Zdravím, jelikož jsem expertem ve zcela jiné oblasti, nežli finance, zašel jsem si za poradcem, aby mi sestavil finanční plán. Teď bych se rád zeptal širšího obecenstva, zda je vhodný.
Situace:
Věk 36 let, svobodný dlouhodobě žiju s přítelkyni, bezdětný (to se asi měnit nebude), bydlení družstevní (to také ne), auto nové (tzn. další nejdříve za 10 let). Do důchodu chci jít nejpozději v 60.
Příjmy: 90 000,- čistého (teď se daří, ovšem pod 50 000,- by snad klesnout v budoucnu nemělo)
Výdaje: 40 000,- průměrně (je v tom opravdu všechno včetně dárků, dovolené,...) bylo by snadné omezit na polovinu protože tam je hromada "zbytečností".
Spořící účty + končící stavebko: 1,9 mio
Fondy (Amundi): 450 000
Kalouskovy dluhopisy: 200 000
Transformovaný třetí pilíř: cca 80000 (měsíčně 1000)
Závazky/dluhy,...: 0
FP:
1) převést 3. pilíř do nové podoby (nedoporučuje zvýšovat na 2000, což jsem chtěl kvůli daňové výhodě)
2) pojistka Aegon Invest&Live 500Kč/měsíc + ČS Flexi 850Kč, obojí pouze invalidita všech stupňů s lin. klesajícím plněním, spoření minimální. Do 60 let. S myšlenou vykrytí výpadku příjmu kdyby mi třeba utrhlo všechny čtyři ruce ( takhle mi to říkal ). Dvě pojistky prý abych nemusel běhat po doktorech.
3) Conseq - mix fondů 80 % akciové zbytek dluhopisové - 20 000,- měsíčně na 20 let, zaplatit dopředu poplatek za celé období (obrovský ranec peněz! ale dlouhodobě nejvýhodnější)
4) Partners 7 Stars - 500 000 (nulový vstupní i výstupní poplatek)
5) Na stavebko se vykašlat
6) Zbytek ponechat na spořícím účtu (v zadání bylo, že chci 1 mio likvidní což je s přehledem splněno)
Mám k tomu následující výhrady
1) !obrovská! suma, kterou bych měl zaplatit na počátku Consequ
2) aktuálně zhruba 30000 nevyužitých peněz, v budoucnu potenciálně problém s placením těch 20000. To asi půjde vyřešit tím, že bych teď platil víc a na druhou "desetiletku" méně. Musím se informovat, zda to lze.
3) zvolený mix fondů v consequ je docela dost nákladový (třeba Fidelity Funds - America Fund vstupní poplatek 5,25 % ten nevím, zda se mě týká, roční poplatky 1.95 % - tomu říkám masakr)
Co myslíte vy?