trochu zmatený ze všech pojištění

Povinné ručení, životní pojištění, cestovní pojištění, pojištění domácností, penzijní fondy

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod ribac 27. 4. 2007 07:14

Potřeboval bych radu.
Mám 31 let,bydlím s přítelkyni a máme 7 měsíční dítě.

Pracuji ve firmě,kde mi nabídli,že při splátce 300Kč měsíčně mi budou na penzijní fond dávat 400Kč.Tak jsem to vzal a mám Generali penzijní fond.

U České spořitelny jsem si udělal úrazové pojištění (nedával jsem velkou částku na smrt) včetné mé dcery.
To platím 298Kč měsíčně.

Agent mi teď nabídl Invest.životní pojištění(kooperativa),které údajně můžu vybrat kdy chci a při mimořádném vkladu se můžou po roce peníze úročit až na 8% a více.Má přítelkyně si toto pojištění udělala se splátkou 500Kč měsíčně,jelikož nemá žádné jiné penzijní.

Teď nevím,jestli si mám tot životní pojištění taky udělat nebo spořit nějakým jiným způsobem.Mám nějakou větší sumu kterou bych i mohl někde zúročit,ale taky bych chtěl někde spořit a později postavit třeba barák a zajistit dceru.V tomto směru jsem zmatený a nevím zda-li si dát IŽP i když už mám penzijní fond nebo dát peníze jinam.

Jestli to pomůže,bydlíme ve 2 pokoj. družst. bytě po celkové rekonstrukci a uvažujeme později koupit nebo postavit barák(podle financí samozřejmě)

Děkuji
ribac
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod Lyonnais 27. 4. 2007 08:39

To co Vám řekl agent, bych až tak nevěřil. Jak dlouho děla Kooperativa investičko? Určitě se dají na trhu najít pojištovny které Vaše peníze zhodnotí mnohem lépeji a nezůstanou jen u blbých keců.

Pokud byste měl zájem, obratťe se na mě na email: Lyonnais86@seznam.cz

V pojištění se vyznám a dokáži Vám pomoct.
Lyonnais
Návštěvník

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 27. 4. 2007 11:47

Doporučuji nejdříve projet trochu fórum:
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?p=9053#9053
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=679
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=1138
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=1184
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=133
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=998
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=128
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=961
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=695
http://forum.finexpert.cz/viewtopic.php?t=701

K tomu, co tvrdil agent:
8 % DLOUHODOBÝ výnos mi přijde moc optimistické. Obzvláště pokud se odečtou poplatky. Reálně bych považoval za úspěch 5 %. Samozřejmě u fondů jsou pohyby, tak může klidně v jednom roce vykázat 30 % a v dalším roce stejnou ztrátu. Investiční životní pojištění je jednoznačně výhodné pro pojišťovnu - na rozdíl od kapitálového, kde musí vyplatit alespon technickou úrokovou míru v tomto případě za nic neručí. Zrušit "kdy chci" můžu i kapitálové, ale nedoporučoval bych to - znamená to pro klienta ztrátu.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod ribac 27. 4. 2007 13:45

Hlavně bych potřeboval vědět,jestli kromě toho penzijního fondu a úrazovky si mám ještě něco dát,nebo spíše hledat něco spořícího,co bych mohl kdykoliv vybrat
ribac
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod Jarmila 27. 4. 2007 19:17

Především si uvědomte, že jak penzijní připojištění, tak životní pojištění slouží jako přilepšení k důchodu a částečně jako zajištění pro případ Vaší smrti (nicméně smrt není tak častá jako částečná nebo úplná invalidita). Tyhle produkty jsou dobré, pokud chcete odečítat od základu daně (a když se podíváte na návrh daňových reforem, je otázkou, jak dlouho ještě budou).
Pokud tedy chcete zajistit dceru, spořte jinak: do podílových fondů, rozumné investování do akcií, koupě vlastního domu, bytu... Největší a a nejlepší investicí pro dítě bude ale především dobré vychování a vzdělání (znalost jazyků, řidičák, užívání počítače, znalost internetu, široký obecný rozhled a rodinné zázemí).
Možností je dost.
Jarmila
Návštěvník

Odeslat příspěvekod PatrikChrz 28. 4. 2007 12:30

Já nejsem velký kamarád fondů, akcií a podobně. Na českém trhu jsem nenašel fond, který by dlouhodobě (aspoň 15 let dozadu) měl výnos aspoň průměrně nějakých 8 % (po odečtení poplatků). Ve svém okolí mám i známého který v (tehdy) poměrně důvěryhodném fondu (Pioneer) přišel o necelých 200 000 Kč (v roce 2000 vložil půl milionu, dnes z nich má něco přes 300 tisíc) a takových případů by se na Internetu našlo - když už jsme u toho Pioneeru tak třeba Okříšky ( http://vorisek.cz/_text.php?clanek=83 ).
Rezervotvorné (jedno jestli kapitálové nebo investiční) životní pojištění je (dle mého názoru) dobré tak na obcházení dědického zákona (např. když budu chtít zabezpečit milenku, nepřiznané dítě, atd), pro normálního člověka je (vzhledem k vysoké nákladové složce) nevhodné.
Ten dům je určitě dobrá investice. Navíc se vyplatí dvakrát. Jednak v ní má člověk uložené peníze, druhak si jí může okamžitě užívat, do toho jdi, 100 % dobrý nápad.
Ohledně té momentální hotovosti. Je několik možností:
1. nejméně rizikové jsou banky. Poměrně malá pravděpodobnost krachu a když už krachne, tak do částky 700 000 Kč může člověk přijít max. o 10 % (díky pojištění vkladů). Za zmínku stojí:
a) ING se svým ING kontem (úrok 2 %)
b) WSPK (VIP vkl. knížka s úrokem 2,51 % nebo Kapitálová vkl. knížka se vzrůstajícím úrokem od 2,6 do 5,0 %)
2. tady bych postavil téměř na roveň fondy a záložny. U fondů je sice menší pravděpodobnost, že krachnou, ale když už k tomu dojde může jít i o absolutní kolaps. Záložna sice může krachnout daleko pravděpodobněji, ale zase může střadatel přijít jen o 10 % (pokud tam mená víc než oněch 700 000 Kč). Zmínil bych:
a) FIO - různé možnosti, úrok 2 - 3,5 %
b) WPB - nabízí úrok až 5,5 %. Poslední dobou nasadila silnou reklamní kampaň, osobně jí moc nedůvěřuji, zatím bych tam peníze nedal. Uvidíme co předvede
3. špatné by nebylo ani stavební spoření, minimálně proto, že po těch 6 letech se může hodit snadno získatelný úvěr. A zhodnocení (přes "zpřísnění" podmínek) je stále ještě slušné.
Hlavně doporučuji vyvarovat se jedné věci. Investovat peníze za pár procent a zároveň si ty samé peníze půjčovat i více než desetinásobně dráž (leasing, spotř. půjčky, úvěry, nesplacené kreditní karty, ...). V tomhle případě se vyplatí "vlastní banka". Jednoduše si vést oddělený účet (třeba ING konto), na který budu pravidelně přispívat nějakou částku. V případě, že budu chtít z tohoto účtu něco utratit (nenadálé výdaje, nebo si prostě budu chtít udělat radost), tak to půjčím sám sobě za stejných podmínek, za jakých bych si to vzal jinak - tedy pokud bych si to např. vzal na spotřebitelskou půjčku, tak počítat RPSN nějakých 25 % (a víc). Pokud to budeš dělat opravdu poctivě, můžeš dosáhnout zhodnocení o kterém by se ti ve fondu jen zdálo :-)
Nekupuji si věci, které nepotřebuji nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mě stejně nemají rádi.
PatrikChrz
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Pecuch 28. 4. 2007 17:22

100 % souhlas se vsim co jsi napsal.
2016 Ford Mondeo 2.0 TDCi
2014 Honda Integra 750
2006 Yamaha FZ1 Fazer
Pecuch
Návštěvník
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod zadirr 29. 4. 2007 08:22

Patrik: To zní docela legračně, dělat si sám sobě banku, platit si sám sobě úroky a dosáhnout tím zhodnocení o kterém by se mi ve fondu jen zdálo :-D

Sice když se nad tím člověk zamyslí, tak je to vlastně jenom obyčejné spoření doplněné o spoustu papírové práce, ale když to někomu pomůže aby všechny peníze nerozfofroval, tak proč ne :-)
zadirr
Diskutér

Odeslat příspěvekod osobne 29. 4. 2007 09:25

zadirr: A navíc si ještě sám sobě může platit průměrný plat bankovního úředníka, dokud se tedy nedostane do mínusu, protože pak na něj ČNB uvalí nucenou správu.
:mrgreen: :mrgreen: :mrgreen:
"osobne" je o5 z5 ... a s ním přichází i zákon !!!
osobne
Trvalý BAN
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod radim33 30. 4. 2007 09:07

Na životní pojištění se spořením pozor. Zprostředkovatel říká "za tisíc měsíčně budete mít životní pojištění a ještě si budete spořit" Klient slyší " Za tisíc měsíčně budete mít životní pojištění a ještě si budete spořit ( za tentýž tisíc měsíčně)" Správně by měl zprostředkovatel říkat asi toto" V rámci našeho životního pojištění, toho s tím lákavým jménem Vám prodáme kupu, asi 6 různých prakticky samostatných úrazových a jiných pojištění Vaší osoby plus samostatné spoření respektive investování. Protože Vám prodáváme najednou velký balík, dostanete některé pojištění, které samostatně nekoupíte a dostanete taky výhodnější pojistné podmínky. Bohužel protože to je pod jedním obchodním jménem, musíte za spoření zaplatit stejné vysoké vstupní režijní poplatky jako za pojištění a taky kvůli spoření existují pokuty za předčasné ukončení pojištění. Chcete to více na spoření nebo více na pojištění?"
radim33
Diskutér


Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků