Vliv kreditek na RPSN

[Adamák]

Dobrý den. Mám dvě kreditní karty dohromady na 100 000kč. Zvětší mi tyto karty u nové půjčky nebo hypotéky RPSN? Díky

[TheSubways]

Nejsem hypoteční poradce, ale z diskuse u své hypotéky rozumím, že Vám to může maximálně omezit výši hypotéky, kterou můžete od banky získat. Nicméně na samotnou sazbu by to nemělo mít vliv.

[PatrikChrz]

Má to vliv na rizikovost. Tj. nejdříve ochotu banky hypotéku vůbec poskytnout a pak stanovení úrokové sazby dle rizikového profilu klienta, takže ano, může to mít vliv. Na druhou stranu, pokud jsou u stejné banky, tak může převážit i sleva za využívání více produktů a úroková sazby hypotéky se i snížit.

[fremantle]

Kdysi dávno se některé banky pokoušely klienta uvrtat do toho, aby si k hypotéce pořídil i jejich kreditku, tuším dokonce, že snad UCB poskytovala i specificky za kreditku nějakou slevu (0,2 - 0,3 %) z úrokové sazby - nevím, jestli tím sledovali, že u klienta bude vyšší pravděpodobnost, že po skončení fixace z banky uteče, když si bude udržovat i dluh na kreditce, nebo za tím bylo něco jiného, ale už jsem o podobných praktikách dlouhá léta neslyšel...

Spíše, jak již bylo uvedeno, snižují bonitu na úkor maximální částky, kterou může žadatel získat (zejména u parametru DSTI - určujícího doporučení (aktuálně nemusí být bankami striktně dodržovaný) půjčit klientovi limit splátek za měsíc ohraničený nejvýše 40 % jeho čistého měsíčního příjmu, přičemž u kreditek se počítá s modely, jako by splácel 5 % až 1/12 celkového poskytutého úvěrového rámce, i když jej nemá vyčerpaný - čili jako by z každých 10 tisíc Kč poskytnutého splácel cca. 500 - 800 Kč)

[doonio]

A má nějaký vliv na hypotéku třeba i účet u sázkařské společnosti? Překvapilo mě kolik informací chtěli při registraci a to jsem si jen chtěl vsadit na US prezidentské volby Tak jestli není i nějaký registr sazkařů a banka k němu má přístup. Ano, uznávám, je to už velký bizár, ale člověk nikdy neví...Díky

[PatrikChrz]

Kritéria jednotlivých bank jsou neveřejná, o tom, že by banky měly přístup do nějakého registru, kde by poznaly, že máš aktivní sázkařský účet nevím, nicméně jsem se doslechl, že některé banky kontrolují pohyby na tvém účtu a pokud vidí, že z něj odchází peníze na rizikové aktivity (třeba do sázkařských společností), tak to má vliv na posuzování rizikovosti.

[tmx643]

Ano, platby za hazard (Sazka, Tipsport) banky obvykle evidují. Ale žádný registr, pokud vím, není. Takže to ovlivňuje jen úvěr v této bance. A samozřejmě při nějakém častějším sázení. Jednou za rok se neřeší.

[minarjo]

Tak vklady do sázkových společností mnohé banky nejen evidují, ale i penalizují, typicky neposkytnutím bonus odměny z takových plateb u kreditek (třeba u RB, mBank). No a taková Creditas u svých běžných karet povolí jen dva online vklady do sázkových kanceláří za den, třetí už jejich systém odmítne (vše z osobní zkušenosti, nejsem žádný gambler, jen skrz SK plním obraty/počty plateb kartou).
Takže filtrování vkladů do sázkovek je realitou už dnes, tedy pro velké objemy to jistě může mít na hypo vliv.

[Milos]

A když je to časté sázení, ale jen malá částka? Třeba každý měsíc platba kartou 50Kč za online los Sazky? Může to mít negativní vliv na získání hypotéky?

[PatrikChrz]

Může. Ale konkrétní podmínky konkrétních bank nejsou veřejné. Následky mohou být různé: žádné, automatické zamítnutí, nebo vypadnutí z automatického schvalování a následuje ruční schvalování, kde může oprávněná osoba nějak upravit podmínky (většinou zhoršit). Podmínky pro to, aby mohlo mít vliv mohou být různé, "1/0" (tj. "pozitivní na sázení v uplynutém roce, následuje nějaký "negativní bod", který může způsobit cokoliv v předešlém odstavci), výše plateb (% z příjmu), počet plateb,..

Ideální je pro jakékoliv rizikové aktivity mít separátní účet u banky, u které vím, že nikdy nebudu nic chtít. Stejně tak nedoporučuji mít u banky, která mi vede hypotéku, běžný účet. V případě snížení příjmů pak při refixaci mají tendenci nabídnout horší podmínky (ví, že klient neuteče)

[fremantle]

To nevedení běžného účtu je zpravidla "sankcionováno" horším úrokem, v některých případech dost významně (třeba klidně i víc, než půl procentního bodu - vlastně pak je z toho nekonkurenceschopný produkt) a banky to ošetřují i smluvně (v hypoteční smlouvě jsou formulace typu minimálního příjmu ve výši např. 1,5 násobku splátky a pod., nebo třeba i platby kartou) - opravdu dost tlačí na to, by si klient ten účet klient sjednal a nechal si tam posílat příjmy, právě aby nad tím měli přehled (a většina klientů tomu podlehne) - řešením tedy je spíš "plnit podmínky" (tedy nechat si ten běžný účet vést, ale využívat jej jen v míře definované smlouvou)