Finanční plán ti připadá totální blbost takže tvá cesta je :
"Tak to vypadá, že skončím u kombinace 25 % stavebka, 25 % CZ dluhopisů a 50 % dividendových držáků z českého rybníčku".
Teď máš polovinu v dluhopisech. SS je také dluhopis. Je dobrý na těch 6 let. Pokud se prodlužuje, snižuje se jeho výnos a stává se z něj terminák s 1-3 měsíční výpovědí. Nevím co máš na myslí CZ dluhopisy, ale doufám, že jen protiinflační. Div. držáky CZ myslíš asi ČEZ, ERSTE, Philip M. atd. Pokud se podívám na index PX i na konkrétní akcie, tak mi to připadá jako Ladislavova strategie doživotního držení a ředění akcií. Čili jediný výnos portfolia budou dividendy s tím rizikem, že při prodeji může být hodnota akcií v mínusu. Ale samozřejmě i v plusu. V tuto chvíli je to 50 na 50. Srovnej třeba na 10 letech zpětně index PX a SP500. PX 2010 cca 1200, dneska 900. SP 500 v 2010 1340, dneska 3200. Jinými slovy, pokud by jsi před 10 lety zainvestovala do PX, byla by jsi dneska v mínusu, pokud do SP 500 byly by jsi hooodně v plusu. Minulé výsledky nenesou záruku budoucích. Nic méně nevím, co by mělo index PX tlačit nějak moc nahoru.
O budoucím výsledku nejvíce rozhoduje alokace. Tvá alokace není nejlepší. Na horizontu 15 a více let máš 50 % v dluhopisech, které sotva překonají inflaci. A druhou polovinu v konkrétních CZ akciích na divi. Což je určité riziko, že to nedopadne. Já bych dal více do akcií. Ale když píši do akcií, tak myslím široce diverzifikované ETF. Jak tady skoro všichni píšou. ETF na SP 500 nebo celý svět.
Fin. plán není graf z básníků. Rozhodně se v něm neřeší ani koruny, ani stokoruny ani tisícovky. Není to dogma, které ho se musíš pořád držet a něco kontrolovat v excelu. Plán ti řekne správnou alokaci a diverzifikaci a jak píše FC 70, ukáže ti správný směr a řekne co dělat. Samozřejmě pracuje s inflací i s průměrných zhodnocením.
Hlavním smyslem investování je překonávat inflaci = peníze neztrácí hodnotu, naopak jejich hodnota investováním roste. Z krátkodobého hlediska to umí SS a protinflační dluhopisy, z dlouhodobého akcie, nemovitosti a možná nějaké alternativní investice. A pak v některých případech penzijko.
Nikdo neříká, že jsi lama
A fin. plán nemá s věkem ani prací vůbec nic společného. Já tě nepřesvědčuji. Nejsem ani bankéř, ani poradce. Já to jen vidím kolem sebe