Dobrý den, je mi 20 let a studuji, nedávno jsem našel docela slušnou brigádu a začal si vydělávat peníze, aby "nezahálely" na BÚ oslovil jsem svého kamaráda - začínajícího finančního poradce, aby mi tedy "poradil". Mé podmínky zněly, že bych rád použil část svých financí k nějakému zhodnocení. Byl jsem ochotný dávat měsíčně asi 1500 Kč, s tím, že občas budu mít navíc jednorázově větší částku k uložení. Vzhledem k tomu, že studuji a chci se zajistit trochu do doby po škole nerad bych o tyto peníze přišel nějakým riskatním obchodováním. Rodiče mi navíc v roce 2003 uzavřeli stavební spoření. A co mi tedy kamarád navrhl? 1. Je to IŽP Generali Future, které mi doporučil uzavřít do věku 65 let, s tím, že když budu chtít vybrat peníze dřív, není to oproti zaplacení odkupného žádný problém, případně můžu většinu obnosu jednou za čas vybrat a nechat pouze menší částku a dále zde ukládat. Odkupné se prý bude pohybovat kolem 2000 - 4000 Kč. Navhrl abych posílal 1000 Kč měsíčně, s tím že takto "spořit" bych měl minimálně 10 let. Navíc si prý mohu ročně 12 000 odečíst z daní.
2. Navrhl uzavření penzijního připojištění buď u Generali nebo Allianz, s tím že mám ukládat alespoň 100 Kč měsíčně, abych si zavázal stát k plnění současných podmínek - tedy získání státního příspěvku, který se prý stejně jednou v budoucnu zruší.
3. Pro jednorázové větší částky doporučil, abych je uložil na konto ČP Invest, kde mohou krátkodobě být, než se rozhodnu, co s nimi dál.
Bohužel se v této problematice moc neorientuju a na internetu jsem moc, normálnímu člověku "srozumitelných" informací nenašel. Ovšem nejsem si moc jistý, zda je to pro mě úplně nejvýhodnější varianta...? Našel jsem, že pokud IŽP zruším předčasně, budu muset daň stejně dodanit, dále jsem viděl názor, že je lepší investovat přímo do podílových fondů, poněvadž pokud to jde přes pojišťovnu, je zde větší marže a produkt je tak pro klienta dražší.
Díky všem za jakýkoliv názor.
každopádně díky za cenné rady, třeba budu moct jindy a jinak oplatit 
