AML + evidence skutečných majitelů a banky

[Rop]

Banka provádí periodicky kontrolu identifikačních údajů.

Pokud došlo jen ke změně občanky, tak by si mohli se svým přístupem jen vyměnit číslo, vydavatele a datum platnosti.

Pokud došlo k jiné změně (např. bydliště) tak je možné, že budou chtít dotyčného vidět. Vše záleží na identifikaci rizik v bance.

Přesunuto do tématu AML.

[123123123]

Takova Max banka to zjistila a chtěla kopii OP z obou stran vložit přes IB, mBank myslím to samé přes appku.

[honzafr]

Minulý rok jsem měnil OP, včetně změny trvalého bydliště a dělal jsem si poznámky:

Sporitelna - Trvalou adresu si stahli sami, nutnost nastavit kontaktni na trvalou
Maxbanka - Nutnost nahrat OP, ale udelali rychle a spravne
JTBanka - Nutnost nahrat OP, udelali nejrychleji a spravne
KB - Vse si stahli sami, zmena kontaktni na trvalou
Moneta - Nutnost navstivit pobocku
Portu - Nutnost nahrat OP, udelali rychle a spravne
Statni dluhopis - Stahli si sami
Unicredit - Stahli si sami, spravne, sami zmenili i korespondencni
Creditas - Zaslan OP, prepsali spravne, trvalo 1 den
Trinity - zaslan wordovy divnodokument, snad to udelaji spravne - udelali spravne, trvalo 1 den
Mbank - nutnost nahrat OP, udelali spravne, trvalo 3 dny
RB - navstivit pobocku - nebylo potreba, jen odklikla ze jsem byl, neskenovala si obcanku
Fio - Navstivit pobocku - hotovo, priste uz mozna ani nebude treba (tady to byl problém příliš "starého" účtu a proto se neaktualizovalo samo)

[Jouda.III]

Díky, tohle je vyčerpávající informace

[Milos]

@honzafr: Chybí ti tam ještě třeba Airbank a ČSOB, obě tyto banky změnu řeší sami automaticky. Přehledný a kompletní souhrn je kdyžtak uveden v tomto článku https://www.finance.cz/545251-menite-ob ... -nemusite/

[honzafr]

@Milos: Ano, protože AB/ČSOB/... nemám, takže díky za doplnění. Moje poznámky jsou jen k fin. institucím kde mám (měl jsem) účet. Taky je to zhruba z října minulého roku, takže se možná něco změnilo a navíc se změnou trvalé adresy, takže prostá výměna OP (tedy jen změna čísla OP) může proběhnout snadněji.

[drummond]

Minulý rok jsem měnil OP, včetně změny trvalého bydliště a dělal jsem si poznámky:

Sporitelna - Trvalou adresu si stahli sami, nutnost nastavit kontaktni na trvalou
Maxbanka - Nutnost nahrat OP, ale udelali rychle a spravne
JTBanka - Nutnost nahrat OP, udelali nejrychleji a spravne
KB - Vse si stahli sami, zmena kontaktni na trvalou
Moneta - Nutnost navstivit pobocku
Portu - Nutnost nahrat OP, udelali rychle a spravne
Statni dluhopis - Stahli si sami
Unicredit - Stahli si sami, spravne, sami zmenili i korespondencni
Creditas - Zaslan OP, prepsali spravne, trvalo 1 den
Trinity - zaslan wordovy divnodokument, snad to udelaji spravne - udelali spravne, trvalo 1 den
Mbank - nutnost nahrat OP, udelali spravne, trvalo 3 dny
RB - navstivit pobocku - nebylo potreba, jen odklikla ze jsem byl, neskenovala si obcanku
Fio - Navstivit pobocku - hotovo, priste uz mozna ani nebude treba (tady to byl problém příliš "starého" účtu a proto se neaktualizovalo samo)

Měnil jsem minulý týden, takže čerstvý update oproti tvému přehledu:

Moneta - v appce nahrát doklad
ČSOB - dělá si sama
Partners - (zatím) pouze přes pobočku, zavedou manuálně do systému, pak pošlou link, kterým to ověřím a propíše se to i do appky
VUB - nahráno přes IB
FIO - už si dělá samo

Vše je celkem snadný arychlý s vyjímkou Trinity, stále (po týdnu) nebyla schopna zpracovat a poměrně dlouho to trvalo u Partners, ale to přičítám tomu, že hned při startu nepočítali s něčím takovým.

[Jouda.III]

Fio si to zřejmě aktualizuje zodpovědně, dnes mně skončila platnost OP, a hned zpráva v IB, že si aktualizovali údaje a mám tam jen platný pas

[MirekM.]

