od drummond 13. 4. 2021 15:44
Zdravím všechny,
mám dlouhá léta "staré" penzijní pojištění v Transformovaném fondu, kam jsem dával v průměru 700 a dostával jen státní příspěvek a nějaké směšné zhodnocení. Po více jak deseti letech jsou to defacto utopené peníze jelikož průměrný roční výnos za celých 11 let navzdory státnímu příspěvku už jen okolo 2 %.
Nyní se mi však naskytla možnost získat poměrně substantivní příspěvek zaměstnavatele, který je ochoten dát to samé, co já, a to až do výše 24000 ročně. Ty peníze od zaměstnavatele bych teoreticky mohl vyčerpat i jinak, ale cesta k nim jim je podstatně složitější. "Propadnout" je opravdu nechci nechat a tak mi přišlo vhod toto staré penzijko, které se rázem může stát poměrně atraktivním finačním nástrojem. Navýšil jsem své příspěvky na 2 tisíce měsíčně, získám navíc i slevu na daních a "podojím" zaměstnavatele o 24 tisíc.
Zároveň se mi za čtyři roky blíží možnost výsluhové penze, čímž mám reálnou šanci se alespoň k polovině těch peněz v nějakém rozumném horizontu (než zase ztratí hodnotu) dostat. Můj penzijní plán bohužel umožňuje buď jen a) jednorázovou výsluhovou penzi nebo b) výplatu formou doživotní renty. Variantu B nechci, chtěl bych ty peníze smysluplněji využít než nechat ztrácet hodnotu v Transofrmovaném fondu, avšak při jednorázové výplatě je tam ona nepříjemná 15% daň. Jsem s ní smířen, ale raději se zeptám zkušených, jestli neexistuje nějaká další cesta jak se k penězům dostat. 15% u výnosů mi nevadí, jedná se o zanedbatelnou částku, avšak 15% každý rok z 24 tisíc není úplně málo. Díky.