rodinné finance

Podílové fondy, akcie, komoditní trhy, spekulace, aukce. Kam a jak nejlépe investovat volné finanční prosředky

Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz

Odeslat příspěvekod lékař 31. 8. 2005 23:13

Jsem lékař, úzce specializovaný, mám fungující rodinu, ženu, dvě děti. Potřebuji mít dokonalé vědomosti ve své profesní specializaci a snažím se je mít. Jak racionálně nakládat s penězi nevím a bohužel nenajdu čas se v tomto směru vzdělávat. Kontaktoval mě specialista rodinného financování. Pomohl jsem jeho babičce, on na oplátku pomůže mě. Trpělivě a dle mého zcela profesionálně za mnou dojížděl 50 km a vše vysvětloval. Celkem asi 4 schůzky po 2-3 hodinách. Jsem velmi nedůvěřivý. Produkty s pojištěním jsem se snažil odmítnout. Nakonec jsme se dobrali trojkombinace (původně navrhoval čtyřkombinaci), která zahrnovala penzijní pojištění, životní pojištění se spořením na stáří (životku na minimum 30 tis.) a 4 smlouvy na stavební spoření s cílovými částkami 2x 300 tis., 1x 200 tis., 1x 140 tis. (batole). Já jsem opakovaně vysvětloval, ža takové cílové částky nepotřebuji. Celkem za uzavřené smlouvy bych zaplatil 12 tis. Mimo jiné mi bylo dporučeno i řetězení stavebních spoření. Teprve nyní jsem zpozorněl a možná i tyto internetové stránky mě zachranily. Již jsem nechal smlouvy připravit. Poraďte mi. Mám je podepsat? Mám s tímto specialistou dále spolupracovat? Nebo výše uvedené znamená dát rychle své peníze z dosahu daného specialisty. Děkuji za radu
lékař

Odeslat příspěvekod Jarmila 1. 9. 2005 10:52

ten pán od ZFP? Tomu by popisovaná kombinace odpovídala. Mně se to osobně velice nezdá, protože si myslím, že to neodpovídá Vašim potřebám. Bude Vám to vázat hodně peněz na dlouhou dobu a Vy se k nim nedostanete, aniž byste přitom neutrpěl dosti velké ztráty. Pokud chcete radu onoho poradce konzultovat, můžete mi napsat na mail jmh.tabor@seznam.cz , protože k posouzení bych potřebovala ještě další údaje.
Jarmila
Návštěvník

Odeslat příspěvekod Marek Janšta 7. 9. 2005 07:42

Také se domnívám, že se jedná buď o poradce přímo ze ZFP nebo nějaké jejich odnože. Nedoporučuji podepsat, protože v návrhu vysloveně chybí složka investic. Nepíšete sice, kolik je Vám let, ale vzhledem k dlouhodobým konstrukcím, které si na Vás poradce připravil , soudím, že budete mladšího věku. Paní Jarmila se již nabídla s prověrkou nabídky, takže já bych jen doplnil, že budete-li chtít sestavit nějaké dlouhodobější portfolio z oblasti investic (což vřele doporučuji), jsme i my na http://www.fondmarket.cz k dispozici.
Marek Janšta
Kolemjdoucí
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod belco 7. 9. 2005 09:14

dobrý den, je důležité aby jste si uvědomil co je Vašim cílem, když se jedná o finance. Pravděpodobně víte jaký máte příjem a jaké jsou Vaše výdaje. Peníze by také měly pracovat pro Vás. Nenechte se nechat jen tak "přemluvit" na nějaké stavební spoření a různé připojištění. Jen dobrý finanční poradce se nejdříve zeptá, co potřebujete a chcete. A když jste například dobře pojištěn téměř na vše, musí uznat že on by to lépe neudělal, pokud nemá vyloženě a prokazatelně lepší nabídku. Když budete chtít, třeba Vám poradím, e-mail: belco@centrum.cz
belco

Odeslat příspěvekod Wewerka 20. 10. 2005 13:52

Všem co se Vám tak rádi a ochotně nabízejí bych taky moc nevěřil. Kamarád měl shodou okolností poradce ZFP a pak přišel "fundovaný"poradce a zrušil veškeré produkty pro případ úrazu atp a všechny peníze mu přesunul do negarantovaných investičních pojistek bez pojistného krytí. 10:1 že tihle rychlí rádci budou ze stejného těsta. Argunmenty typu jen investiční je dnes moderní, kapitálový pojistný program už se dnes vůbec nedělá, .......
Wewerka

