rád bych se zeptal, zdali je možné se nějakým způsobem dohodnout s pojišťovnou, kde mám investiční životní pojištění (IŽP) na změně na penzijní připojištění (PP).
Má někdo zkušenosti, že by bylo možné s institucí v takovémto případě zrušit IŽP ne přes odbytné/odkupné, ale nějakou smluvně danou dohodou a obratem u penzijního fondu založit penzijní připojištění?
Mám dvě IŽP. Zrušení smlouvy IŽP je nevýhodné, vzhledem k trvání cca 1 rok resp. 5 měsíců. Zmrazení (převod do splaceného stavu) neeliminuje poplatky za vedení (cca 50,- měsíčně), takže by ten účet akorát požíral sám sebe. U penzijního připojištění je vedení ze zákona bez poplatků.
Rád bych byl také nezávislý na případné změně zaměstnavatele a tedy i na zprostředkovatele pojištění, který je s firmou spolčen. typ PP mi zaměstnavatel dle zákona nemůže nakázat.
Jen na vysvětlenou, jak jsem se do té situace dostal:
Zjistil jsem, že jsem vletěl docela do pasti, která jde nyní zcela proti mým potřebám (mít momentálně co největší objem volných peněz pro koupi bytu bez nebo s minimálním úvěrem, jsem svobodný, bezdětný). Zapříčinila to především slepá důvěra ve finančního poradce (kterého znám jako kamaráda cca 15 let). Z důvodu nedostatku času jsem se o tyto věci příliš nestaral a neobstaral si SÁM informace z co nejvíce zdrojů, jako jsem činil v případě veškerých dalších věcí, které s financemi souvisely. Šetřím korunové položky za vedení běžných účtů a pak se takto upíšu ďáblu.
Momentálně mám totiž dvě IŽP. Důkladně jsem si totiž neověřil, jestli až získám po roce u zaměstnavatele právo na příspěvek na pojištění, bude možné tento příspěvek zasílat na již existující IŽP. To mi (alespoň v případě IŽP) umožněno nebylo i přestože jsem se výrazně zasazoval o opak. V té době jsem nechtěl do tohoto systému cpát už více peněz, tak jsem se rozhodl uzavřít IŽP na částku ve výši příspěvku od firmy, tak abych nemusel nic doplácet jako v případě penzijního připojištění.
Konečně jsem si v poslední době udělal čas na to, abych si sám pozjišťoval smysluplnost a výhodnost všech těch různých pojištění pro mé skutečné potřeby.
