DIP - dlouhodobý investiční produkt (na penzi)

[Alone89]

Tak to snad jde i jinde ne?

Jako v jinem DIPu? No v jak kterem, ne kazdy DIP dovoluje vkladat jinou menou nez CZK a tedy se instrumenty nakupuji s kurzem banky nevyhodneji

[Stileth]

Napr. Patria, posles vlastni EURa a nakoupis do DIPu akcie, fondy, ETF

[DrumSession]

Dá se zjistit, u kterého DIP poskytovatele:
1) je nyní nejvíce klientů?
2) lze nejjednodušeji a nejlevněji nakupovat US akcie?

[DrumSession]

FIO DIP vypadá OK a nejlépe co se nabídky titulů týká. Proklik na DIP je vlevo nahoře, pokud tam není, je nutné aktualizovat nastavení účtu. https://www.youtube.com/watch?v=c_82UEM3omc
https://www.fio.cz/spolecnost-fio/media ... ni-produkt

[hopo.hopo]

Možná tady https://www.lidovky.cz/byznys/nove-spor ... omika_lvot pokud má někdo možnost odemknout

[Milos]

Odemčený odkaz https://www.lidovky.cz/byznys/nove-spor ... 53D838A128

[sniper76]

Maximum je od letošního července 340 korun měsíčně a lze si na něj sáhnout při měsíční úložce 1700 korun. Kdo by tedy chtěl využít státní podporu i daňový odečet v maximální míře a neukládat si stranou více, mohla by mu přijít vhod varianta 1700 korun měsíčně na penzijko a 2300 korun na DIP.
Zdroj: https://www.lidovky.cz/byznys/nove-spor ... 53D838A128

Tak tohle svědčí o úrovni výše postnutého článku

[Milos]

Tak jim napiš, že tam mají chybu

[drkarel]

No, chybu ... ono to svědčí o úplném nepochopení problematiky.

[DrumSession]

JJ 1700 Kč na penzijko, a až pak co bude nad tuto částku posláno do penzijka, tak na to si lze uplatnit daň. odpočet.
Celekm lze uplatnit daň.odp. 15% z celkové č. 48 tKč v r. 2024 na všechny kategorie (penzijko >1700 Kč/m, IŽP/KŽP a DIP).

Přehled o počtu klienů k dnešnímu období dle čl. lidovek Up
+3500 Conseq měsíčně (tj. 6x3500 asi 21 000 smluv ??)
14000 Portu (držet úhel, jinak je nutno doplatit poplatek z objemu a po 10-ti letech už to budou částky vysoké, z 1M jsou to řádově vyšší tisíce...)
6000 RB
5000 Partners + nových 1000 měsíčně
3500 ČS

Woustatní zatím mloučí. Nárůst počtu nových smluv se obecně očekává až později, před koncem roku.
Zpracováváme nyní stovky dotazů týdně týkajících se převážně DIP. A čekáme tisíce spokojených dopisů, také týdně... !!!

[mimous]

Pokud jde o DIP u FIO a Patria, kde by mělo jít kupovat US ETF, nepřemýšleli jste někdo o tomto typu ETF?
https://www.ishares.com/us/resources/to ... -life-path
Mělo by to fungovat jako fondy životního cyklu. Jen s nákladovostí ETF.
Chápu, že tady je asi většina lidí, kteří radši pojedou do smrti 100% v akciích, ale pro okolí, kde se vyskytují lidé, kteří by ke stáří radši konzervovali portfolio, mi to přijde jako super řešení v situaci, kdy nechci moc ztrácet na poplatcích za aktivně spravované fondy, které jinak občas podobný způsob umí.
Postupně to uvnitř ETF překlápí alokaci z max. akcie do většiny dluhopisy. Takže dotyčný jen průběžně nakupuje, nebo v nějakém čase i přestane, tak tam ten rebalanc probíhá uvnitř. Tedy žádné prodeje a pro případ, že by časem někdo zrušil časový test, tak žádné daňové události v průběhu, když to srovnám třeba s UCITS variantami od Vanguradu, kde jsou různá ETF pro jednotlivá rozložení akcie/dluhopisy 80/20, 60/40 a člověk si to musí překlápět sám.

Co za případné problémy by se tam mohlo skrývat? Kromě toho, že jsou v USD a i ČNB by možná časem mohla zpřísnit podmínky a znemožnit nákupu US ETF?

[DrumSession]

Pokud chceš investovat do ETF, tak je to jednodušší řešení, lze investovat pravidelně měsíčně i v malých částkách, i si vybrat leccos i v EUR. Ale nejzajímavější US akcie jsou komplikovanější.

[fc70]

Pokud je korunový investor tak konzervativní, že chce dluhopisy (nic proti tomu), tak ta investice musí být měnově zajištěna. Jde to v tom DIPu od Patrie udělat?

[DrumSession]

Stále řeším optimální "kvadraturu kruhu", tj. jak a kde nakombinovat
• Finance: vlastní vs od firmy
• Investice: jednorázová vs průběžně měsíčně
• Měna a konverze: CZK EUR USD

Poslední model je, že svoje finance (na max. 48 tKč) si sám směním 1-2x/rok u Revolutu na USD a pořídím si am.akcie u FIO 7,95 $/trade (případně ETF). Finance v CZK od zam. asi 1000 Kč/m budu buď půl roku syslit a pak něco nakoupím (ale nevím co a kde) nebo budu průběžně nakupovat nějaký poplatkově friendly produkt tj. asi ETF (TER max. do 0,2% spíše méně) - to by bylo (asi?) u Patria. Horší kurs směny z CZK na EUR a držení 0,12% ročně budu brát jako poplatek.
Ještě další možností je nakupovat zahraniční akcie (z US a D) na BCPP za CZK. Zde je poplatek za držení 0,0029% ročně (?? asi od 500 Kč/rok), slouží na provoz BCPP a platitl se (měsíčně) až nad objem 350 tKč.

Jak to máte rozmyslené?

[xls]

U amerických akcií bych viděl problém při dědění, u německých (a dalších evropských) je opruz při zdaňování dividend (a to i mimo DIP, jak to dělat v praxi v rámci DIPu si ani neumím představit).