FinExpert.cz

Dobrý den,
od roku 2006 mám IŽP Dynamik s ukončením 31.1.2036.
Pojistné bylo nejdříve 1 500Kč, pojistná částka pro případ smrti 1 000 000Kč. U Dynamiku nebylo sjednáno žádné pojištění úrazu ani nemoci ani nic jiného, jenom pojištění zproštění od placení pojistného.
Pojistné jsem postupně snížil na 500. Se snížením pojistného se mi snížila i pojistná částka na 419 000Kč. Loňský rok mi tam navíc zaměstnavatel poslal celkem 12 000Kč (letos skončil).

Koncem loňského roku byla kapitálová hodnota asi 48000Kč.

Od začátku pojištění jsem uplatňovat odpočet z daní.

Moje situace:
Rodina - 3 děti, hypotéka 1 300 000Kč ještě na 25let.
Pojistka je podle mě nevýhodná, nejdříve jsem ji chtěl zrušit (odbytné asi 19000Kč) a založit jinou, ale po podpisu žádosti o zrušení přímo na pobočce, mě potom kontaktovalo nějaké jejich oddělení s tím, že přijdu o dost peněz a navrhli mi nerušit, snížit pojistné na min. 300Kč a zažádat o mimořádný výběr 18000Kč. Po půl roce se uvidí co dál. A to právě nevím co dál? Při snížení pojistného na 300Kč se mi sníží pojistná částka na 10 000Kč a to už tu pojistku budu mít tuplem na nic. Co bych měl tedy nejlépe udělat?

Tenhle dotaz je tu v bledě modrém asi už 20x. To, co navrhují, je tzv. redukce, budete platit nějakou minimální pojistné, pojistka se bude možná samopožírat.
Samotné pojištění smrti na 10K mi taky přijde jako nesmysl.

Doporučuji prostudovat ostatní vlákna na téma IŽP, ujasnit si, proč jste pojistku uzavíral a poté se teprve rozhodnout. Předpokládám, že pojistka sloužila ke krytí rizika vaší smrti, aby se poté zaplatila větší část dlužné částky na hypo.

PaulM píše:Pojistka je podle mě nevýhodná, nejdříve jsem ji chtěl zrušit (odbytné asi 19000Kč) a založit jinou,

Nejhorsi mozna varianta. U prvni smlouvy jsi splachl do kanalu pojistne za prvni dva roky a nyni to chces opakovat?
V prvni rade si ujasni, co presne chces. Byt pojisten (na jakou castku), nebo sporit (nedoporucuji, protoze uroky z hypoteky budou vyssi, nez zhodnoceni z rezervy)?

4honza píše:Tenhle dotaz je tu v bledě modrém asi už 20x. To, co navrhují, je tzv. redukce, budete platit nějakou minimální pojistné, pojistka se bude možná samopožírat.
Samotné pojištění smrti na 10K mi taky přijde jako nesmysl.

Doporučuji prostudovat ostatní vlákna na téma IŽP, ujasnit si, proč jste pojistku uzavíral a poté se teprve rozhodnout. Předpokládám, že pojistka sloužila ke krytí rizika vaší smrti, aby se poté zaplatila větší část dlužné částky na hypo.

Snížení pojistného není redukce. Při redukci se už žádné pojistné neplatí.

V základu mi šlo o to, jestli když provedu mimořádný výběru 18 000Kč z kapitálové hodnoty 48 000Kč, tak jestli po půl roce můžu vybrat nějakou další část. Šlo mi o to vybrat co nejvíc. Při zrušení dostanu jen odbytné 19 000Kč.

Ta životní pojistka se uzavírala na krytí rizika v případě smrti (v tom samém roce jsme brali hypotéku). Byla ale nastavena i na pojištění i na spoření (nechal jsem si "dobře poradit"). Nyní bych chtěl být jen pojištěn a úměrně se snižováním dluhu hypotéky snižovat pojistnou částku.
Bude tedy výhodnější pokračovat v Dynamiku a jenom ho vhodně přenastavit? Nebo jít do nové (výhodnější) životky?

Úplně samostatně teď ještě řeším úrazovku, která nebyla u Dynamiku vůbec zřízena.

PaulM píše:Dobrý den,
od roku 2006 mám IŽP Dynamik s ukončením 31.1.2036.
Pojistné bylo nejdříve 1 500Kč, pojistná částka pro případ smrti 1 000 000Kč. U Dynamiku nebylo sjednáno žádné pojištění úrazu ani nemoci ani nic jiného, jenom pojištění zproštění od placení pojistného.
Pojistné jsem postupně snížil na 500. Se snížením pojistného se mi snížila i pojistná částka na 419 000Kč. Loňský rok mi tam navíc zaměstnavatel poslal celkem 12 000Kč (letos skončil).

Koncem loňského roku byla kapitálová hodnota asi 48000Kč.

Od začátku pojištění jsem uplatňovat odpočet z daní.

Moje situace:
Rodina - 3 děti, hypotéka 1 300 000Kč ještě na 25let.
Pojistka je podle mě nevýhodná, nejdříve jsem ji chtěl zrušit (odbytné asi 19000Kč) a založit jinou, ale po podpisu žádosti o zrušení přímo na pobočce, mě potom kontaktovalo nějaké jejich oddělení s tím, že přijdu o dost peněz a navrhli mi nerušit, snížit pojistné na min. 300Kč a zažádat o mimořádný výběr 18000Kč. Po půl roce se uvidí co dál. A to právě nevím co dál? Při snížení pojistného na 300Kč se mi sníží pojistná částka na 10 000Kč a to už tu pojistku budu mít tuplem na nic. Co bych měl tedy nejlépe udělat?

Jasně, nejlepší je smlouvu zrušit a nahradit jinou se stejnými vlastnostmi, protože tak to přece dělá každej vůl.

Úprava Dynamiku není od věci. Převeď ho do splacenýho stavu, ročně na něj mimořádnými vklady dávej peníze, které si odečteš z daní a které si můžeš zase vybrat (než ti to Kalousek zakáže). Obecně se přes investiční životní pojištění dají tímto způsobem prohánět jakékoli platby (třeba penzijko nebo stavebko), v závislosti na poplatcích spojených s vklady a výběry je to méně či více výhodné. Snad to tak jde i u Dynamiku, neznám jeho "střeva" a sám bych si ho nesjednal. Schopnost splácet úvěr sis měl pojistit přímo v bance nebo stavební spořitelně. Ale pouhé úvěrové pojištění (smrt + invalidita + pracovní neschopnost) nestačí, protože neobsahuje trvalé následky úrazu.

-- 27. 1. 2011 12:02 --

PaulM píše:V základu mi šlo o to, jestli když provedu mimořádný výběru 18 000Kč z kapitálové hodnoty 48 000Kč, tak jestli po půl roce můžu vybrat nějakou další část. Šlo mi o to vybrat co nejvíc. Při zrušení dostanu jen odbytné 19 000Kč.

Ta životní pojistka se uzavírala na krytí rizika v případě smrti (v tom samém roce jsme brali hypotéku). Byla ale nastavena i na pojištění i na spoření (nechal jsem si "dobře poradit"). Nyní bych chtěl být jen pojištěn a úměrně se snižováním dluhu hypotéky snižovat pojistnou částku.
Bude tedy výhodnější pokračovat v Dynamiku a jenom ho vhodně přenastavit? Nebo jít do nové (výhodnější) životky?

Úplně samostatně teď ještě řeším úrazovku, která nebyla u Dynamiku vůbec zřízena.

"Byla ale nastavena i na pojištění i na spoření (nechal jsem si "dobře poradit")."
Alibistický kec. Máš myslet hlavou, což znamená, že když máš hypo a 3 děcka, tak asi nebudeš zbytečně někde spořit.

