Hypotéka pro OSVČ jak začít.

[FilipBábík]

Rád bych získal doporučení ohledně hypotéky pro OSVČ co zahájit za kroky. Konkrétně zvažuji, zda je vhodnější obrátit se přímo na banku, například Monetu, nebo využít služeb hypotečního poradce, vzhledem k tomu, že má finanční situace je poněkud nestandardní, jak bývá u OSVČ běžné - mám paušál 80 procent a prostě standardně samozřejmě v daňovém přiznání jsem na tom ne moc dobře přitom reálně to špatné není. Pokud je lepší volbou poradce, existuje v Brně nebo v jeho rozumném dojezdovém okolí zkušený specialista s minimálně desetiletou praxí v oblasti hypoték, ideálně se zaměřením na financování výstavby domu?

[saabik]

Jak mám chápat větu prostě standardně samozřejmě v daňovém přiznání jsem na tom ne moc dobře přitom reálně to špatné není?

[intfo]

Reálné náklady má mnohem nižší než daňový paušál 80%. Takže reálný disponibilní čistý příjem je výrazně vyšší než by vycházel z daňového přiznání. To je přeci standardní situace u OSVČ, že procento výdajového (nákladového) paušálu je vyšší než skutečné náklady na živnost.

Např. má příjem 1000 tis., do přiznání uplatní v souladu se zákonem paušální výdaje 80% = 800 tis. a "zisk" v přiznání má 200 tis. Kdyby tohle banka brala jako čistý příjem, ze kterého lze splácet, tak mu nic nepůjčí. Reálně ale má příjem 1000 tis., skutečné náklady 100 tis., zůstane mu čistého 900 tis. a na to už se něco půjčit dá.

[FilipBábík]

Jo asi tak nějak to u mě je.

[intfo]

Banky vědomy si toho, že s náklady je to jinak, než říká paušál, jsou ochotné zohledňovat obrat uvedený v daňovém přiznání. Situace se v tom dost lišila banka od banky. Takže buď jim individuálně napiš (to bych udělal já), nebo by se opravdu mohl hodit poradce s konkrétními zkušenostmi.

Pokud je to ale ten druhý běžný případ, kdy se neuvádí ani obrat a peníze jdou řemeslníkovi v hotovosti bez dokladu, tak to asi nezohlední nikdo.

[FilipBábík]

Nene uvádím vše do halíře, jen s těma 80 procentama paušálních nákladů vypadám o dost hůř. A asi i financování stavby není easy jak když si to někdo veme na hypo byt.

[slavo963]

To je prave to riziko, podobne jako s duchody u OSVC, kdyz cely zivot optimalizovali. Pujci, ale na vyssi urok kvuli riziku a nizke bonite a celkem malo.
Prepokladam, ze budete mit jako fyz. osoba vyssi bonitu a jit na to mimo firmu.

[FilipBábík]

Tomu nerozumím, jak jít mimo firmu když jsem osvč a chci hypotéku na své bydlení? Po mě chtějí řádek 113 nebo tak nějak v online kalkulačce Monety. Pokud pominu že ten řádek neexistuje a domyslím si co asi chtějí za číslo tak je jasné že při 80 procentním paušálu tam vyjde číslo které uspokojí jen alibismus úředníka. Ale jinak je mimo realitu toho jaký mám příjem ze své práce tak jako mají zaměstnanci čistou mzdu. Rizika jsou dnes ve všem ať máte jištění čím chcete a LTV pod 55 procent stejně na tom budete hůř jak státní zaměstnanec. A nebo možná v nějaké bance co to bere selským rozumem nebo přes šikovného poradce ani ne a na to se tu právě ptám.