xxiro píše:Ahoj, mám DPS u Allianzu - 100% dynamický. Založil jsem si to před 3 roky. Za tu dobu jsem si tam uložil (spolu se zaměstnavatelem) 13 300 a k tomu mi přidal stát 2970, dohromady tedy na můj penzijní účet přiteklo 16 270. Za tuto dobu se prostředky na tomto účtu zhodnotily o 999 Kč, což není žádná velká sláva, když vezmu v potaz, že se jedná dynamický fond a srovnám to např s indexem S&P500.
Srovnáváte nesrovnatelné. Jeden letmý pohled do portfolia "Allianz dynamického účastnického fondu" k 31.7.2019 jasně říká, že fond se skládá z: 63,44 % akcií, 15,38 % dluhopisů, 21,18 % peněžního trhu. Váš srovnávací index S&P 500 (index pouze 505 amerických firem!) je v portfoliu zastoupen dvěma indexovými fondy v celkovém zastoupení 12,92 % z celé hodnoty dynamického fondu. Jinak fond investuje do akcií, dluhopisů a různých fondů z celého světa. Takže pokud už chcete porovnávat akciovou část, pak byste ji měl porovnávat s indexem MSCI World atp.
Pokud tedy budu pro jednoduchou matematiku předpokládat, že 100 % akcií mi za rok přinese 9 % zhodnocení, dluhopisy 3 % a peněžní trh 1 %, pak nemůžu u tohoto fondu očekávat průměrný výnos 9 % p.a., ale při současné alokaci pouze 6,38 % p.a. Po odečtení správcovských poplatků a poplatků ze zhodnocení se tak dostáváte na výnos 4,57 % p.a.
xxiro píše:Chtěl bych se zeptat jestli je možné převézt DPS k jiné společnosti - uvažuju o Consequ. Nebo bude lepší a jednodušší smlouvu vypovědět a založit nové DPS?
Pokud nechcete zdaňovat příspěvek zaměstnavatele a veškeré výnosy a samozřejmě i vracet celý státní příspěvek, bude lepší pouze převést smlouvu ke Consequ.
Conseq je historicky výkonnější, ale i v dynamické strategii budete z 90 % zainvestován v akciovém fondu (opět jde o složení ze zejména indexových fondů z celého světa, doplněný o individuální akcie, v poslední době zejména z pražské burzy - z tru START, akcie tohoto trhu tvoří cca. 5 % majetku fondu, takže jej zase nemůžete srovnávat jen s S&P) a z 10 % do dluhopisového fondu. Takže pokud byste i v této strategii očekával průměrně 9 % p.a. (z toho mnou uvedeného příkladu pro očekávané zhodnocení u akcií), reálně by bylo pouze zhodnocení 8,4 % p.a. Po odečtení správcovských poplatků a poplatků ze zhodnocení u obou fondů se tak dostáváte na 6,29 % p.a.