PaulM píše:V základu mi šlo o to, jestli když provedu mimořádný výběru 18 000Kč z kapitálové hodnoty 48 000Kč, tak jestli po půl roce můžu vybrat nějakou další část. Šlo mi o to vybrat co nejvíc. Při zrušení dostanu jen odbytné 19 000Kč.

Tohle nejak nesouhlasi. Kapitalova hodnota 48 a odbytne 19? Ze ty do te kapitalove hodnoty pocitas ii "pocatecni jednotky"? Ovsem to jsou penize, ktere nejsou, nikdy nebyly a nikdy nebudou tvoje. Pojistovna z nich pokryla naklady smlouvy, hlavni cast vyplatila prodejci jako provizi za dobry lov. A jen aby to tak nekricelo a klient hned smlouvu nerusil, pote, co by po uzavreni zjistil zapornou kapitalovou hodnotu, tak se vedou jako tzv. pocatecni jednotky, ktere se postupne odepisuji po celou dobu pojisteni, coz vypada opticky lepe.

jj vsecky tyhle pojisteni jsou vlastne takovej podvod. Proto je lepsi se nepojistovat

Ne nepojistovat, ale nesporit pres pojistovnu. Pojistovna je na pojisteni.
Na sporeni tu jsou banky a zalozny.
Na investice jsou tu fondy a burza.

Pojisteni je nepruhledne. Pojistovny generuji zisk a klienti generuji ztratu.
A na investice je nejlepsi Pandatrade.

Tohle mám k dispozici a nějak nechápu co znamená těch 30 306Kč.
Taky nechápu, kam se teda podělo tech 12 tis. od zaměstnavatele.

Jsou šikovný. Spousta čísel a informací, člověk z toho nic nepochopí a může si vybrat, co se mu hodí. To i letadla jsou ve srovnání s podobnejma pojišťovnama mnohem solidnější podnik.

xls: přesně tak. No já tomu rozumím takto:
Na pojištění je vytvořená rezerva ve výši 48 139 Kč. Z toho 30 306 Kč je čistě virtuálních a je v tzv. počátečních jednotkách a 11516 + 6317 (17 833 Kč celkem) v podílových jednotkách fondů. Pokud smlouvu předčasně zrušíš, dostaneš vyplacenou hodnotu podílových jednotek fondů (tedy 17 833 Kč) plus ti pojišťovna vrátí 1900 Kč z počátečních jednotek (ty měly pokrýt náklady na vedení smlouvy do konce její platnosti, ale vzhledem k tomu, že ji rušíš, pojišťovna ti je vrátí).

Jak občas v televizi ukazují podnikavce vydávající se za plynaře a okrádající důchodce nebo zrůdy vykrádající kvůli kovům urny, tak "poradci" uzavírající podobné smlouvy považuju za ještě horší. Ideálně bych viděl si na takového někde za tmy počkat a udělat mu z ksichtu kaši. Kdyby jim to udělal každý, koho o pár desítek tisíc okradli, tak to za chvíli nikdo riskovat nebude.

Jak občas v televizi ukazují podnikavce vydávající se za plynaře a okrádající důchodce nebo zrůdy vykrádající kvůli kovům urny, tak "poradci" uzavírající podobné smlouvy považuju za ještě horší. Ideálně bych viděl si na takového někde za tmy počkat a udělat mu z ksichtu kaši. Kdyby jim to udělal každý, koho o pár desítek tisíc okradli, tak to za chvíli nikdo riskovat nebude.

A to soudíš z čeho? Třeba z toho, že někdo sjedná smlouvu, a nemusí být ani od poradce, ale na pobočce z nějakého důvodu - v tomto případě uzavření hypotéky, a protože má po pár letech jiný názor, tak místo aby hledal cestu, jak upravit na stávající situaci, tak je poradce podvodník? Když už takhle, tak to nazvi správě, tj, že považuješ pojistníka za pitomce, který vlastně neví co chce.