Odeslat příspěvekod Hráč 23. 10. 2005 19:44

Finanční poradce vám může dát jen tak chytré rady jak jste chytří (finančně) i vy! Protože hodně lidí se peněz a jejich ztráty ,,bojí"a na nic se tak nedovede zeptat, dostáva tedy jen odpovídající rady. Řešíme tuto situaci už na základních školách novým projektem finančního vzdělávání. Je šance,že tato generace pak bude vyžadovat vyšší stupeň finančních rad než jejich rodiče a poradenské firmy pak budou muset mít skutečné PORADCE. Navštivte nás v Praze na finanční hru CASHFLOW.Pak si srovnáte finanční záležitosti trochu jinak a hlavně smysluplněji... Semináře jsou na :Praha 2, Máchova 15, každý čtvrtek 16.30-19h, vstupné 50Kč. Dojíždějí i mimopražští, různého vzdělání a profesí a hlavně rádi...
Tato hra Vás seznámí se základy investování a ukáže Vám i jiné možnosti jak zacházet a ovladat peníze
Doporučuji investiční seminář Fonfmarketu Brána investic...
Hráč

Odeslat příspěvekod Premysl Tiser 15. 11. 2005 22:53

[quote="lékař"tJsem lékař, úzce specializovaný, mám fungující rodinu, ženu, dvě děti. Potřebuji mít dokonalé vědomosti ve své profesní specializaci a snažím se je mít. Jak racionálně nakládat s penězi nevím a bohužel nenajdu čas se v tomto směru vzdělávat. Kontaktoval mě specialista rodinného financování. Pomohl jsem jeho babičce, on na oplátku pomůže mě. Trpělivě a dle mého zcela profesionálně za mnou dojížděl 50 km a vše vysvětloval. Celkem asi 4 schůzky po 2-3 hodinách. Jsem velmi nedůvěřivý. Produkty s pojištěním jsem se snažil odmítnout. Nakonec jsme se dobrali trojkombinace (původně navrhoval čtyřkombinaci), která zahrnovala penzijní pojištění, životní pojištění se spořením na stáří (životku na minimum 30 tis.) a 4 smlouvy na stavební spoření s cílovými částkami 2x 300 tis., 1x 200 tis., 1x 140 tis. (batole). Já jsem opakovaně vysvětloval, ža takové cílové částky nepotřebuji. Celkem za uzavřené smlouvy bych zaplatil 12 tis. Mimo jiné mi bylo dporučeno i řetězení stavebních spoření. Teprve nyní jsem zpozorněl a možná i tyto internetové stránky mě zachranily. Již jsem nechal smlouvy připravit. Poraďte mi. Mám je podepsat? Mám s tímto specialistou dále spolupracovat? Nebo výše uvedené znamená dát rychle své peníze z dosahu daného specialisty. Děkuji za radua/quote]

Nebudu Vam vnucovat svuj nazor, pokusim se Vam vysvetlit, k cemu slouzi a co delaji produkty, ktere Vam nabidli. Nazor si udelejte sam.

Penzijni pripojisteni je v podstate investicni produkt se statnim prispevkem. Vy sverujete sve penize penzijnimu fondu, ktery za ne nakupuje cenne papiry a podle uspechu svych obchodu vydelava. Jejho strategie musi byt pomerne konzervativni (bezpecna), protoze stat nechce prichazet o prispevky, ktere Vam tam prida. Vetsinu investic PF tak delaji dluhopisy. Jste-li mladsiho veku, muzete si klidne dovolit dynamictejsi investici s vetsimi vykyvy, ale i vyslednymi zisky. Navic jsou PF ponekud nelikvidni (horsi pristup k penezum pred 60. rokem zivota).

Sporit na stari zivotnim pojistenim znamena sverit penize pojistovne, ta si z nich strhne nejakou castku na kryti rizika, neco na poplatky apod. a zbytek dava obvykle do fondu. Tam je muzete dat sam a obejit tak platby pojistovne. Nic mene Vas poradce by na tom mene vydelal. Na druhou stranu je potreba kryt rizika, kdyby se Vam neco stalo (umrti, tezky uraz ci nemoc, ktera znemozni vykon povolani). to by melo byt zhruba na 3nasobek Vaseho cisteho rocniho prijmu - behem tri let se da s novou situaci celkem rozumne vyrovnat. Uvedena pojistka to nesplnuje. Predpokladam ale, ze takove pojisteni jiz mate.

