DrumSession píše:Celý ten DIP je takový zmršený produkt nebo určený pro hloupé lidi či bez zájmu o finance (viz. kolik se nechalo ukecat od poradců), který neřeší hlavní myšlenku, aby si lidi odkládali na důchod a stát se o ně nemusel starat.
Já myslím, že to je krok správným směrem
přinejmenším v tom, že to uvolňuje zabetonovanou regulaci DPS. Je daleko víc fondů a poskytovatelů a tím, že to není speciální právní forma, začnou být i fondy zahraničních poskytovatelů konkurencí, a tím se výrazně zvýší tlak na nákladovost
pro ty, co se zajímají. No a pro ty, co se nezajímají, je koneckonců
dobře už jen to, že zmizí omezení provize pro prodejce DPS (a ještě letos za to ČNB dává pokuty), a tím se zvýší motivace provizních „poradců“ klientům zakládat produkt na spoření na důchod. Takže pokud ti bez zájmu o finance zůstanou v ČS a jiných velkých bankách, asi jim to i tak prospěje.
To, že v DIP jde investovat do akcií / ETF přímo, je, myslím, pro nás důležité, ale pro stát spíš okrajová věc.
Na druhé straně je trochu problém, že se tu vyvinuly desítky takyposkytovatelů s DIPy na jeden lehce pochybný fond… ale těm úplně neinformovaným to snad neuškodí, protože to nenajdou.
Souhlasím, že ten daňově zvýhodněný objem 50 000 na rok důchod spíš neřeší… no, ale, koneckonců, je trochu otázka, jak moc peníze
můžou vyřešit důchod: pokud tu budou 2 pracovníci na 1 důchodce, tak asi lze čekat, že ti pracovníci si od důchodců nechají zaplatit všechno, co ti důchodci mají, a kolik to přesně je, je možná trochu jedno. (Jediný rozdíl je, kdyby ty úspory důchodců přitáhly pracovníky ze zahraničí nebo naopak umožnily prožít důchod v zahraničí.) A samozřejmě je politicky trochu ošklivé dávat daňové úlevy z milionů ročně, které dolní polovina voličů nikdy za rok nenaspoří.