možná na úvod trošku nastínění mé aktuální finanční situace. Bydlím ve vlastním (s přítelkyní, zatím bez rodiny), bez dluhů, bez hypotéky, bez potřeby to v budoucnu řešit. Aktuálně mám rizikové životní pojištění (invalidita, trvalé následky úrazu, závažná onemocnění), k tomu penzijní spoření - abych mohl čerpat příspěvky od zaměstnavatele + menší vlastní příspěvek. Celková měsíční úložka včetně příspěvku od státu je 2390 Kč.
Na spořícím účtu mám rezervu ve výši cca 15násobku našich měsíčních výdajů. Nyní přemýšlím, jak peníze lépe investovat než je "jen hromadit" na spořícím účtu.
Přemýšlím nad variantou mít oddělené střednědobou investici na 5-7 let a dlouhodobou na 30 let (Já mám 31 let). S tím že tu střednědobou investici bych po dané době spotřeboval nebo znovu investoval podle potřeby. U střednědobé nemám žádný cíl na co bych chtěl peníze spotřebovat, prostě na co bude potřeba (opravy domu, nové auto, koníčky, dovolená). U dlouhodobé investice bych to bral jako přilepšení na stáří, případně jako nějaké spoření pro budoucí děti ( s tím, že bych část prostředků vybral dříve po 20 - 25 letech), záleželo by na situaci, ale opět nějakou bližší představu nemám, jde jen o to, nenechat ty peníze jen tak ležet.
Nechci jen dlouhodobou investici protože je to strašně dlouho a nechci jen sypat peníze do nějakého "pytle" s tím, že se k nim možná za 30 let dostanu. Proto bych rád variantu střednědobá, dlouhodobá investice.
U střednědobé investici jsem uvažoval o stavebním spoření. Na 6 let, měsíčně spořit 2000 Kč. Díky státní podpoře mám 10% výnos ročně. Předpokládám, že výnos toho fondu, kde ta spořitelna investuje ty peníze nestojí za řeč - buď ho sežere inflace nebo poplatky spořitelně za vedení.
U této kratší investice mi nevadí, že na ty peníze nemohu během těch 6 let sáhnout. Něco jiného vhodného na dobu 5-7 let?
U dlouhodobé investice jsem dostal od poradce nabídku na podílový fond, konkrétně fond životního cyklu od společnosti CONSEQ. Líbí se mi idea, že ze začátku je investováno rizikověji a ke konci období se investice stává konzervativnější, což by mělo sloužit jako takové zajištění. Co se mi tady nelíbí je poplatek, kdy snad člověk první rok a půl 75% investované částky odvádí na poplatku. Když se to rozloží v čase není to tak strašné, ale i tak se mi to nelíbí
Každopádně netuším, jestli existuje něco, kde bych se poplatku mohl vyhnout.U této dlouhodobé investice uvažuju taky o pravidelném spoření 2000 Kč / měsíc. Ale tady už chci, abych na peníze mohl kdykoliv šáhnout i za cenu, že se nic nevydělá - člověk nikdy neví co se může stát.
Co se týče celkové částky, kterou chci investovat, jsou to 4000 Kč měsíčně. S výhledem na nějakých cca 5 let si myslím, že bych neměl mít problém toto plnit. Dál nevidím. Proto u té dlouhodobé bych rád variantu, kde prostě když peníze pár měsíců posílat nebudu nic se neděje.
Jsem víceméně laik, proto hledám něco o co se nemusím starat, něco sledovat. Prostě pošlu peníze a hotovo. Proto mně fond připadá jako dobrá alternativa. Nebo máte pro mě tip na něco jiného?
Uvažoval jsem i o širším portfoliu a dlouhodobou investici rozdělit mezi více fondů. Napadly mě nemovitosti a nějaký nemovitostní fond. Narazil jsem na společnost INVESTIKA: https://www.investika.cz/ Co si myslíte o této společnosti a tomto nápadu? Udělat to třeba tak, že investovat 500 Kč do toho nemovitostního fondu (brát to jako takové další penzijní spoření) a do nějakého jiného podílového fondu posílat 1500 Kč.
Poslední věc je možnost jednorázově investovat 50 - 70 000 Kč na dobu 3 - 5 let. Nějaké nápady?