Stavebni sporeni je produkt, kde mate vklady chranene stejne, jako v bance, ale vynosy dosahuji az 6,5% rocne. to odpovida rekneme dluhopisovym fondum, ale s mnohem nizsim rizikem. Na druhou stranu uvazete se na 6 let, mate tak pomerne nizkou likviditu. Na penize sahnete jedine meziuverem (a budete platit urok z pujcky) nebo vypovezenim (se sankcemi). Pokud nepocitate s naslednym uverem, postaci Vam cilova castka jen o malo vyssi, nez by mela byt vysledna nasporena castka (lze nasimulovat). CC nesmite za zadnou cenu prekrocit (protizakonne, sankce ze strany statu), takze je lepsi nechat malou rezervu navic. Z poplatku za smlouvu je vsak placen zprostredkovatel, takze jeho motivace bude jina.

Navrh absolutne neresi Vasi financni rezervu pro nenadale situace, tedy velmi likvidni penize (ihned po ruce, ale diky tomu malo zhodnocovane), kterymi muzete zaplacnou nenadaly vypadek prijmu ci jinou potrebu financi - rozbije se televize, pracka a mycka nadobi najednou atd. Obvykle se na ni nechava 3 az 5nasobek mesicniho prijmu.

Pokud neco neni jasne, nebo mate doplnujici otazky, ptejte se zde nebo i muj mail je Vam k dispozici. Premysl.Tiser@xko.cz
Premysl Tiser
Mírně pokročilý
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Tourist 7. 6. 2006 16:28

Dobrý den, podle mne nepodepisujte. Zkuste peníze investovat (např. BrokerJet, e-Broker, Patria), nejlépe do komodit nebo dobrých zahraničních akcií. Udělejte si čas na pár knih - Robert G. Allen, Daniel Gladiš, trochu internetu (http://www.xenetra.eu, usakcie, financialsense.com...). Zdraví vás Tourist. :arrow:
Tourist
Kolemjdoucí

Odeslat příspěvekod Tomáš Marný 7. 6. 2006 21:35

Odpovídat na žádost o radu ze září 2005 v červnu 2006, neříká se tomu "s křížkem po funuse" :lol: ?
Tomáš Marný
Inventář
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Rop 7. 6. 2006 23:31

[quote="Tomáš Marný"oOdpovídat na žádost o radu ze září 2005 v červnu 2006, neříká se tomu "s křížkem po funuse" :lol: ? /quote]
Tak vzdycky je tu moznost ze se nekdo dostane do podobne situace .... a pak se hodí všechno .... :wink:
Když nevíš co s tím, tak to zaúčtuj na základní stádo.
Rop
Administrátor
Uživatelský avatar

