Stavební spoření a hypotéky

[DrholecR]

Jako poslat těch 15 a pak se na to vykašlat?

Nejlepší řešení: Teď založit, 15 tisíc poslat až v listopadu, bonus 7 tisíc si nechat v prosinci vyplatit na běžný účet u Rajfky (kdo už má stavebko). A pak možná v prosinci 2030 poslat 20 tisíc na státní podporu, dát výpověď a v únoru 2031 poslat 20 tisíc na státní podporu. Jestli ještě státní podpora bude existovat.

[PULPANM]

Jako poslat těch 15 a pak se na to vykašlat?

Nejlepší řešení: Teď založit, 15 tisíc poslat až v listopadu, bonus 7 tisíc si nechat v prosinci vyplatit na běžný účet u Rajfky (kdo už má stavebko). A pak možná v prosinci 2030 poslat 20 tisíc na státní podporu, dát výpověď a v únoru 2031 poslat 20 tisíc na státní podporu. Jestli ještě státní podpora bude existovat.

15 ris klidně poslat teď a za měsíc dostat 7 na bú v RB, proč čekat do prosince…

[DrholecR]

Protože těch 15 tisíc můžu mít na spořícím účtu za 4 %, tak proč je teď dávat na 2 %.

[PULPANM]

to je fakt, do konce března

[mrhule]

Května

[petr.novak888]

Tak mi to nedalo a byl jsem se poptat v poradenském centru rajfky. Minimální výše cílové částky 50 000 Kč lze sjednat pouze na pobočce, nikoli při online založení stavebka. Při sjednání online je nastavena cílová částka na 500 000 Kč. Minimální měsíční vklad při založení stavebka je nedílnou součástí smlouvy a měl by být dodržen, jinak může rajfka vypovědět smlouvu na základě ustanovení ve VOP, kde jsem byl konkrétně upozorněn na články 5 a 8.
Čl. 5 Vklady
1.Měsíční vklad, sjednaný ve smlouvě o stavebním spoření, musí být minimálně ve výši vyhlášené stavební spořitelnou v Oznámení pro příslušný tarif smlouvy o stavebním spoření a zaokrouhluje se na celé koruny nahoru.
2. Povinnost klienta ukládat vklady na sjednaný účet klienta se považuje za splněnou okamžikem připsání vkladu na tento účet.
3. Klient má právo kdykoliv uložit mimořádný vklad, a to bez ohledu na výši vkladu sjednanou ve smlouvě o stavebním spoření.

Čl. 8 Ukončení smlouvy o stavebním spoření
2. Ukončení smlouvy o stavebním spoření realizované na základě jiných právních skutečností:
e) na základě dalších právních skutečností vyplývajících z právních předpisů nebo stranami sjednaných ve smlouvě o stavebním spoření či smlouvě o úvěru uzavřené s klientem ke stavebnímu spoření.

[DrholecR]

Při uzavření smlouvy jsem dostal dokument "Informace před uzavřením smlouvy o stavebním spoření
a o zřízení účtu nebo smlouvy o úvěru č. 241", kde je uvedeno:

Smlouvu o stavebním spoření máme právo vypovědět před uplynutím doby stanovené zákonem o stavebním spoření pro výplatu státní podpory pouze v případě, že bude na účtu stavebního spoření záporný zůstatek a od jejího uzavření uplynulo minimálně 12 měsíců.
Po uplynutí doby stanovené zákonem o stavebním spoření pro výplatu státní podpory máme právo vypovědět smlouvu o stavebním spoření kdykoliv.

Naspoření cílové částky má ve vztahu k závazkům založeným smlouvou o stavebním spoření rozvazovací povahu, jejímž důsledkem je zánik smlouvy o stavebním spoření.

Podle toho nemají právo ve vázací době ukončit smlouvu kvůli neplacení měsíčního vkladu.

[outlier]

Možná ale mají právo těch 7000, bez nichž to nemá smysl, chtít zpátky?

Podle mě to ale moc nehrozí, určitě by přišlo nejdřív varování. Navíc podle mě motivace všech těch akcí, které teď RB má, je jít v ČR tvrdě po růstu a ukousnout si od ČS a ČSOB co nejvíc to jde. I od lidí, kteří pro ně pracují, vím, že RB není zrovna škudlilská banka.

[swisst]

Varování by přišlo před ukončením smlouvy, to ano.
Nicméně pokud je na účtu nějaký rozumný zůstatek, tak spořitelny obvykle nevypovídají smlouvu když klient nespoří. A když tam bude 15.000 + 7.000 tak je to docela dost.

