od fremantle 13. 3. 2021 21:19
A co z toho vyplývá - nebo jak se chceš zachovat? Neinvestovat vůbec? Nebo si zvolit jiný investiční vehikl? Jaký?
Jak jsi uvedl - za příspěvek účastníka 300 Kč stát přispěje 90 Kč - tzn. 30 % na celém investičním horizontu. Nákladovost u dynamického účastnického fondu je regulovaná a daná 1 % + 15 % ze zhodnocení - uvažujme tedy, že při předpokládaném zhodnocení aktiv v dynamickém fondu v průměru dejme tomu 6 % bude nákladovost 1,9 % ročně (= státní příspěvky "požere" nákladovost za 0,3/0,019 = 15,79 let) a co s tím? Nákladovost 1,9 % ročně je u většiny aktivně řízených podílových fondů - má smysl začít nakupovat tyto a náklady platit od 1. dne?
Můžu si zvolit třeba nějakou robo-advisory plarformu (Indigo, Portu, Fondee), kde opět mám nákladovost 1 % (+ TER jednotlivých držených ETF) - na to, aby se to "srovnalo", a vyšla mi podobná nákladovost jako u účastnického fondu s uvážením státního příspěvku, bude to cca. trvat dvakrát tolik - cca. 30 let... A třeba můj investiční horizont tak dlouhý teda není (ač v důchodu ještě možná nebudu, ale už budu v distribuční fázi). A to úplně zanedbávám třeba příspěvky zaměstnavatele...
Výhodnější tedy by mohlo být si akorát nakupovat nízkonákladová ETF přímo bez dalších nákladů a vstupních či výstupných poplatků (pokud to s 300 Kč vůbec lze - možná teda u Trading 212)...