jsem mladý student VŠ, který zároveň docela dost vydělává (IT sektor) a extrémně spoří, aby měl po dokončení studia na akontaci hypotéky (přičemž tento plán zatím vychází).
Zaslechl jsem, ale nikde jsem nedokázal potvrdit či vyvrátit, že mi může při hodnocení zájemce o hypotéku pomoci, pokud budu mít kreditku a na ní budu mít záznamy o perfektním splácení. Zároveň mi bylo řečeno, že mi může pomoci i kupovat si na Alze věci "na třetinku", tedy že si koupi věci rozložím do 3 měsíců.
Jak kreditka, tak nákupy na třetinku jsou mi ideologicky celkem odporné a ani je nepotřebuju - celý život žiju tak, že na věc si mam naspořit a ne si ji brát na dluh. Na druhou stranu, vzhledem k množství cashe na kterém již sedím, vidím prakticky nulové riziko v tom, že bych mohl díky kreditce či nákupům na třetinku spadnout do problémů/dluhů/exekucí.
Zase na druhou stranu jsem i slyšel, že pokud má člověk kreditku (např. s čerpáním do 50 tisíc Kč), tak se na něj hledí jako na člověka permanentně dlužícího 50k. To asi nevadí, před řešením hypotéky bych kreditku zrušil.
Mohl by mi tedy prosím někdo, kdo se v tom trochu orientuje, potvrdit nebo vyvrátit tezi, že nákupy na třetinku (myslím, že to zprostředkovává homecredit) a kreditka by mi mohly teoreticky zvednout "bankovní skóre" (neznám přesnou terminologii) a pomoci mi k lepším podmínkám hypotéky/úvěrů? Ta kreditka mě docela láká kvůli cashbackům.
Děkuji za každou věcnou odpověď
.
