Pokud Vám sníží úrokovou sazbu na 0,5%, nemá moc smysl pokračovat v té současné a je lepší založit nové SS, jestli jste rozhodnutý spořit dalších 6 let. U snížení na 1% bych to asi ten rok ještě vydržel, protože se současné sazby pohybují blízko této hranice.
Snížit sazbu Vám můžou po splnění 3 podmínek (všech):
1) Mají to zaneseno v obch. podm.
2) Po uplynutí 6 let spoření
3) Po odmítnutí úvěru ze SS
Takže nemusí být striktně 1. den po uplynutí výročí 6 let uzavření smlouvy. Pokud to budete natahovat, např schůzku se zástupcem Wuestenrotu naplánujete až někdy na přelom leden/únor, kde Vám pravděpodobně nabídnou nové spoření, ale už asi bez slevy, nebo úvěr ze SS. Vy si necháte nějakou lhůtu na rozmyšlenou, řeknete že budete uvažovat úvěru a budete to co nejvíc natahovat, může se stát, že to vydržíte třeba až do poloviny příštího roku, tedy doby kdy už budete velmi blízko dospoření CČ.
U státní podpory je jedno, jestli si nové spoření založíte v lednu a vložíte tam 20 000 rozložených do 12 dílů (cca 1675 měsíčně) nebo až v prosinci, kdy tam dáte naráz celou částku 20 000. Nárok na st. podporu budete mít v obou případech. Z hlediska maximalizace výnosů je dokonce výhodnější ta druhá varianta, protože pokud si založíte spoření v lednu, zaplatíte na poplatcích (pohybuje se v rozmezí 25-30Kč za měsíc) za vedení v prvním roce víc než kolik Vám připíšou v čistém na úrocích. Nebýt státní podpory, nedávalo by to pro naprostou většinu klientů vůbec žádný smysl. Pokud byste si chtěl vzít úvěr, snáze ho dostanete pokud budete vkládat peníze pravidelně po menších částkách než když to tam bouchnete naráz, protože Vám to vylepší scoring při žádosti o úvěr. Banky totiž přihlíží k tomu, že dokáže pravidelně spořit a plánovat výdaje a je u Vás menší riziko, že budete v prodlení se splátkami.
Já bych rovněž vydržel se s aktuálním SS do doby, dokud se bude úročit 2,2%, ale když Vám sníží úrokovou sazbu na 0,5%, tak bych na Vašem místě ukončil současné SS a nové založil při akci st. spořitelen na konci příštího roku. Peníze ze současného vložil spořící účet a mezitím než si založíte nové spoření tam odkládal peníze, které byste jinak posílal na SS. Spořící účty dnes mívají okolo 1% (někde dokonce i víc), což je srovnatelné s úročením st. spořitelen. Navíc se na nich neplatí poplatek za vedení a v případě potřeby, máte peníze ihned k dispozici - např. na nákup auta, rekonstrukci koupelny nebo investice. Je dost možné, že v horizontu dalších 6 let budou mít spořící účty dokonce vyšší úročení než SS uzavřené v současnosti. Při založení nového SS ke konci příštího roku, bych si jen pohlídal, abych tam poslal částku, kterou jsem si odkládal na spořící účet, pro maximalizaci státní podpory. (Př.: Na staré SS jsem v letošním roce poslal od ledna do května 8500, na nové SS tedy v prosinci pošlu 11500. Na staré SS dostanu státní podporu 425Kč a na nové SS 1575 Kč, dohromady celkem 2000 za rok.)
-- 20. 11. 2019 09:29 --fremantle píše:Pokud stavební spořitelna po uplynutí vázací lhůty sníží úrokovou míru na 0,5 % p.a., tak nevidím příliš důvod ve smlouvě pokračovat - leckterý spořicí účet poskytne výhodnější zhodnocení...
Jestli už došlo k uplynutí vázací lhůty, tak klidně lze smlouvu vypovědět nyní - výpovědní lhůta je zpravidla 3 měsíce, tudíž smlouva skončí až v novém roce a vznikne tím nárok na státní podporu i za další rok (samozřejmě je žádoucí si akorát ohlídat efektivní výši vkladu pro zisk maximální výše státní podpory).
S ohledem na zmíněné se pak nemá příliš význam zabývat se sjednáním nové smlouvy o stavebním spoření dříve, než na konci roku 2021...
I to je možnost, dokonce elegantnější. Vložit na začátku příštího roku v lednu jednorázově 20 000 a víc tam už nic neposílat a založit si nové spoření až ke konci roku 2021, kdy tam v prosinci vložíte znovu 20 000, aby Vám vznikl nárok na st. podporu 2000Kč za rok 2021.