Zkusenosti: Partners For Life Planning

[LifeFinance]

Tak co pánové? Už se mnou nediskutujete?

[mikicz]

LifeFinance:

5) Chce být finančně nezávislý? jestli ano, tak kdy?

dejme tomu do 3 let.

[S474N]

Tak ja treba okamzite

Aneb na hloupou otazku hloupa odpoved.

[Ruprecht001]

Tak ja treba okamzite

Aneb na hloupou otazku hloupa odpoved.

Bohužel, také mám ten pocit. Bohužel LifePlanning má stejnou strategii, jako všichni ostatní: vytáhnout spoustu informací a poskytnout jich minimum. Připadá mi to, jako kdyby byl placený od otázky

Zkuste si tam dosadit ty 3 roky a na zbytek odpovědět NEVIM, což mimochodem není až tak mimo, jak by se mohlo na první pohled zdát. Spousta lidí neví co vlastně chce a jak.

[Ondrasz]

Pro S47N: Rozhodně si nemyslím, že otázka kdy chce být člověk finančně nezávislý je hloupá. To je stejné jako ptát se v jakém autě chci jezdit, kde chci bydlet a jaké mám v životě plány. Nevím co přesně od Life Finance očekáváte, že Vám tady napíše. Finanční plán je v podstatě zjednodušeně mapa, která mě má pomoct k tomu abych se stal nezávislým, nic jiného.

[S474N]

Ondrasz: no vsak jsem odpovedel, ted HNED.

Ono pokladat takovou otazku by se sluselo maximalne v kombinaci "a co pro to delate".

[LifeFinance]

Finanční nezávislost

O pojmu FN si nejdříve s klientem popovídám a vysvětlím, co to vůbec znamená, jak toho bodu lze dosáhnout atd. Vyvaruji se tak blbým otázkách, jaké na mě máte vy.

Bohužel, také mám ten pocit. Bohužel LifePlanning má stejnou strategii, jako všichni ostatní: vytáhnout spoustu informací a poskytnout jich minimum. Připadá mi to, jako kdyby byl placený od otázky

Podle čeho usuzujete? Já jsem obecně zestručnil obecné body, které rozpitvám s klientem a nad kterými strávíme cca. 1 hod. Klást otázky je základ, protože jedině tak zjistím, zda li mě klient rozumí a jestli si uvědomuje, co mu chci říci.

Kdybych vedl monolog způsobem "potřebujete toto na toto a zase toto na toto", tak k čemu by to vedlo? Klient si musí uvědomit, co konkrétně potřebuje ve svých financích řešit. Musí si sám odpovědět. Všech 5 bodů ukazuji klientovi na jeho situaci a on sám se rozhodne, jestli je to pro něj zajímavé či ne, a tím se dostaneme k jeho potřebám a cílům.

[Ruprecht001]

Zatím jsem od vás neviděl jedinou investiční strategii nebo doporučení (ale z toho si nedělejte hlavu, to dosud od nikoho, kdo se finančním poradenstvím zabývá).

Zatím je to pořád stejné:

1. budovat zajištění pomocí pojištění - pokud mohu soudit podle sebe, není to nic pro mladé prograsivní lidi vzhledem k tomu, že to je primárně výdaj, těžko to označit za investici, leda bych v budoucnu plánoval se zmrzačit, nebo dokonce umřít)
- IŽP, penzijko

2. spoření na něco, bohužel jinak se to nedá nazvat. Vytáhnete z klienta jeho tužby, případně jej přesvědčíte, že by po něčem toužit měl a pak se vrháte do spořících produktů
- stavebko, hypotéka

3. ivestice - nejslabší místo všech poradců. Obvykle se to zvrhne v nabídku podílových listů

Nebo je to jinak? Jak?

[LifeFinance]

Jak mohu navrhnout investiční strategii, když neznám rizikový profil, investič. horizont, očekávané zhodnocení, likviditu, zkušenosti s investováním atd.

Vy jste mě tady dali pár parametrů a já mám z toho vycucnout doporučení. Konkrétní doporučení produktů je podle mě mé know-how.

[Ondrasz]

Ruprecht máš velmi zkreslené představy o uzavírání ŽP. Kdo myslíš, že plánuje svou smrt nebo se nechat zmrzačit? Myslíš si, že ti co si uzavřou pojistku si to plánují? To snad ne ...Neznám nikoho kdo by po tom toužil anebo si to plánoval, jak píšeš.

[Ruprecht001]

Ondrasz: Tím jsem chtěl jen naznačit, že ŽP je tím pádem nikoliv aktivum, ale pasivum. Když jsem si poprvé domluvil schůzku s FinPor, chtěl jsem po něm především poradit, jak své příjmy navýšit. Jeho kalkulace byla taková, že abych získal nárůst příjmů, ve skutečnosti jsem musel vydat ještě více, než doposud, takže bilance byla de facto záporná! Kladnou by se stala pouze v případě, že bych přišel o práci, nebo se zmrzačil.

LifeFinance: Rizikový profil? A tím myslíš jako co? Psal jsem, že horizont tak 3 roky, max. 10. Zhodnocení co nejvyšší (proč brát míň, že?). Likvidita co nejvyšší, max. do 2 měsíců. Zkušenosti? Kdyby měl klient zkušenosti, asi se nebude obracet na FinPor...
Chápu, že na to máš své "know-how", ale doufal jsem, že poodkryješ něco o těch investicích, zatím jsme se nedostali dál, než k pojistkám. Nečekal jsem, že řekneš: kupte 50 ks akcií CocaCola, 16 akcií ČEZ a 1x za rok v dubnu kontrakt na kakao a co zbude to dejte do čínskýh akcií firem podnikajících v trvanlivých potravinách.

[LifeFinance]

Horizont 3 roky - mKonto či dluhopisy, ale pokud chcete spekulovat, tak se obraťte na brokery

Horizont 10 let - agresivní strategie, převážná většina portfolia do akcií, Evropa, Amerika, EM, Next 11 či i komodity. Taktéž lze využít nemovitostní fond jako doplněk portfolia. Měsíční částka 5000 Kč. Za tuto částku lze nakombinovat zhruba 3-5 fondů nebo zvolit fondy životního stylu.

[PatrikChrz]

LifeFinance: fondy životního stylu? To jako investovat do Luis Viton a pod?

Předpokládám, že má jít spíš o fondy životního CYKLU

[Ondrasz]

Ruprecht: ŽP je pouze jeden z mnoha produktů portfolia, které slouží ke krytí rizika jako je např.výpadek příjmu z důvodu úrazu, PN, úmrtí. Samozřejmě je nesmysl ho považovat za investiční nástroj anebo spořící produkt a rozhodně není určen pro každého. Je blbost uzavírat životní pojistku u 19 letých, kteří většinou ještě nemají žádný stálý příjem, u lidí nad 55 let...anebo u lidí, kteří jsou sami a nemají rodinu tak jak jsi uváděl ten Tvůj příklad.

[Ondrasz]

Patrik, myslel jsi zřejmě producenta nejluxusnějších kabelek na světě- Louis Vuitton, ne?