Odeslat příspěvekod Slavek69 8. 6. 2006 23:21

Nejlepší je, nechat si provést finanční elektronickou analýzu rodinného portfolia a ta zajistí současný stav. Ukáže jak Vám, tak finančnímu makléři, kde máte rezervy a kde naopak nedostatky. Na základě toho se dá navrhnout kvalitní finanční plán, který zohlední jak Váš příjem, nutné náklady na chod domácnosti, splátky půjček, leasingů apod. a ostatní režie (koníčky, dovolená, pivko, cigaretky atd.). Finanční analýza Vám spočítá, jak Vám vydělávají volné finanční prostředky a jestli náhodou nemáte nějaké peníze "mrtvé" a neproděláváte na nich, jestli máte pokryté rizika v domácnosti a na závěr Vám vytvoří finančního pavouka, ze kterého se nadále vychází při řešení rodinných financí. Tento systém je již dávno odzkoušený a běžně používáný rodinami a makléři za našimi hranicemi, směrem na západ. U nás tento systém používáme řádově pár měsíců. Je to v podstatě bankovní systém a nedá se jen tak oblbnout. Vyjdou častokrát najevo věci, že by jste se divili. Jen makléř, který ví o Vašich financích vše a zná Vaše potřeby, Vám může kvalifikovaně pomoci a stát se opravdu Vaším rodinným finančním poradcem, protože právě tímto se liší od dealera a pojišťováka. Pak už si přes práh svého domova nikoho jiného nepustíte a nenecháte si páchat škody ve Vašich financích různými dealery a pojišťováky, kteří Vám nabídnou častokrát to, co jim vydělá největší peníze a ne to, co vyžadují Vaše potřeby. Obvyklé bývá řešení rodinného portfolia dle tzv. finančního domečku. Zatím ještě nikdo lepší systém nevymyslel a používá se prakticky všude. Důležité je klientovi nastavit portfolio z krátkodobého, střednědobého a dlouhodobého hlediska. Toto vše z ohledem na klientovy potřeby a jeho plány do budoucna. V prvé řadě je důležité klienta a jeho rodinu zajistit pro případ různých nepříjemných situací a pokrýt rizika domácnosti. Pak přichází na řadu vše, co klientovi přináší subvence (státní příspěvky, dotace), pak daňové úlevy s ohledem na klientův příjem a to všechno s co nejmenším rizikem. Jinak se tomu říká tzv. základní finanční kombinace. No a když i po pokrytí toho všeho má klient finanční rezervy, tak investice do pod. fondů atd. Pak to vše nastavit tak, aby klientovi peníze stále vydělávaly a neležely ladem, bez zisku. Toto je příklad řetězení smluv ze stav spoření. Jenže nyní po změně podmínek stav. spořitelen (od dubna 2006) se to vyplatí až ve třetím roce a ne hned od počátku. Rozhodně tyto souběžné smlouvy nesepisovat na vyšší cílovou částku, jak 60.000,- Kč až 80.000,- Kč. Když Vám někdo řekne, že se souběžná smlouva vyplatí na c. č. 300.000,- Kč, tak je to zlatokop a ne váš finanční poradce. Ale stejně vám to musí nastavit někdo, kdo ví proč to takto udělat a jak ty peníze protočit s co největším výnosem. Ony totiž, souběžné smlouvy samy o sobě bez kombinace dalších produktů, nejsou v podstatě o ničem. Jenže to jsou recepty jednotlivých makléřů a rozhodně je nebudou věřejně presentovat na netu, tak jako kuchaři Vám nedají recepty na své speciality. Další věcí, která se dnes začala hodně aplikovat, je prodlužování smluv ze SS a navyšovat cílové částky, což také není to pravé ořechové, protože dlouhodobostí takové smlouvy její výnosnost klesá a po sedmém roce se už prakticky nevyplatí. Pak je vždy výhodnější peníze vyzvednout a založit si SS nové a peníze investovat jiným způsobem. Z navyšování c. č. mají totiž zisk jen dealeři, pokud nejde o zvyšování z důvodů úvěrů a nebo v případě, že klientovi hrozí přespoření cíl. částky.
Abych vše uvedl na pravou míru, nechci říkat, že dealeři jsou vždy zlatokopové, oni to ani třeba zle nemyslí, jen jsou takto vyškoleni pojištovnami, bankami apod. Je jim do hlavy zasazen "čip", který je naprogramován tak, že to co nabízí, je to nejlepší a tak jsou o tom sami přesvědčeni, ale častokrát neumí ani zapnout počítač nebo kalkulačku a spočítat si sami (s nohama na zemi) jak ta nebo ta kombinace klientovi vydělá. Vycházejí pouze z různých tabulek, kde se uvádí předpokládaný, např. 5% výnos na 20 let, přitom garantovaný výnos je např. u kapitálových životních pojistek 2.4 %. Mám pocit, že jen málokterá pojišťovna připisovala klientovi za rok 2005 na KŹP těch 5%, většinou to bylo od 3.5% do 4,5%. A to je ten kámen úrazu. První pravidlo zní. Nevyplatí se lhát klientovi, protože ten to dříve či později pozná. Takoví Ti dealeři, kteří projedou vesnicí a nechají za sebou spoušť, protože se tam již nikdy neobjeví, jsou největším neštěstím, protože pak těm lidem narovnat staré smlouvy je někdy složité a obvykle na tom klient i prodělá, jenže kdyby ty smlouvy nenarovnal, prodělal by dlouhodoběji více.
Slavek69
Mírně pokročilý


Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků