Zdanění Rentier Invest od Amundi

Co, kdy, proč a jak správně zdanit. Rady, tipy a návody pro všechny podnikající subjekty v ČR

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod peliculiar 8. 2. 2021 23:07

Ahoj, nevím zda to sem patří ...

Na konci roku jsem zrušil a vybral fond fondů (asset management) Rentier Invest od Amundi (dříve Pioneer Investments). Investoval jsem tam 12,5 roku, byť ne úplně pravidelně. Vím kolik jsem tam poslal v posledních třech letech (<100K), ale nevím jak (přesně) se tyto prostředky zhodnotily, protože je nedokážu oddělit od těch, co tam byly už před začátkem roku 2018.
Znám jen průměrné zhodnocení fondu za rok, v roce 2018 bylo zhodnocení tuším i záporné.

Co všechno o tom potřebuju znát ke správnému vyplnění formuláře daně z příjmu?

Předpokládám, že bych se měl vejít do kritérií, které znamenají že za to nebudu odvádět daň, ale pokud vím, tak to stejně musím v přiznání uvést.
Kdo má zájem o Twisto a chce bonus 300 Kč, mrkněte mi do zájmů v profilu. ;-)
peliculiar
Mírně pokročilý
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod mlsal 9. 2. 2021 05:50

Potřebuješ znát Příjmy = za kolik jsi to prodal. (Nejen Rentier Invest, ale všechny prodeje CP v roce.)
Je-li Příjem <= 100 tis Kč je to osvobozené a nikam se to neuvádí
Je-li Příjem > 100 tis Kč, vyloučíš všechny podíly, které držíš déle než 3 roky (je to osvobozené) a zbytek zdaníš.

K tomu potřebuješ znát všechny nákupy za poslední 3 roky (počet, kurz, cena, poplatky). To zjistíš z výpisů nebo z IB. Udělej si v Excelu tabulku, kde budeš mít jednotlivé nákupy za 3 roky, za kolik jsi je prodal a příslušné poplatky. Suma prodejů = Příjmy a suma Nákupů + suma poplatků = Výdaje. Takto spočítané Příjmy a Výdaje vyplníš do přílohy č. 2.
mlsal
Nadšenec

Odeslat příspěvekod peliculiar 9. 2. 2021 19:37

Dík moc za odpověď.
mlsal píše:Potřebuješ znát Příjmy = za kolik jsi to prodal.

Prodal (tedy dostal) jsem (za) necelých 150K. V roce 2020 jsem neměl žádný jiný kapitálový příjem než než tyto fondy, teda s výjimkou několika nájmů, ale vím jak do daňového přiznání dát.

mlsal píše:Je-li Příjem <= 100 tis Kč je to osvobozené a nikam se to neuvádí
Je-li Příjem > 100 tis Kč, vyloučíš všechny podíly, které držíš déle než 3 roky (je to osvobozené) a zbytek zdaníš.

Takže ač mám přijem nad 100K, s tím že většina toho příjmu je za roky, které splnily test časem, tak musím danit? Sakra, to mě štve ...

mlsal píše:K tomu potřebuješ znát všechny nákupy za poslední 3 roky (počet, kurz, cena, poplatky). To zjistíš z výpisů nebo z IB.

Toto může být problém, vím jen, že jsem tam poslal od začátku roku 2018 62K po dvou tisících měsíčně. Ale počet, kurz, cena, poplatky vůbec netuším. Naposledy jsem tam posílal peníze v červenci 2020, nějak to pracovalo až do začátku prosince, kdy jsem to vypověděl. Od Amundi mám nějaké prosincové dva denní výpisy.

