Životní pojištění "zkušenosti"

Povinné ručení, životní pojištění, cestovní pojištění, pojištění domácností, penzijní fondy

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Zkušenosti se životním pojištěním
ŽP mám kratší dobu a zatím jsem neměl úraz 0 %  0%  [ 0 ]
ŽP mám kratší dobu a měl jsem vážnější úraz, plnění nestačí 0 %  0%  [ 0 ]
ŽP mám kratší dobu a měl jsem vážnější úraz, plnění mi vše pokrylo 0 %  0%  [ 0 ]
ŽP mám delší dobu a zatím jsem neměl úraz 3 %  27%  [ 3 ]
ŽP mám delší dobu a měl jsem vážnější úraz, plnění nestačí 0 %  0%  [ 0 ]
ŽP mám delší dobu a měl jsem vážnější úraz, plnění mi vše pokrylo 0 %  0%  [ 0 ]
ŽP nemám, neměl jsem úraz 7 %  63%  [ 7 ]
ŽP nemám, měl jsem úraz a živořím 1 %  9%  [ 1 ]
ŽP nemám, měl jsem úraz a léčení a výdaje pokryl stát 0 %  0%  [ 0 ]
ŽP nemám, měl jsem úraz a léčení a výdaje jsem pokryl z úspor + schopnosti pracovat 0 %  0%  [ 0 ]
Celkem hlasů : 11

Odeslat příspěvekod doonio 29. 6. 2019 09:25

Radilka_1 píše:Současné nastavení je zcela nelogické. U 2. stupně i dál musíte pracovat, ale dostanete za něj víc než za 3. stupeň, který pro vás znamená největší možný zásah do života? Krom toho, že je toto pojištění levné mě nenapadá jediný rozumný důvod, proč dávat vyšší pojistnou částku. A dokonce i 1. stupeň, který vás jen omezí, ale nevyřadí z pracovního procesu máte nastaven na vyšší částku. Opět se musím ptát: "Proč takovéhle nastavení? Nad čím a hlavně čím pan poradce přemýšlel, že vymyslel tohle?"


Není to tak úplně pravda,řekl jsem A, ale zapoměl jsem B..jedná se o návrh od Allianz, a u toho 2. stupně invalidity se jedná o verzi (I9)- Pojistné plnění poskytneme pojištěnému, pokud u něj během trvání připojištění nastane invalidita II. nebo III. stupně z důvodu nemoci nebo úrazu.
Pokud tomu tedy správně rozumím, tak v případě invalidity II stupně. bych dostal 3,5 mil, ale v případě III. stupně by bylo plnění jednak z té I9 - 3.5mil + ještě z invalidty 3. stupně (I3) -to je oněch 1,35mil., tedy celkem 4,85mil. (ano vím je to s klesající PČ, tzn. tohle bych dostal jen první rok po uzavření, za 10 let už by to bylo samozřejmě méně...)
doonio
Diskutér

Odeslat příspěvekod Radilka_1 29. 6. 2019 09:39

To jste neřekl a to B. je klíčové. :-) Není to připojištění invalidity 2. stupně s postupně klesající částkou, ale připojištění invalidity 2. a 3. stupně (s bonusem 100% navýšení při přiznání závislosti na péči 3. a 4. stupně). Ale nevadí... :-) V tom případě je to nastavení zcela v pořádku. A potom i rozumím tomu, proč je 3. stupeň samostatně nastaven na nižší částku. V tom případě jsem zcela neprávem panu poradci křivdila. Je to opravdu skvělý návrh. :-) Jen si tam nechte doplnit to zproštění od placení (jak říkám, je to pár korun) a popřemýšlejte, zda chcete mít fixně dané částky po celou dobu pojištění a nebo klesající. U obou variant nezapomínejte na vliv inflace. Jak už jsem psala "karfovi" v jedné z odpovědí: "A pokud by k plnění došlo rok před koncem, tak už jen 150 000 Kč." Už dnešní optikou to není nijak velká částka. A co teprve za 29 let... :-)

A ano, rozumíte tomu správně. :-)
Radilka_1
Návštěvník

Odeslat příspěvekod karf 1. 7. 2019 17:56

Radilka_1:
add flexi. Mám aktuálně pojištění právě flexi jen pro sebe z doby kdy jsem byl sám. Platím cca 1500 měsíčně s tím, že cca polovina jde na pojištění a polovina na ourok.
Stávající rizika:
Smrt 100.000,-
Trvalé následky od 0,5% : 2.000.000,- Kč
Denní odškodné : 500,- Kč

add klesající a konstantní limity: prý by pojištění bylo asi 2-3x dražší, kdybych měl limit konstantní. Dá se to nastavit tak, že doba pojištění bude třeba do 75? Teď to mám spočítané do 65. Takže bych do důchodu šel 10 let před koncem a částka by neklesla ještě úplně na nulu?

Jak je to s inflací ve vztahu k pojistnému a plnění? Co je běžné?
karf
Návštěvník

Odeslat příspěvekod Radilka_1 1. 7. 2019 21:43

Pokud už máte Flexi, pak si můžete nechat upravit toto pojištění, proto se jmenuje Flexi, protože je flexibliní. ;-) Nejen upravit pojistné částky a snížit nesmyslně nastavenou investiční složku na minimum, ale můžete si do smlouvy přidat i partnerku a dítě. Je zcela zbytečné zřizovat další pojištění, pokud tedy za tím není právě potřeba mít například speciální připojištění pro ženy atp. A pokud by vám pan poradce chtěl tvrdit, že máte starší verzi, a že taková úprava není možná, tak ať vám tu Flexi převede na novou smlouvu za pomoci programu InSpiral. :-) Pokud je alespoň trochu znalý, tak bude vědět o čem mluvíte.

O rozdílnosti cen jsem vám už psala také. Takže ano, bude to dražší, ale neříkám, že si máte nastavit celých 4,5 milionu. Nastavte si to přibližně na trojnásobek roční mzdy. Ve vašem případě průměrných ročních příjmů. Pokud si k tomu v rámci té Flexi přidáte i trvalé následky nemoci (čtyřnásobná progrese), trvalé následky úrazu si necháte upravit, pokud už to tak nemáte, na desetinásobnou progresi (případně varianta čtyřnásobné progrese od 0,5 % a desetinásobná se přidá od 10 %, to už záleží na tom, jak to bude vyhovovat vám) a přidáte k tomu i pojištění vážných nemocí a úrazů (doporučuji verzi komplet), tak jste velice solidně zajištěn.

U Flexi si můžete hlavní pojištění a některá připojištění nechat prodloužit až třeba do věku 75 let. Smrt a trvalé následky úrazu můžete mít do 75 let. Invaliditu a vážné nemoci+úrazy ale pouze do 70, stejně jako trvalé následky nemoci. A zproštění od placení pouze do 65. Samozřejmě je ale potřeba pamatovat na to, že čím déle tato připojištění trvají, tím dražší budou.

Inflace se dá řešit tzv. indexací. To zjednodušeně znamená, že každý rok vám podle inflace v pojišťovně přepočítají pojistné částky a podle toho vám zdraží i pojistné, které budete muset platit. Pokud si indexaci nesjednáte, budete mít pevně dané částky (konstantní nebo lineárně/anuitně klesající), které si sjednáte a budete platit stále stejnou částku (stejné pojistné). Většina klientů si indexaci nesjednává, protože jejich největší pojistný zájem je zejména v době, kdy nemají dostatečné vlastní rezervy. Ale pak jsou i případy, kdy klient není schopen ušetřit nic navíc (nebudu spekulovat nad důvody) a tam je taková indexace vhodná.
Radilka_1
Návštěvník

Předchozí stránka

Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků