Rozdíly ve spořících účtech CZK (toto není obecná diskuze)

[hyper9]

Pokud je v Obchodních podmínkách popsán mechanismus, jak si klient může úrokovou sazbu vypočítat (příklad: Air Bank), tak to považuji za akceptovatelnou praktiku.

[fc70]

Koukám, že spořka se s tímto problémem nepáře… úrokový lístek pro Erste Premier říká, že od 1. 5. je základní sazba 0%, bonus za pravidelné investování 1 %, marketingová akce (možná bude) 4 %.

[drummond]

Problematické to vidím akorát tam kde je výpovědní lhůta, jako třeba u spořících vkladů 1M u Creditas.

Přesně. Nové vklady, at mají snížené ihned, ale u běžících je to prasarna.

[octaviampi]

Pokud na tuhle hru přistoupíme, tak se zřejmě nic nebude dít. Za mne by bylo potřeba ČNB na toto upozornit.

Zkus se v tom úřadě zeptat na termínovaný vklad. A hlavně na rozdíly mezi ním a spořicím účtem. Vypadá to, že nejseš dostatečně finančně gramotný a vynucuješ si podmínky, které zajišťují jiné produkty.

[fc70]

Přečti si § 152 zákona 370/2017 a řekni mi, co si o něm myslíš.

-- 16. 2. 2024 13:48 --

Netvrdím, že ten paragraf je fyzikální zákon a musí existovat přesně takhle; reginův argument, že to není ideální, má něco do sebe. Ale když už existuje…

[octaviampi]

Spořicí účet byl a je bankovní produkt, který bance i zákazníkovi poskytuje flexibilitu. Kdo se chce vázat, má k dispozici TV. Zákazník není žádný chudák, který by nemohl peníze obratem vybrat. Pokud tedy někdo volá po nemožnosti změny úrokové sazby, tak:
1. férově musí zároveň volat po omezení dispozice s prostředky ve stejném gardu
2. tím volá zároveň po tom, aby banky nucenou fixaci sazby promítaly do nabízené úrokové sazby, tzn. snižovaly ji.

A k zákonu. Mně je nějaký paragraf srdečně ukradený. Hloupých paragrafů jsou tisíce. To ještě neznamená, že se jich člověk má snažit zneužívat ve svůj prospěch.

[drkarel]

No, to je ovšem Tvůj názor (hloupý paragraf), ne nějaká obecně platná pravda. Zákony se mají dodržovat. Imho je to ze strany BC a MaxB obcházení. Ale budiž, u spořáků (tak, jak teď fungují - tedy bez výpovědní lhůty) je to vlastně fuk, tam mohu prostředky přesunout ihned jinam, takže stačí předstih pár dnů. Ovšem u spořicích vkladů (mají výpovědní lhůtu) je to prasárna, která by imho u soudu/FA nemohla obstát.

[fc70]

Je jednoduché spolehnout se na banku, která řekne „my fungujeme podle zákonů, i když jsou nemoudré, a papírování budeme mít v pořádku“. Riziko průšvihu to neeliminuje, ale všechna hlavní známá rizika někdo sleduje a řídí.

Je o dost těžší spolehnout se na banku, která řekne „my fungujeme podle zákonů, když jsou rozumné … a když nám nebrání klientům nevhodně prodávat dluhopisy našeho vlastníka (Creditas https://www.cnb.cz/export/sites/cnb/cs/dohled-financni-trh/.galleries/prilohy/S-Sp-2020_00046_CNB_573.pdf, 500t pokuta) … a když po nás nechtějí důsledné papírování a kontrolu (Creditas, nařízena výměna vnitřního auditu a členů dozorčí rady) … a když po nás nechtějí všeobecně fungovat tak nějak kompetentně (Expobank https://www.cnb.cz/export/sites/cnb/cs/dohled-financni-trh/.galleries/prilohy/S-Sp-2019_00352_CNB_573.pdf 20M! pokuta).“

V případě toho druhého odstavce věty se klient musí ptát, jestli si banka nezvykla příliš, že „zbytečná“ pravidla je možné ignorovat, a jestli to taky nepokračuje „fungujeme podle zákonů, a když po nás nechtějí neztratit klientovy vklady, to by taky bylo moc práce“.

(Připomínám, že Expobank je situace z 2018 a od té doby banka vyměnila přinejmenším vlastníka, asi to o současné situaci nic nevypovídá. Nemám žádnou indikaci, že je v jedné nebo druhé momentálně nějaký problém. Ale já se těm bankám fakt divím, že to nemají od počátku rozmyšlené a že jim to stojí za riziko takové pověsti.)

[LaNov]

fc70: poslal jsi do ČNB kvalifikovaný dotaz https://www.cnb.cz/cs/verejnost/kontakt ... ch-dotazu/ k § 152 ZPS a oni ti jako výkladová autorita potvrdili, že to znamená, že změna sazeb SÚ musí být vyhlášena 2M předem? Pokud ne, tak sorry, je to jen NÁZOR a mluvit tu o dodržování nebo nedodržování zákonů je poněkud mimo.

[Rop]

Zkusil se už někdo obrátit na finančního arbirtra?

[fc70]

oni ti jako výkladová autorita potvrdili, že to znamená, že změna sazeb SÚ musí být vyhlášena 2M předem?

Ne, ale to, že se to týká i úroků, nutně vyplývá z existence odstavce 5; jinak by o úrocích nemluvil. A to, že změna podle referenčních sazeb musí být přesně podle těch referenčních sazeb (tj. vzorečkem), je z toho odstavce 5 taky evidentní.

Samozřejmě že je to jen můj názor. Stejně, jako kdybych se ČNB zeptal na význam toho odstavce a pak odpověď ČNB srovnal s VOP nějaké banky, to by taky byl jen můj názor.

Jediné, co to nakonec vyřeší, je rozhodnutí relevantního regulátora v konkrétní kazue, a případně dohledový benchmark.

(Já to u regulátorů řešit nebudu, necítím se dostatečně poškozený na objektivní nárok – a na pověst a pečlivost bank si názor dělám už teď.)

[DrumSession]

Mě přijde OK, že banky nabízí na s.ú. v podstatě "spotové úroky" ČNB. Změna % hned po zasedání je pro mě OK. Beru to jako veliký přínost a velikou výhodu. Finance jsou k dispozici ihned.
Kdo nechce "spot", ať si pořídí TV na delší dobu a má klid. Finance jsou k dispozici v řádech měsíců.
Kdyby někdo věděl 2M předem, jaké budou %, rád by je nabídl. Ale to nikdo neví. Trend změny % lze odhadnout: aktuálně beze změny nebo pokles (obvykle o 0.25 až 0.50%)
Tahat banky po arbitrovi mi nepřijde moc fair...

[fc70]

Nic bankám nebrání udělat to jako Air Bank, PRIBOR + marže.

Myslím, že změnu marže hlásit 2 měsíce předem je docela fér. (A taky myslím, že by to banky měly dělat i u kurzů, aspoň s těmi několikaprocentními maržemi, co mají teď.)

Kdyby se marže začaly přibližovat velikosti velkoobchodního spreadu, to je jiná. Pak je opravdu lepší nemít marži fixní a ať soutěží v danou minutu. Ale tam nejsme.

[culti]

Zkusil se už někdo obrátit na finančního arbirtra?

Myslím, že nejdříve je rozumné to řešit s bankou. Až když u banky nepochodíš, proběhne reklamační kolečko, tak pak se to předkládá na stůl arbitrovi.

[Jirik74]

Tady se o tom kdysi podrobně psalo:

https://www.penize.cz/sporici-ucty/4150 ... -formalita

A taky: https://www.penize.cz/sporici-ucty/4200 ... izila-urok