DIP - velké srovnání nabídek pro zodpovědné investory

[Truth Seeker]

A co snížení poplatku u FIO na polovinu při vložení 48 tisíc (v EUR) v prosinci a 48 tisíc (v EUR) v lednu s následným jedním nákupem v lednu? Půjde to?

Jasně že ano.

[quino]

Díky. Tak teď už jen vybrat to správné ETF.

[fijosh]

Jaká je šance, že XTB do konce roku ten DIP stihne?

Nulová, bude to až někdy během příštího roku, viz https://www.p2pforum.cz/viewtopic.php?p=74355#p74355

[_dank]

Teď jsem se trochu vyděsil, podle čeho nejde slevu uplatnit? Vesele si nakupuju u Patrie na běžný účet a počítám s tím, že si z toho potom ty další roky budu případně podle potřeby přesouvat nakoupené ETF na DIP, protože mi Patria poslala nové VOP se změnou:

Taky se chystám přesouvat do DIP již nakoupené ETF u Patrie, tak jsem na to poslal dotaz na podporu, a mělo by jít slevu uplatnit: "V případě, že převedete ETF do DIP, je možné na ně uplatnit daňové zvýhodnění. Rozhodná cena pro daňový odpočet bude ta, kterou budou mít cenné papíry v okamžiku vložení do DIP portfolia"

Poplatek za směnu měny je 1.5% z FX kurzu, resp. 0.5% pro klienty ČSOB premium (je nutné si o to zažádat!).

Je o této slevě někde více info? Jak/kde o slevu požádat?

[jir.vesely]

Myslím, že ne. Pošli na Patrii email se žádostí o úpravu toho poplatku.

[jukin18]

FYI zeptal jsem na FIO servis, jak bude vypadat potvrzení pro daňový odpočet u vkladu na DIP v eurech.

Odpověď:
potvrzení obsahuje identifikaci klienta a výši připsaných prostředků za daný rok (1.1. - 31.12.) ve všech měnách (CZK/EUR/USD/HUF/PLN/GBP). U cizích měn nedochází k přepočtu do CZK, přepočet pro daňové záležitosti je věcí klienta.

[Milos]

To má docela logiku

[Rop]

Ono to jinak možné není, protože kurz se musí použít v celém přiznání jen jeden. A nejen v přiznání, ale i pro všechny nákupy, které budou mít prodeje až příští rok.

[Peťo6]

Takže prakticky, když jsem eura poslat do Fio DIPu např. 20.11.2024, tak pak použiju na přepočet kurz ČNB z toho dne? Protože při použití jednotného kurzu bych ještě teď nevěděl jestli poslaná částka do DIPu byla nad 48000 Kč nebo ne. V EasyChange jsem to měnil za 48500 Kč, ale ten jednotný kurz pro celý rok, který určí ČNB, může být horší...

[Truth Seeker]

Přesněji: použiješ stejný přepočet, jaký používáš v celém daňovém přiznání, takže např. třeba i přepočet všech inkasovaných zahraničních dividend.

Všude tedy buď kurz vyhlašovaný GFŘ, nebo denní kurzy pro všechny transakce/pohyby.

Ten kurz GFŘ si můžeš docela přesně odhadnout sám:

Jedná se o průměr kurzů posledního pracovního dne za každý kalendářní měsíc v daném roce.

Já si to v Google Spreadsheet počítám průběžně jako průměr po týdnech, ne měsících (protože funkce GOOGLEFINANCE neumí delší intervaly než týdny), a historicky to sedělo s rozdílem pár setin.
EUR mi to teď ukazuje 25,07 Kč/€.

[Rop]

Průměrný kurz se dá vypočítat, nikdo ho nestanovuje, jenom aby si to každý nemusel počítat, tak to GFŘ zveřejňuje pokynem. Viz § 38 odst. 7 zákona o daních z příjmů:
(7) Jednotným kurzem se pro účely daní z příjmů rozumí kurz určený průměrem kurzů devizového trhu vyhlášených Českou národní bankou pro poslední den každého započatého kalendářního měsíce zdaňovacího období, období, za které se podává daňové přiznání, nebo části zdaňovacího období, za kterou se podává daňové přiznání. V rámci zdaňovacího období nebo období, za které se podává daňové přiznání, nelze použít kurz pro přepočet daně a jednotný kurz současně.

[minarjo]

Budoucí Jednotný kurz se dá snadno celkem přesně odhadnout zde:
https://www.cnb.cz/cs/financni-trhy/dev ... l?rok=2024
Tam stačí jít na tu druhou tabulku Měsíční kumulované průměry a kouknout na aktuální průměry za leden-říjen, zkraje prosince pak i na leden-listopad, to už se od toho Jednotného bude lišit jen minimálně, jak mám odpozorováno z minulých let (pokud v prosinci tedy kurzy nějak extra neustřelí).
A ano, vím že jde o kompletní průměry všech dní, ne jen o ty z posledního dne každého měsíce, ale odlišnost je prostě statisticky minimální.

[Rop]

To je takový problém sečíst 10 přesných čísel + jedno k dnešnímu dni a vydělit to 11?

[minarjo]

Pro mnoho lidí jo, hlavně to hledání čísel . Navíc u tebou i mnou popsané metody stále platí, že to prosinec může trochu rozhodit, takže před Silvestrem stejně nikdo přesnou hodnotu znát nebude. Ale první dny prosince už dost přesnou ano.

[Peťo6]

Díky za odpovědi. No právě ten jednotný se zdá, že bude nižší. Já měnil teď za 25,363 a dostal jsem 1912,23 eur (za 48500 Kč) a poslal do toho DIPu. Kdybych to teda počítal tím co uvedl např. Truth Seeker, tak mi to nedá 48000 ale jemně míň. A úplně přesné číslo budeme vědět až na konci roku, takže se to nedá přesně odhadovat. Proto fajn, že se dá využít i ten denní kurz. Jiné transakce v eurech v přiznání nemám.