RENTIER Invest ke 03.12.2020 ...
Obrázek

Stavový výpis: 147 767,7 Kč
Změnový výpis: 147 795,81 Kč (zpětný odkup)
... pokračování s opakovanými položkami (investice:) 147 795,81 Kč (- náklady 4,31 Kč) = 147 791,5 Kč

Jenže jsem dostal 147 729,44 Kč / 23.12.2020) ...
Obrázek

V tom se pracuje se vším co se tam zainvestovalo během 12ti let, tedy ne jen těch 62K za poslední tři roky, nejde to oddělit. Jenže investice před 1.1.2018 už test časem splnily.

Jinak jsem nedostal k odkupu žádné podklady. Jen mi přišlo na email, že se bude realizovat odkup a pak mi přišly na účet peníze. Účet je tím pádem vynulovaný.

Dále mám souhrnný výpis k 29.3.2020 / Account statement k 30.3.2020 / Čtvrtletní zpráva o vývoji majetku podílových fondů RENTIER Invest k 30.09.2020, tj. vše starší ...

PS: Hlupák jsem se domníval, že když to mám 12 let, tak jsem splnil test časem a nic nemusím ani uvádět ani danit. :-/
Před výběrem jsem zvažoval vybrat 99K minulý rok a zbytek letos, ale po ujištění, že se danit nebude, jsem to neudělal.
Kdo má zájem o Twisto a chce bonus 300 Kč, mrkněte mi do zájmů v profilu. ;-)
peliculiar
Mírně pokročilý
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod mlsal 9. 2. 2021 22:01

Nemáš přístup do Osobní zóny? Tam by měly být ty výpisy.
mlsal
Nadšenec

Odeslat příspěvekod peliculiar 9. 2. 2021 22:52

Mám přístup sem, ale je tam jen to, co jsem výše zmínil.

Obrázek
Krom toho se tam dá zvolit: Zaslat výpis ... a na výběr tam jsou tři možnosti ...

Výpis transakcí
Souhrnný výpis - účet
Account Statement EN

Pak mám vybrat datum a to by se poslalo na email.

Mám za to, že by mi mělo dostačovat to, co je v seznamu výše dostupné. Nebo to tak není?
Kdo má zájem o Twisto a chce bonus 300 Kč, mrkněte mi do zájmů v profilu. ;-)
peliculiar
Mírně pokročilý
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod peliculiar 16. 2. 2021 20:09

Takže nikdo neví? :shock:

Domníval jsem se, že v ČR je ještě stále nejobvyklejší způsob investování drobných střadatelů přes podílové fondy. V případě zdanění, tak vím jen že když mám příjem pod 100K neuvádím do DP ani nedaním, zároveň to, co bylo zainvestováno a zhodnoceno do konce roku 2017 splnilo test časem. To se dočtu všude, ale nikde se nedočtu co vyplňit a danit v případě, že je příjem nad 100K a zároveň větší část investic test časem již splnila, ale menší ještě ne.

Nemůžu uvěřit tomu, že taková situace je výjimečná ... Na internetu nenacházím nějaký návod a ani radu jak v této situaci postupovat.

Snad by pomohl diagram z Portu? Nevím ...

Obrázek
Kdo má zájem o Twisto a chce bonus 300 Kč, mrkněte mi do zájmů v profilu. ;-)
peliculiar
Mírně pokročilý
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Rop 16. 2. 2021 20:32

1. Příjem do 100 000 Kč - všechny příjmy jsou osvobozeny a související výdaje jsou nedaňové
2. Příjem nad 100 000 Kč ->
2. 1. Příjem z prodeje, u kterého je splněn časový test - tyto příjmy jsou osvobozeny a související výdaje jsou nedaňové
2. 2. Příjem z prodeje, u kterého není splněn časový test - tyto příjmy se zdaňují a související výdaje jsou daňově uznatelné

Víc polopaticky to neumím.
Když nevíš co s tím, tak to zaúčtuj na základní stádo.
Rop
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod peliculiar 16. 2. 2021 20:46

Já děkuju, jenže v rámci takového fondu nevím jaké jsou daňově uznatelné výdaje. Vše probíhá uvnitř, často aniž bych o tom cokoliv věděl. Znamená to, že žádné daňově uznatelné výdaje nemám?

