideálně bez poplatků za nákup ETF a bez nákladů na custody, kde by jediným nákladem bylo TER ETF, ale může to vyžadovat čas)...

Jinak klidně to stavebko...
fremantle
Inventář

Odeslat příspěvekod mlsal 22. 2. 2021 23:34

Dětský účet na Portu je za 0,25%
Recenze na Portu.

Velikou výhodu vidím v tom, že nastavíš trvalý příkaz a o nic se nestaráš. Tedy kromě daní.
mlsal
Nadšenec

Odeslat příspěvekod Tuntacs 23. 2. 2021 09:32

Dekuji za tip... V podstatě tedy portu vyjde lepe než celé DPS (pokud pominu příspěvek zaměstnavatele), kde je velmi špatná likvidita
Tuntacs
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod mlsal 23. 2. 2021 11:58

Na začátku budeš vyplňovat dotazník, aby zjistili, jak velkou míru rizika zvládneš a podle toho ti nastaví rizikovost portfolia. Myslí tím riziko kolísání trhu, které je normální a není třeba se ho bát. Čím delší máš investiční horizont, tím můžeš mít rizikovější (volatilnější) portfolio, tj. bude obsahovat víc rizikovějších aktiv (akcií) a míň konzervativních aktiv (dluhopisů). Proto si myslím, že není dobré na delší dobu používat konzervativní produkty, jako je stavební spoření. Jeho efektivní výnos je malý a při prodlužování doby spoření nad 6 let klesá. Kalkulačku najdeš na webu stavebky.cz.
mlsal
Nadšenec

Odeslat příspěvekod fremantle 23. 2. 2021 14:25

Stavebko je třeba využívat efektivně - tzn. pokud je horizont od narození po dospělost, má smysl ho otočit dvakrát (první cyklus sjednat smlouvu na RČ dítěte na konci kalendářního roku nultého roku života - vložit po 20.000 Kč každý rok a výpověď podat až po konci vázací lhůty v následujícím kalendářním roce, tzn. v roce 7 let věku dítěte - tímto postupem lze získat na jednu smlouvu 8 státních podpor, další smlouvu má tedy smysl zakládat až na konci kalendářního roku v 8 letech věku od začátku - prostředky zhodnocené v první smlouvě už tedy nechat zhodnocovat v investičním vehiklu na to určeném - třeba v tom Portu).

Dlužno dodat, že robo-advisory platformy vybírají i docela podivná ETF s vyšším TER (třeba sektorově zaměřená), kde by stačilo investovat i do nějakého plošného indexu (třeba MSCI ACWI), když jsem si zkoušel založit Indigo kvůli 500 Kč vstupnímu bonusu, tak mi částku rozhodilo mezi 8 různých ETF s TER v průměru cca. 0,3 % (nicméně nepočítal jsem to přesně podle vah). U toho příkladu s 300 Kč investicí do DPS vs. Portu ovšem ani s uvážením nižší nákladovosti u dětského účtu na horizontu 18 let Portu nevyjde nákladově výhodněji vůči DPS (bylo by třeba vyšší částky nebo delšího horizontu, nicméně podle toho, co Portu uvádí na stránkách tak ten dětský účet překlopí s plnoletostí na základní tarif)... To už je na pak zvážení každého soudruha, co stojí za lepší likviditu...
fremantle
Inventář

Odeslat příspěvekod mlsal 23. 2. 2021 14:49

Stavební spoření nelze používat na delší dobu efektivně. Zkus si to nasimulovat na té kalkulačce na stavebky.cz. Založení prosinec, CC 200 tis, první vklad 20500 Kč, Měsíčně 1700 Kč, 7 let, sazba 1%, poplatek za uzavření 1%. 8 státních podpor.

Výnos je 3,046% před zdaněním, po zdanění 2,589%. Jestli to někomu stačí, tak proč ne. Porovnej si to s výnosy dynamických portfolií. Tam se dostaneš na 2-3 násobek i s 1% poplatkem
mlsal
Nadšenec

Odeslat příspěvekod fremantle 23. 2. 2021 15:10

Tak spořicí účet vynese stěží nuzné půl procento ročně, ale jisté 3 % p.a. jsou málo... :-) Ten výnos je v podstatě ještě pořád lepší, než druhá loňská emise proti-inflačního státního dluhopisu: https://www.sporicidluhopisycr.cz/cs/o- ... -2020-1185, vůbec bych za těchto podmínek nepovažoval mít stavebko za špatné jako konzervativní složku malého portfolia (u robo-advisora si pak můžu nastavit rovnou dynamický profil, nechť investuje do akciových ETF klidně těch 100 %)...
fremantle
Inventář


Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků