od fc70 28. 9. 2024 21:45
To není otázka infrastruktury a nakonec ani spolehlivosti, to je zkrátka jiný „produkt“.
Platba za zboží (má infrastrukturu na to, aby to bylo integrované s pokladnami a aby se příchozí platba vždy přesně spárovala s konkrétní účetní položkou, ano, to je infrastruktura a je to důležité; ale taky) je služba, kde banka do nějaké konkrétní úrovně zaručuje, že příjemce je legitimní a že dostane zaplaceno nejvýš jednou (s tím, že v určitých případech nedostane zaplaceno nebo se mu ty peníze i zpětně strhnou – přinejhorším i v případech, kdy na ně objektivně má nárok), a celé je to nějaké vyvážení technologií, procesů, zvyků, smluv a alokace rizika tak, aby to nebylo nutně v ničem perfektní, ale aby to maximalizovalo úspěšné provedení obchodu.
Platební příkaz je „platba s neodvolatelným zúčtováním“, kde o všem rozhoduje odesílatel a banka má za úkol udělat přesně, co má zadané – a jestli je adresát podvodník, jestli není podvodník ale za minutu vyhlásí insolvenci, to není problém banky a banka to ani nesmí zohledňovat.
To jsou úplně jiné věci. Platební příkaz musí existovat, protože na něm pak jde postavit ty platby za zboží (např. když Visa/MC rozhodne, že se mají vrátit peníze, tak pak musí zůstat vrácené a tu vratku nemůže jít obchodníkem svévolně vrátit) a protože k ty firmy v insolvenci musí nějak platit za elektřinu a právníky; ale z podstaty to není „ vyvážení … aby to maximalizovalo úspěšné provedení obchodu.“
-- 28. 9. 2024 22:49 --
Proto vidíme podvodníky, co přesvědčují lidi, aby vše poslali na jiný účet, a inzeráty na bílé koně, co přeposílají peníze do zahraničí, a pak se ty peníze těžko vracejí, protože ta služba je neodvolatelné provedení platby a banka ji tak musí provést (pokud už se tedy do toho nevložily státní orgány).
Nevidíme podvodníky, co po telefonu přesvědčí ke statisícové platbě kartou, protože je to produkt platby za zboží a je nastavený přesně tak, aby tento problém řešil.
-- 28. 9. 2024 22:56 --
Je určitě možné, že by banky mohly postavit nový produkt platby za zboží bez VISA / MC. Ale nebyly by to okamžité platby, jak je známe, bylo by to něco zásadně smluvně jiného – a okamžité platby na to vůbec nejsou potřeba, platby kartou existují od 50. let, kdy bankovní platby rozhodně nebyly okamžité, a nebyl to vůbec problém. (Zdržení platby se dá vždycky zpětně kompenzovat odpovídající platbou úroku; a peníze z přijatých plateb kartou bývají obchodníkům zdržované ani ne kvůli technické nemožnosti, ale především protože ten produkt plateb za zboží vyžaduje ochranu před tím, že obchodník zákazníka právě podvedl.)
Že je to celé spíš pseudopokus pro zvýšení tlaku na nižší poplatky kartových systémů, víceméně souhlasím.