Fio chce po mě zaslat scan OP (v rámci aktualizace údajů, kterou jsem provedl), i když jsem zakládal účty na pobočce a pracovník si OP kopíroval. OP mám od založení účtu stejnou.
Zkusil jsem zaslat OP jako odpověď na jejich zprávu v IB. 2 pokusy, 2x chyba ve spojení s jejich serverem.

[octaviampi]

Kdyz to neudelas, zablokujou ti casem platby. Nezajem, ze se nic nezmenilo.

[Raziel-CZ]

Fio chce po mě zaslat scan OP...

Fio ani nikdo jiný na scan OP nemá zákonný nárok. Dle zákona lze požadovat přepis.

[12341234]

Online a prepis? Jaky by to melo vyznam pro overeni totoznosti? Zadny.

[Rop]

Raziel-CZ: jsi si jist, že znáš všechny zákony?
§ 8 odst. 2 písm. a) AML zákona:
(2) Při identifikaci klienta, který je
a) fyzickou osobou, povinná osoba identifikační údaje zaznamená a ověří z průkazu totožnosti, jsou-li v něm uvedeny, a dále ověří shodu podoby s vyobrazením v průkazu totožnosti,
§ 8 odst. 11 AML zákona:
(11) Klient poskytne povinné osobě informace, které jsou k provedení identifikace nezbytné, včetně předložení příslušných dokladů. Pokud je klientem svěřenský fond, informuje osoba jednající za klienta o této skutečnosti povinnou osobu. Povinná osoba může pro účely tohoto zákona pořizovat kopie nebo výpisy z předložených dokladů a zpracovávat takto získané informace k naplnění účelu tohoto zákona, a to bez souhlasu klienta.
§ 39 písm. c) zákona o občanských průkazech:
Zakazuje se
c) pořizovat kopii občanského průkazu bez souhlasu držitele občanského průkazu.
Ale k tomu je důvodová zpráva:
Zvláštní právní předpis stejné či vyšší právní síly může stanovit jinak, na základě čehož se některý ze zákazů předpokládaných § 39 navrhovaného zákona nemusí uplatnit. Jako příklad, kdy se uplatní zásada lex specialis derogat legi generali, neboli zvláštní pravidlo se aplikuje přednostně před pravidlem obecným, lze uvést zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů.

Takže ano, banka má nárok na sken průkazu totožnosti a pokud jej neposkytneš, tak se nepodrobíš identifikaci a banka musím postupovat dle § 15 AML zákona:
(1) Povinná osoba odmítne uskutečnění obchodu nebo navázání obchodního vztahu anebo, není-li to zvláštním právním předpisem vyloučeno, ukončí obchodní vztah v případě, že je dána povinnost identifikace nebo kontroly klienta a
a) klient
1. se odmítne podrobit identifikaci,

[pavels84]

V tomto případě si zcela výjimečně dovolím s Ropem nesouhlasit. Právní předpisy je nutné vykládat v prvé řadě tak, aby obstály vedle sebe, čehož v tomto případě dosáhnout lze, takže pokud je pro dosažení účelu sledovaného zákonem postačující provedení výpisu z předložených dokladů a klient jej umožní, tak neexistuje absolutně žádný důvod k tomu, aby si banka proti vůli klienta pořídila kopii jeho dokladu totožnosti či tím podmiňovala poskytnutí služby. Poskytnutí služby zákon podmiňuje výlučně tím, že se klient podrobí identifikaci, a nikoliv tím, že klient umožní pořízení kopie svého dokladu totožnosti.

Navíc pokud už se stávající klient identifikaci podrobil a banka využívá svého oprávnění ověřovat si aktuálnost údajů poskytnutých klientem skrze přístup do základních registrů, takže má k dispozici údaje o nově vydaném občanském průkazu klienta, neexistuje absolutně žádný důvod k tomu, aby vyžadovala zaslání skenu tohoto nově vydaného OP.

[Rop]

Zkus si přečíst Metodický pokyn č. 8 – Kopírování průkazů totožnosti pro účely AML zákona ze dne 17. srpna 2023

A jinak, proč nutit člověka nahrávat občanský průkaz do internetového / smart bankovnictví, i když banka má přístup do registru obyvatel a nové číslo občanského průkazu si zjistí? Zkusme příklad:
Na hlavním nádraží v Praze dám bezdomáčovi 1 000 Kč, za to, že půjde do banky a zřídí si účet. Já ten účet začnu ovládat. Uplyne pár let, kdy tam točím nějaké praní špinavých peněz a ejhle chtějí po mě novou občanku. A kde teď hledat toho bezdomáče?

Vy jste totiž pořád na straně uživatele, ale zkuste se vžít do role povinné osoby, které hrozí sankce 130 mil. Kč (případně ještě víc).