Mimochodem - vypovědět smlouvu kvůli nespoření během prvních 6 let spoření by byl pro RSTS problém, protože podle aktuálních VOP čl. 8 odst. 4 písm. b)

Stavební spořitelna má právo smlouvu o stavebním spoření vypovědět i bez uvedení důvodu po uplynutí vázací doby, jejíž délka je stanovena zákonem o stavebním spoření. Před uplynutím vázací doby má stavební spořitelna právo vypovědět smlouvu o stavebním spoření z důvodů v ní uvedených.

A nenašel jsem tam žádné ustanovení ve kterém by si RSTS sjednávala právo k výpovědi. To bylo ve starších verzích obchodních podmínek, ale pak to zmizelo. Viz tady: https://www.stavebky.cz/prehled-vseobec ... odminek-3/

[outlier]

Těch 7000 se dá místo na spoření poslat na běžný účet u Rajfky, takže ty tam být nemusí. Mě jen překvapilo, že hned den po založení tam už jsem 9 Kč v minusu

[petr.novak888]

swisst: "A nenašel jsem tam žádné ustanovení ve kterém by si RSTS sjednávala právo k výpovědi. To bylo ve starších verzích obchodních podmínek, ale pak to zmizelo. Viz tady: https://www.stavebky.cz/prehled-vseobec ... odminek-3/"

Nechci se hádat, ale kéž by to tak bylo, jak píše swisst, dle aktuálních Všeobecných obchodních podmínek (dále jen "VOP") https://www.rsts.cz/download/60b4c1a56d ... 1-rsts.pdf

Citace z aktuálních VOP:
"Čl. 8 Ukončení smlouvy o stavebním spoření
2. Ukončení smlouvy o stavebním spoření realizované na základě jiných právních skutečností:
e) na základě dalších právních skutečností vyplývajících z právních předpisů nebo stranami sjednaných ve smlouvě o stavebním spoření"

Skutečnost sjednaná ve smlouvě je minimální měsíční vklad, který musí být dodržen, jinak hrozí dle výše uvedeného ukončení smlouvy. Konzultováno s firemním nezávislým právníkem a je stejného názoru. Vyřizuji vzkaz od právníka "musí se umět číst mezi řádky".

Citace z aktuálních VOP:
"Čl. 5 Vklady
1.Měsíční vklad, sjednaný ve smlouvě o stavebním spoření, musí být minimálně ve výši vyhlášené stavební spořitelnou v Oznámení pro příslušný tarif smlouvy o stavebním spoření a zaokrouhluje se na celé koruny nahoru.
2. Povinnost klienta ukládat vklady na sjednaný účet klienta se považuje za splněnou okamžikem připsání vkladu na tento účet.
3. Klient má právo kdykoliv uložit mimořádný vklad, a to bez ohledu na výši vkladu sjednanou ve smlouvě o stavebním spoření."

[outlier]

A proč tam píšou, že na maximální státní příspěvek je třeba uložit 20500? Nemá to být 20000? Má na to vliv poplatek za vedení?

Je teda otázka, jestli tam fakt poslat 15000 plus poplatek a nechat to ležet nebo tam fakt reálně 6 let spořit se státním příspěvkem. Ono je možné, že za pár úroky půjdou dolů a tady ty 2% zůstanou. Je to ale šílený produkt tak jako tak, bez těch pobídek za založení už do toho nikdo nemůže jít.

[petr.novak888]

Přesněji 20396 Kč, protože ti hned strnou čtvrtletní (roční) poplatek 99 Kč za vedení stavebka (4x99 Kč = 396 Kč), samozřejmě, pokud chceš získat státní podporu 1000 Kč anebo nemáš o ni zažádáno už na jiném dřívějším stavebním spoření.

[wit.cz]

Vidím to stejně. Po Vánocích mi letos bude končit těch 6 let, takže to už v listopadu vypovím tak, aby to skončilo v půli ledna, kdy ještě vložím těsně před koncem pro poslední SP.
Když se dívám na cz státní dluhopisy a jejich výnos, který je v čistém, tak i pro těch 6x20k se to vyplatí více. Stačí si to naklikat třeba u Patrie.

[petr.novak888]

Počítej ale s výpovědní lhůtou 3 měsíce, která se počítá až od následujícího měsíce, kdy podáš výpověď! VOP: " Výpovědní doba je 3 měsíce a začíná běžet od 1. dne měsíce následujícího po dni doručení písemné výpovědi druhé smluvní straně."