od fremantle 22. 2. 2021 15:37
Z hlediska lepší likvidity může Portu (nebo Indigo nebo Fondee) dávat smysl, z hlediska nákladovosti už nikoliv - všechny tyhle robo-advisory služby mají poplatek 1 % ročně, což je hodnota stejná jako u účastníckých fondů v DPS - ono pokud se zase zvolí u DPS minimální vklad pro získání státní podpory (300 Kč + 90 Kč od státu), tak proč do toho nejít - ten státní příspěvek už docela vykompenzuje nákladovost, současně ta částka je pro dítě po cca. těch 18 letech je taková nicneřešící (u hypotéky to moc nepomůže - při celkových vlastních vkladech 64800 za 18 let je celkový součet státních příspěvků 19440 Kč a při teoretickém zhodnocení v případě nějakého dynamického účastnického fondu dejme tomu průměrně by mohlo být 6 % p.a. to udělá cca. 64000 Kč, takže dejme tomu, že ve fondu je po 18 letech cca. 148.000 Kč - při cenách nemovitostí v té době si za to toho pořídit moc nepůjde, ale současně ta částka nějak neurazí - na spořicím účtu by z těch peněz nebyla ani polovina), ale vybrat si může aspoň těch 30 % vlastních peněz (ve fondu tedy zůstane přinejlepším 100 tisíc) - a když mu třeba jednou bude přispívat zaměstnavatel, tak je zase lepší pozice už mít něco málo našetřeno, než začínat úplně od nuly...
Vliv státního příspěvku by se vůči nákladovosti vykompenzoval až na dostatečně dlouhém horizontu, pokud si tu investici řešil člověk sám přímo u brokera (ideálně bez poplatků za nákup ETF a bez nákladů na custody, kde by jediným nákladem bylo TER ETF, ale může to vyžadovat čas)...
Jinak klidně to stavebko...