Další věc je, že nevím kolik to, co jsem nainvestoval do roku 2017 vydělalo ... Vím kolik jsem nainvestoval od roku 2018, jenže výnosy či ztráty toho co bylo do 31.12.2017 od toho nelze oddělit. Matně si vybavuju, že rok 2018 byl ztrátový ... a znalost výše průměrného ročního výnosu mi nijak nepomůže. Jak to dát dohromady?
Kdo má zájem o Twisto a chce bonus 300 Kč, mrkněte mi do zájmů v profilu. ;-)
peliculiar
Mírně pokročilý
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod mlsal 16. 2. 2021 21:25

Potřebuješ ty Výpisy transakcí za poslední 3 roky. Nebo ten Souhrnný výpis. Nech si to poslat a uvidíš, co tam je. Pak to jenom v Excelu sečteš. Nemůžeš dělat daně podle toho, "že si matně vybavuješ."

U ČSOB mám k dispozici Změnové výpisy, Stavové výpisy čtvrtletně a k 31.12. je výpis "PODKLADY PRO DAŇOVÉ PŘIZNÁNÍ ZA ROK 2020", kde jsou Příjmy z prodeje, Detailní přehled transakcí, informace o splnění časového testu a přehled o poplatcích a nákladech. Tyhle informace musíš získat z těch výpisů.
mlsal
Nadšenec

Odeslat příspěvekod dave_no 21. 2. 2021 16:38

Řeším něco podobného. V roce 2017 jsem do fondu Amundi Dividend Invest vložil jednorázově 500k. Ke konci roku 2020 jsem požádal o zpětný odkup, přišlo mi na účet 509k. Každý kvartál mi navíc posílali dividendy, tam je danění jasné, ale musím danit i těch 509k, když je splněn časový test? Možná bude hrát roli fakt, že v roce 2019 se Pioneer změnil na Amundi a je to vidět i ve výpisu, že došlo k nějaké transakci - výměně / sloučení.
dave_no
Mírně pokročilý

Odeslat příspěvekod mlsal 21. 2. 2021 18:00

Nemůžu najít ten fond a co se tam přesně stalo. Ale podle § 4 (1) písm. x):

- "doba 3 let mezi nabytím a úplatným převodem cenného papíru u téhož poplatníka se nepřerušuje při sloučení nebo splynutí podílových fondů"

- "při výměně akcie emitentem za jinou akcii o celkové stejné jmenovité hodnotě se doba 3 let mezi nabytím a úplatným převodem cenného papíru u téhož poplatníka nepřerušuje; obdobně se postupuje i při výměně podílů, fúzi společností nebo rozdělení společnosti"
mlsal
Nadšenec

Odeslat příspěvekod dave_no 24. 2. 2021 21:49

Dobře, děkuji. Dividendy jsou <6 tisíc, ale zároveň jsem investoval přes Degiro do ETF a pohyb na FPT byl >100 tisíc. Rozumím tomu dobře, že budu muset kvůli FPT přiznávat i dividendy?
dave_no
Mírně pokročilý

Odeslat příspěvekod mlsal 24. 2. 2021 22:40

Bohužel je to tak. FPT je fond a jeho prodej podléhá zdanění. Rozhodující je položka ve výpisu Celkové příjmy z prodeje (prodej bez FPT + prodej FPT).

Jestli jsi zaměstnanec a neměl jsi za rok 2020 jiné příjmy větší než 6 tis. mohl jsi do 15.2.2021 požádat zaměstnavatele o zúčtování daní. Jestli jsi to neudělal podáš DP, kde uvedeš všechny příjmy, které nejsou osvobozené nebo se nedaní srážkou. Tzn. jak ty dividendy, tak příjmy z Degira.
mlsal
Nadšenec


Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků

cron