Penzijní připojištění v této situace podle mě smysl nemá a nemělo ho ani před covidem. Ale banky to krmí slušně.
Spoření na důchod řeším nákupem nízkonákladových, široce diverzifikovaných ETF. Poplatky jsou úplně někde jinde než penzijko (0,2 % ročně ETF vs 1,0 % ročně + 15 % z výnosů penzijko). Když jsem to na začátku 2020 řešil, udělal jsem si na to jednoduchý model. Při poplatcích výše, investici 2000 měsíčně a odhadovaném výnosu 6 % ročně mi vyšlo, že nižší poplatky vyváží státní podporu mezi 11. a 12. rokem investice.
Po 20 letech tak díky nižším poplatkům budu mít v ETF o 80 tis. více než v penzijku, přestože na něj nedostanu podporu. Po 40 letech je rozdíl 1,05 mil.
A to jsou rozdíly jen díky poplatkům. Předpoklad stejného výnosu 6 % pro ETF i penzijko je dost konzervativní, reálně mají penzijka průměrný výnos někde mezi 1–5 % p.a.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/ ... 8X1R0/edit