Prémiové účty u českých bank

[fc70]

Tak do poznámky k platbě napíše "mzda".

Máš tam kreditní kartu? Když se výslovně zeptají, co to je, trošičku hrozí, že z toho bude úvěrový podvod…

[suram]

Já nemám v ČS vůbec nic. Úvěrový podvod můžeš spáchat jen při sjednávání úvěrové smlouvy nebo při čerpání úvěru, takže rozhodně ne při dotazu na platbu z jiné banky.


§ 211 tr. zákoníku

Úvěrový podvod

(1) Kdo při sjednávání úvěrové smlouvy nebo při čerpání úvěru uvede ...

[jichaj]

Tak mi zrovna dorazila vypoved na ucet u Csob, dopisem, s 2 mesicni vypovedni lhutou.

A dneska prisla i vypoved na elektronicke bankovnictvi Postovni sporitelny

[jir.vesely]

A už jsi aspoň zjistil proč? Nějak to totiž nedává smysl, ne?

[Rop]

Pokud nechtějí říct důvody, tak to je strašák jménem AML. Jsem zvědav, kdy zruší všechny účty Patrikovi a ten bude mít milióny schovaný v kavalci.

[fc70]

Já nemám v ČS vůbec nic. Úvěrový podvod můžeš spáchat jen při sjednávání úvěrové smlouvy nebo při čerpání úvěru

Tím se logicky nemůže myslet jen ten konkrétní okamžik čerpání (v té době se žádné údaje neuvádí), ale celé jednání kolem poskytování úvěru nebo čerpání, kdy banka sbírá informace a rozhoduje se, jestli úvěr dá / čerpání povolí. No a kreditka se čerpá při úplně každé platbě kartou.

Jako asi jo, můžeš na otázku „Je tohle Vaše opravdová výplata?“ odpovědět „Proč se ptáte? Pro účely neplacení poplatku ano, pro účely přehodnocení úvěrového rámce ne“, ale za takovou odpověď to ti asi vypoví okamžitě.

[suram]

Ke spáchání úvěrového podvodu je třeba úmyslného zavinění, nelze prokázat, že někdo píše poznámku k platbě s úmyslem spáchat úvěrový podvod, zvlášť když je skutečným důvodem jen splnění podmínek pro vedení premiového účtu.

§ 13/2 tr. zákoníku
K trestní odpovědnosti za trestný čin je třeba úmyslného zavinění, ...

[suram]

Ke spáchání úvěrového podvodu je třeba úmyslného zavinění, nelze prokázat, že někdo píše poznámku k platbě s úmyslem spáchat úvěrový podvod, zvlášť když je skutečným důvodem jen splnění podmínek pro vedení premiového účtu.

§ 13/2 tr. zákoníku
K trestní odpovědnosti za trestný čin je třeba úmyslného zavinění, ...

Kdybys napsal do žádosti o úvěr nebo do úvěrové smlouvy úmyslně nepravdivý údaj, je to úvěrový podvod, když to napíšeš do poznámky k pkatbě, tak rozhodně ne.

[dalich]

KS 138 stále úspěšně funguje v bankách jako sledování příjmu, tj. platu/mzdy. A generuje pak nabídky na úvěrové produkty bez doložení příjmů. K dokonalosti to jde dovést tak, že se platba neposílá z vašeho účtu, ale z účtu na jiné jméno.

Maximální level byla Oberbank, která do loňska uměla v IB (Multicash) změnit název majitele odesílajícího účtu (byl to bug), takže když jsem si ze svého účtu poslal platbu např. 130 811 Kč s KS 138 a jako odesílatele navolil "První instalatérská a.s.", banka příjemce (na mém účtu) platbu zaevidovala jako mzdu, název se zobrazil jako "První instalatérská a.s." a to se to pak navyšovaly kreditky a úvěry Ale to už nefunguje.

Naopak, se zpřísněním AML už i na mne tu a tam dopadne doložit původ prostředků (i při úvěrové recyklaci peněz).

[suram]

Já když kouknu na mzdu, co mi chodí do MMB, tak tam je KS 0138, ale MMB to eviduje jako všechny jiné platby mezi "nezatříděné příjmy".

[fc70]

Depozitní/bilanční kritérium jsou beze změny, ale jejich obsah je definovaný v jiných dokumentech.

Zveřejnili novou verzi podmínek, v kritériích se opravdu liší jen mzda/výdělečná činnost.

[xls]

Někdo by taky mohl bankéřům vysvětlit, že peníze z podnikání nepřitékají pravidelně každý měsíc jako mzda.

[jumpmans]

no, u sporky to aspon vyhodnocuji jako 3mesicni prumer. ostatni chteji kazdy mesic.
takze ocekavam, ze kdyby ti tam jednou za 1/4 roku pristalo 250tis tak je to ok.

[fc70]

Jestlipak se počítají příjmy z pronájmu nebo dividendy (z majetku nevedeného u ČS)?

[xls]

Ono je to celé naprosto jedno, když jejich hlavním (nepsaným) kritériem je okrást klienta na poplatcích za investice.